ऋण की अवधारणा

नियंत्रण में रहने के लिए अपने ऋण-से-आय अनुपात को देखें।

नकारात्मकता आम तौर पर ऋण से जुड़ी होती है, जैसा कि इस विचार से परिलक्षित होता है कि लोग कर्ज में डूब जाते हैं। बहुत कम से कम, ऋण का मतलब है कि आप किसी को कुछ देना चाहते हैं। लेकिन कर्ज हमेशा बुरा नहीं होता। अच्छा कर्ज भी है। एक बार जब आप अच्छे और बुरे ऋण के बीच अंतर को समझ जाते हैं, तो आप इसके द्वारा ग़ुलाम बनने के बजाय आपके लिए ऋण का काम कर सकते हैं।

बंधक ऋण

पैसे उधार लेने और कर्ज लेने की क्षमता के बिना, आप शायद अपना घर नहीं बना सकते। नहीं कई लोगों को उधार लेने के बिना एक खरीदने के लिए नकदी नीचे गिर सकती है। एक बंधक से कर्ज में होने के कारण आपको संपत्ति का निर्माण करने की अनुमति मिलती है, यदि आप बाद में जरूरत पड़ने पर उधार ले सकते हैं। एक बंधक ऋण जब तक आपके घर की सराहना की जाती है, तब तक आप ऋण पर ब्याज की कम दर पर धन का निर्माण करते हैं। बहुत से लोग जिन्होंने एक्सएनयूएमएक्स और एक्सएनयूएमएक्स के बीच आवास बुलबुले के दौरान घर खरीदे थे, अब घर पर इसके लायक होने की तुलना में अधिक बकाया है; यह बंधक ऋण के नियम का अपवाद है जो अच्छा ऋण है।

अन्य अच्छे ऋण

अच्छे ऋण का एक और उदाहरण छात्र ऋण है। कॉलेज की शिक्षा प्राप्त करने से आपकी आय में वृद्धि हो सकती है, और यदि आपको डिग्री प्राप्त करने के लिए ऋण में जाने की आवश्यकता है, तो आपका बढ़ा हुआ राजस्व अंततः ऋण का भुगतान करता है और आपके लिए उच्च जीवन भर की कमाई प्राप्त कर सकता है। छात्र ऋण के साथ सावधान रहें, हालांकि। 2012 में, छात्र ऋण ऋण ने क्रेडिट कार्ड और ऑटो ऋण ऋण को पार कर लिया। अक्टूबर 2011 लेख में "द स्टूडेंट ऑफ हायर एजुकेशन" के जेफ सेलिंगो के अनुसार, "कितना स्टूडेंट लोन डेट बहुत ज्यादा है", यह दिखाने के लिए पर्याप्त प्रमाण नहीं है कि एक महंगी डिग्री एक सस्ते से अधिक है।

डूबंत ऋण

किसी ऐसी चीज़ के लिए कर्ज में जाना जो आपके खरीदने के बाद ह्रास हो, जैसे कि ऑटोमोबाइल या क्रेडिट कार्ड की खरीद, खराब ऋण है। एक उच्च ब्याज दर के साथ ऋण, जैसे कि एक payday ऋण या शीर्षक ऋण, भी खराब है। जब आप क्रेडिट कार्ड से कपड़े खरीदते हैं, उदाहरण के लिए, कपड़े मूल्यह्रास करते हैं और आप क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने तक उन पर ब्याज दे रहे हैं। आप जिस मिनट को ड्राइव करते हैं, उसकी कारों को डिप्रेस करते हैं। यदि आप कार के लिए नकद भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो एक खरीद लें जिसे आप जितनी जल्दी हो सके भुगतान कर सकते हैं - तीन या चार साल से अधिक नहीं। Payday और शीर्षक ऋण usurious ऋण हैं। लोग अक्सर मूल ऋण राशि से अधिक ब्याज का भुगतान करते हैं। यदि आप पहले या दो महीने में इन ऋणों का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपको उन्हें नहीं मिलना चाहिए।

ऋण संबंधी नुकसान

बहुत अधिक ऋण में होने के कारण आपका ऋण-से-आय अनुपात बहुत अधिक हो सकता है, और यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। दोनों कारक आपको क्रेडिट से वंचित कर सकते हैं। आपकी ऋण-से-आय अनुपात आय की तुलना में आपके द्वारा लिए गए ऋण की राशि है। यदि आपका व्यक्तिगत ऋण आपकी आय के 36 प्रतिशत से अधिक है, तो आपके पास क्रेडिट प्राप्त करने में एक कठिन समय होगा। यदि आपका ऋण इतना भारी है कि आप भुगतानों को याद करते हैं या यदि आप क्रेडिट कार्ड पर अधिकतम लाभान्वित होते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर नीचे चला जाएगा, जो आपको क्रेडिट प्राप्त करने से भी रोकता है।