कैसे निवेश खातों पर मौत काम पर एक हस्तांतरण करता है?

अपने मामलों को क्रम में रखना आपके लाभार्थियों के लिए वित्तीय मामलों को सरल बनाना शामिल है। यदि आप वारिस चाहते हैं कि आप संपत्ति को प्रोबेट प्रक्रिया से बचने के लिए छोड़ दें, तो प्रतिभूतियों और म्युचुअल फंड के लिए मृत्यु प्रावधान पर स्थानांतरण एक आसान और मुफ्त तरीका है। टीओडी प्रावधान के साथ, यह आपकी लाभार्थी की जिम्मेदारी है कि वह आपकी मृत्यु के बाद खाते के लिए कागजी कार्रवाई को पूरा करने के बजाय निष्पादनकर्ता को इसे सुलझाने के लिए इंतजार कर रहा है।

पंजीकरण

लाभार्थियों को म्यूचुअल फंड या प्रतिभूतियों को पारित करने के लिए आपको अग्रिम रूप से टीओडी पंजीकरण स्थापित करना होगा। आप प्रत्येक नामित लाभार्थी को खाते की परिसंपत्तियों का प्रतिशत निर्दिष्ट कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके तीन बच्चे हैं, तो आप यह निर्दिष्ट कर सकते हैं कि प्रत्येक बच्चे को एक तिहाई संपत्ति प्राप्त होती है, या यदि लाभार्थी के रूप में दान का नामकरण करते हैं, तो आप निर्दिष्ट कर सकते हैं कि चैरिटी ए को एक्सएनयूएमएक्स प्रतिशत प्राप्त करना है और चैरिटी बी को एक्सएमयूएमएक्स प्रतिशत प्राप्त करना है। पंजीकृत खाते प्रोबेट से नहीं गुजरते हैं और आपके निष्पादक को उनके साथ कुछ भी करने की आवश्यकता नहीं है। आप मृत्यु के प्रावधान पर समान देय के माध्यम से लाभार्थियों को मुद्रा बाजार, जमा प्रमाणपत्र और अन्य वित्तीय साधनों को छोड़ सकते हैं।

एक TOD जोड़ना

आप केवल फ़ोन उठाकर और अपने दलाल को कॉल करके किसी खाते में TOD प्रावधान नहीं जोड़ सकते। आपको एक TOD अनुबंध पंजीकरण फॉर्म का अनुरोध करना होगा, इसे भरना होगा और इसे मेल द्वारा वापस करना होगा। फॉर्म भरते समय, सुनिश्चित करें कि लाभार्थियों के नाम सही तरीके से लिखे गए हैं और जन्मतिथि और सामाजिक सुरक्षा नंबर सही हैं। कोई भी त्रुटि, यहां तक ​​कि मामूली - जैसे "ऐन" के बजाय "एन" लिखना - आपकी मृत्यु के बाद खातों को स्थानांतरित करने में देरी का कारण बन सकता है। आपके उत्तराधिकारियों को अतिरिक्त जानकारी प्रदान करनी होगी, यह साबित करते हुए कि वे TOD प्रावधान में नामित व्यक्ति हैं।

चेतावनी

TOD पंजीकरण एक वसीयत लिखता है। यदि आप अपने खाते में एक विशिष्ट खाते का नाम एक लाभार्थी के पास जा रहे हैं, लेकिन आपने पहले से ही एक TOD प्रावधान स्थापित कर रखा है, जो लाभार्थी के रूप में एक अलग व्यक्ति को निर्दिष्ट करता है, तो खाता TOD प्रावधान में सूचीबद्ध नाम से गुजरता है। TODs, मृत्यु खातों पर देय, प्रत्यावर्तनीय जीवित ट्रस्टों और अन्य उपकरणों को प्रोबेट से बचने के लिए बस इसका मतलब है कि ऐसी संपत्ति अदालत की प्रोबेट प्रक्रिया से नहीं गुजरती है। अगर आपकी संपत्ति पर कर लगता है, तो संघीय या राज्य सरकार उन्हें इकट्ठा करेगी या नहीं, संपत्ति प्रोबेट से गुजरती है या नहीं।

लाभार्थियों

आपके लाभार्थियों को विरासत में दिए गए खातों को अपने नाम से फिर से पंजीकृत करना होगा, चाहे वे उन्हें बनाए रखने या उनमें परिसंपत्तियों का वितरण करने का इरादा रखते हों। इसमें आमतौर पर डेथ सर्टिफिकेट की प्रमाणित प्रति और फर्म के ट्रांसफर एजेंट को री-रजिस्ट्रेशन फॉर्म भेजना शामिल होता है। संपत्ति का निष्पादक मृत्यु प्रमाण पत्र की एक प्रति प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए, लेकिन लाभार्थी काउंटी के काउंटी क्लर्क कार्यालय से भी संपर्क कर सकता है जिसमें लाभार्थी की मृत्यु सूचना प्राप्त करने के लिए हुई थी।