कैसे क्रेडिट के बावजूद पुनर्वित्त बंधक

बुरा क्रेडिट गंभीर रूप से आपके बंधक पुनर्वित्त विकल्पों को सीमित करता है।

यदि आप अपने बंधक को कम ब्याज दर पर पुनर्वित्त करना चाहते हैं तो क्रेडिट स्कोर पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हैं। 2008 के बंधक संकट ने प्रदर्शित किया कि ऋण क्या होता है जो खरीदार की भुगतान करने की क्षमता के लिए चिंता किए बिना किया जाता है। इन दिनों, इसलिए, भुगतान करने की अपनी क्षमता का प्रदर्शन करना महत्वपूर्ण है।

अपने क्रेडिट को साफ करें

यहां तक ​​कि अगर आप उस मायावी बंधक पुनर्वित्त कार्यक्रम को पा सकते हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर की परवाह नहीं करता है, तो यह आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने और उन्हें साफ करने का प्रयास करने की अनुमति देता है। त्रुटिपूर्ण रिपोर्ट को चुनौती दें और बाहर की रिपोर्ट को हटाने का अनुरोध करें। अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनियों से संपर्क करें और अपने शेष राशि का भुगतान इस तरह से करने की व्यवस्था करें जो आपके क्रेडिट को नकारात्मक रूप से प्रभावित न करें। सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि भुगतान योजना को स्वीकार करने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर का क्या होगा, क्योंकि कुछ योजनाएं आपके क्रेडिट स्कोर को अधिक नुकसान पहुंचाती हैं। बंधक पुनर्वित्त के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट को बेहतर बनाने के तरीके के बारे में अपने बैंकर के साथ परामर्श करें।

वीणा

अमेरिकी सरकार का होम अफोर्डेबल रिफाइनेंस प्रोग्राम या HARP कभी विकसित हो रहा है। एक्सएनयूएमएक्स के रूप में, आय और ऋण-से-आय अनुपात पर प्रतिबंधों में ढील दी गई है। फैनी मॅई और फ्रेडी मैक के पास न्यूनतम क्रेडिट मानक नहीं हैं। जिन्हें सर्विसिंग बैंकों द्वारा लागू किया जाता है। सरकार 2012 के क्रेडिट संकट के बाद मंदी के दौरान कई लोगों के क्रेडिट स्कोर को हुए नुकसान के कारण अधिक उदार क्रेडिट प्रतिबंधों का समर्थन कर रही है, लेकिन अभी भी एक 2008 या निम्न स्कोर स्कोर के साथ बंधक पुनर्वित्त प्राप्त करना मुश्किल है। कुछ कम ऋणदाता ऋणदाता हैं, लेकिन आपकी ब्याज दरें बहुत अधिक होंगी।

HARP कार्यक्रम के लिए योग्यता में एक बंधक शामिल है जो फ्रेडी मैक या फैनी मॅई के स्वामित्व में है; मई 31, 2009 पर या उससे पहले शुरू हुआ; और आपके घर के मूल्य से बड़ा है। भविष्य के कार्यक्रम नॉन-फ्रेडी या फैनी बंधक के लिए एचआरपी पुनर्वित्त खोल सकते हैं, इसलिए अपने नौकर के साथ जांच करें।

विचार

कई विचार आपको पुनर्वित्त देने के लिए एक बैंक के निर्णय में जाते हैं: बंधक शेष राशि के संबंध में घर का मूल्य; बंधक पर आपका भुगतान इतिहास; आप की आय; और आपके बंधक के अतिरिक्त आपके द्वारा लिए गए ऋण की राशि। प्रत्येक बैंक की अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं, लेकिन यदि आप कम-ब्याज पुनर्वित्त प्राप्त करने के बारे में गंभीर हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप एक पुनर्वित्त के लिए आवेदन करने से पहले "अपना वित्तीय सर्वश्रेष्ठ देखें"। उदाहरण के लिए, यदि आप कमीशन या अन्य परिवर्तनीय आय की वजह से अधिक कमाई की अवधि से गुजरते हैं, तो आपके बैंक के पास पुनर्वित्त के लिए आने का समय हो सकता है।

HAMP

यदि आप अपने क्रेडिट के कारण पुनर्वित्त नहीं कर सकते हैं, तो होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम, या एचएएमपी के लिए आवेदन करने पर विचार करें, जो एक सरकारी प्रायोजित बंधक संशोधन कार्यक्रम है जो घर के मालिकों को वित्तीय कठिनाइयों में एक विराम देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर नहीं है। इसका मुख्य मानदंड यह है कि क्या आपका मासिक बंधक भुगतान आपके कुल-कर गृह आय से पहले 31 प्रतिशत से अधिक है। साथ ही, आपका बंधक शेष $ 729,750 से कम होना चाहिए। संशोधित ऋण पहले पांच वर्षों के लिए निर्धारित अतिरिक्त-कम दर के साथ शुरू होता है। फिर यह प्रचलित 30-year दर तक कदम रखता है जो कार्यक्रम की स्वीकृति के समय प्रभावी था, और यह दर शेष ऋण के लिए तय की जाती है। यदि आप पहले पांच वर्षों के लिए हर बार समय पर भुगतान करते हैं, तो आपका प्रिंसिपल पांचवें वर्ष के अंत में $ 5000 से कम हो जाएगा। यह एक पुनर्वित्त से बेहतर सौदा हो सकता है, और इसमें समापन लागत नहीं है। यह आपके बैंक के माध्यम से भी उपलब्ध है। यदि आपके पास दिवालियापन है, तो आप अभी भी एचएएमपी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।