कैसे एक खरीद नीचे बंधक काम करता है?

"खरीद नीचे दर" एक और खरीद नीचे बंधक के लिए एक शब्द है।

यदि आप ऋणदाता आय आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, तो आप एक खरीद-डाउन बंधक की जांच कर सकते हैं। होमबॉयर्स जो खरीद-डाउन विकल्प चुनते हैं, वे होम लोन पर कम ब्याज दर और कम मासिक भुगतान करते हैं। बिल्डर्स और घर विक्रेता आमतौर पर फ़िक्सेस-रेट ऋण पर खरीद-नीचे विकल्प प्रदान करते हैं, ऋण के लिए अधिक खरीदारों को अर्हता प्राप्त करने और कम-भुगतान प्रोत्साहन के साथ बिक्री की क्षमता बढ़ाने के लिए। आय, व्यय और ऋण सहित आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को समायोजित करने के लिए विभिन्न प्रकार के खरीद-डाउन बंधक और योजनाएं डिज़ाइन की गई हैं।

खरीदें-डाउन बंधक को समझना

एक खरीद-डाउन बंधक के साथ उपलब्ध कम मासिक भुगतान संभव है क्योंकि एक नकद जमा या तो अग्रिम भुगतान के रूप में किया जाता है या एक राशि के रूप में किया जाता है जिसे बंधक में बनाया जाता है और ऋण के जीवन पर भुगतान किया जाता है। इस प्रक्रिया के लिए खरीदार, विक्रेता या बिल्डर द्वारा ऋणदाता को भुगतान किए गए नकद भुगतान की आवश्यकता होती है। कभी-कभी खरीदार और विक्रेता अग्रिम नकद भुगतान की लागत को साझा करने के लिए सहमत होते हैं। अस्थायी और स्थायी, दो प्रकार के खरीद-डाउन बंधक, विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

अस्थायी खरीद-नीचे

अस्थायी खरीद-डाउन विकल्प अच्छा काम करता है यदि आप कुछ वर्षों में अपनी कमाई बढ़ाने की उम्मीद करते हैं या एक महत्वपूर्ण ऋण का भुगतान करते हैं जो वर्तमान में आय को सीमित करता है। 3-2-1 योजना, उदाहरण के लिए, एक अग्रिम भुगतान की आवश्यकता होती है जो क्रमशः 3, 2 और 1 प्रतिशत द्वारा पहले, दूसरे और तीसरे वर्ष में ब्याज दर को कम करता है।

स्थायी खरीद नीचे

स्थायी खरीद-दर का चयन करने वाले खरीदार अतिरिक्त बंधक बिंदुओं का भुगतान करते हैं, जो कि ऋणदाता को ब्याज दर और ऋण के जीवन के लिए मासिक भुगतान को कम करने के लिए भुगतान किया जाता है। बंधक अंक, डाउन पेमेंट और समापन लागतों का भुगतान करने के लिए आपके पास पर्याप्त नकदी होनी चाहिए। एक बिंदु आपके होम लोन की राशि का 1 प्रतिशत या $ 1,000 प्रति 100,000 के बराबर है। उदाहरण के लिए, आप $ 2,500 बंधक पर ऋणदाता 250,000 का भुगतान करेंगे। बंधक बिंदुओं पर लागू दर में कटौती में उधारदाताओं का अंतर होता है। यदि आपको पता है कि आप एक खरीद कर रहे हैं, तो आपको उल्लेख करना चाहिए कि बंधक पर सर्वोत्तम दरों के लिए खरीदारी करते समय।

जब खरीदें काम

अस्थायी खरीद के लिए नकद अग्रिम भुगतान एक एस्क्रौ खाते में रखा गया है और यह आपके मासिक भुगतान को ऋणदाता को पूरक करने के लिए उपयोग किया जाता है। यद्यपि आप खरीद-डाउन अवधि के दौरान कम भुगतान करते हैं, ऋणदाता भुगतान की राशि प्राप्त करता है जैसा कि बिना खरीद के अपेक्षित है। बैनकॉर्प साउथ के अनुसार, क्योंकि एक खरीद इतनी महंगी हो सकती है, यह केवल एक अच्छा विचार है यदि आप थोड़ी देर के लिए अपने घर में रहने की योजना बनाते हैं। एक और उदाहरण जहां यह एक अच्छा विचार है जब आप अपने मूल्यांकन मूल्य से अधिक के लिए एक घर खरीदने की कोशिश कर रहे हैं। आप उस राशि के लिए नीचे अपना रास्ता खरीद सकते हैं ताकि आप बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकें। बिल्डर्स अक्सर घरों की कीमत कम करने के लिए खरीद-चढ़ाव पसंद करते हैं, जो क्षेत्र में अन्य संपत्ति के मूल्य को कम कर सकता है। एक खरीद नीचे संपत्ति मूल्य या संपत्ति करों को प्रभावित नहीं करता है।

जब खरीदने से बचें

यदि आप अपने नए घर में कुछ समय तक रहने की योजना नहीं बनाते हैं, तो एक खरीद नीचे सबसे अच्छा विचार नहीं हो सकता है। यदि आप अपने घर की खरीद के पांच साल के भीतर आगे बढ़ते हैं, तो आप अपने द्वारा डाले गए अतिरिक्त पैसे को वापस नहीं पा सकेंगे। यदि आप एक समायोज्य दर बंधक के साथ जा रहे हैं, तो अंक भी खेलने में नहीं आने चाहिए। एक खरीद के बाद से आप अपने बंधक पर पैसे नहीं बचाएंगे। आपको यह भी सुनिश्चित करना होगा कि आपके पास खरीदने के लिए भुगतान करने के लिए बैंक में नकदी है, हालांकि कुछ उदाहरणों में विक्रेता बातचीत प्रक्रिया के हिस्से के रूप में खरीद के लिए भुगतान करने के लिए सहमत हो सकता है।