एक दूसरे बंधक का उद्देश्य क्या है?

लोग घर की इक्विटी को कैश करने के लिए दूसरे गिरवी का इस्तेमाल करते हैं।

आप किसी कानूनी गतिविधि के वित्तपोषण के लिए दूसरे बंधक का उपयोग कर सकते हैं, हालांकि कई लोग इन ऋणों का उपयोग घर की मरम्मत और रखरखाव के लिए करते हैं। यदि आपके पास एक मौजूदा बंधक है, तो आप उस पुनर्वित्त पर विचार कर सकते हैं कि ऋण दूसरे बंधक पर लेने के बजाय अधिक इक्विटी को भुनाने के लिए है। हालांकि, वित्तपोषण प्रतिबंधों का मतलब है कि आप हमेशा अपने घर को एकल ऋण के साथ पुनर्वित्त नहीं कर सकते, भले ही आपके पास इसमें कुछ इक्विटी हो। इसके अतिरिक्त, कई लोग दूसरे प्रकार के उपभोक्ता ऋणों के लिए कम लागत वाले विकल्प के रूप में दूसरे बंधक का उपयोग करते हैं।

मूल्य के लिए ऋण

एक बंधक एक सुरक्षित ऋण है, जिसका अर्थ है कि ऋणदाता आपके घर पर ऋण चुका सकता है यदि आप ऋण का भुगतान करने में विफल रहते हैं। सरकार द्वारा प्रायोजित बंधक फर्म फ्रेडी मैक और फैनी मॅई संयुक्त राज्य अमेरिका में उत्पन्न होने वाले अधिकांश बंधक खरीदते हैं। ये संस्थाएं ऋणदाताओं पर ऋण-से-मूल्य सीमाएं लगाती हैं जो एक संपत्ति का प्रतिशत कैप करती हैं जो एक ऋणदाता एक ऋण के साथ वित्त कर सकता है। कुछ प्रकार के ऋणों पर, फैनी मॅई और फ्रेडी मैक उधारदाताओं को केवल पहले ऋण के साथ संपत्ति मूल्य के केवल एक्सएनयूएमएक्स या एक्सएनयूएमएक्स प्रतिशत को वित्त करने की अनुमति देते हैं। इसका मतलब यह है कि इन फर्मों के पास पैंतरेबाज़ी करने के लिए अधिक जगह है अगर एक फौजदारी बिक्री ऋण का निपटान करने के लिए पर्याप्त नकदी जुटाने में विफल रहती है। कुछ बैंक पहले बंधक के साथ-साथ दूसरे-ग्रहणाधिकार ऋण जारी करके उधारकर्ताओं 70 प्रतिशत वित्तपोषण की पेशकश करने के लिए एक तंत्र के रूप में दूसरे बंधक का उपयोग करते हैं।

निजी बंधक बीमा

जबकि कुछ बंधक कंपनियां आपको एक ही ऋण के साथ अपने घर के 100 प्रतिशत तक वित्त करने में सक्षम बनाती हैं, इन फर्मों को आमतौर पर आपको निजी बंधक बीमा खरीदने की आवश्यकता होती है यदि आपका पहला बंधक संपत्ति मूल्य के 80 प्रतिशत से अधिक है। यदि आप ऋण पर चूक करते हैं तो बंधक बीमा कुछ उधारदाताओं के नुकसान को कवर करता है। कानूनी तौर पर, आपके ऋणदाता को आपको PMI खरीदने की आवश्यकता नहीं हो सकती है यदि आपकी पहली बंधक राशि आपके घर के मूल्य के 80 प्रतिशत से कम है। इसलिए, आप अपने घर से इक्विटी निकाल सकते हैं, अगर आप अपने मौजूदा मोर्टगेज के साथ एक दूसरा ग्रहणाधिकार लेते हैं तो पीएमआई का भुगतान किए बिना।

जोखिम

अधिकांश उधारदाताओं ने ऋण जारी करते समय जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण का उपयोग किया, जिसका अर्थ है कि ऋण जितना अधिक हो, आपकी ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी। क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण की दरें उच्चतम होती हैं, क्योंकि ये ऋण असुरक्षित हैं - यदि आप ऋण पर चूक करते हैं तो आपके ऋणदाता को बहुत कम सहारा है। वाहन ऋण में आमतौर पर संपार्श्विक की वजह से क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम दर होती है, लेकिन शब्द का समय सीमित होता है क्योंकि वाहनों में केवल एक सीमित जीवनकाल होता है। यदि आपको दीर्घकालिक ऋण और कम दर की आवश्यकता है, तो दूसरा होम लोन आपके सर्वोत्तम विकल्प का प्रतिनिधित्व कर सकता है क्योंकि घरों में वाहनों की तुलना में लंबी शैल्फ जीवन है, और ये ऋण बैंक को कुछ संपार्श्विक प्रदान करते हैं।

लचीलापन

उधारदाताओं से उपलब्ध लचीले ऋणों के कारण दूसरा बंधक कई घर मालिकों से अपील करता है। पांच से लेकर 30 वर्षों तक की अवधि के साथ, आप अपने आय स्तर के अनुरूप दूसरा बंधक भुगतान पा सकते हैं। यदि आपको ब्याज-भुगतान करने का लचीलापन पसंद है, तो आप क्रेडिट की दूसरी-बंधक रेखा निकाल सकते हैं, जो क्रेडिट कार्ड की तरह काम करती है। यदि आप निश्चित भुगतान करना पसंद करते हैं, तो दूसरी-बंधक किस्त ऋण निकालें, जिस स्थिति में आपको समापन पर एकमुश्त राशि प्राप्त होती है और फिर ऋण अवधि की अवधि के लिए मासिक निश्चित मूलधन और ब्याज भुगतान करना पड़ता है। यदि आपके पास एक उच्च क्रेडिट स्कोर, विश्वसनीय आय और आपके घर में कुछ इक्विटी है, तो आप एक दूसरा बंधक उत्पाद पा सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है।