एक निश्चित वार्षिकी को बंद करना

वार्षिकी कंपनी अक्सर आपको यह सुनिश्चित करने के लिए एक प्रतिनिधि भेजती है कि आप रद्द करने के लिए दंड को समझें।

एक दृष्टिकोण से, एक निश्चित वार्षिकी को अंतिम उपयोगकर्ता-अनुकूल निवेश माना जा सकता है। आप किसी संस्था को कुछ पैसा देते हैं, और यह आपको सेवानिवृत्ति में एक गारंटीकृत आय देता है। जब उन्हें सही कारणों के लिए एक सूचित निवेशक द्वारा चुना जाता है, तो निश्चित वार्षिकी एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो का एक उपयोगी हिस्सा हो सकती है। दुर्भाग्य से, निवेशकों के लिए एक डाउन मार्केट से भागना, वे कभी-कभी एक खराब रिबाउंड रिलेशनशिप के वित्तीय समतुल्य होते हैं: आपको चोट लगी है, इसलिए आप कुछ सुरक्षित खोज रहे हैं। यदि आप उस स्थिति में हैं और इसे पछतावा कर रहे हैं, तो आप अपनी निश्चित वार्षिकी को बंद कर सकते हैं, लेकिन एक कठोर मूल्य टैग है।

निश्चित वार्षिकी के बारे में

वार्षिकियां निवेश का एक रूप है जो बीमा उद्योग में उत्पन्न हुई है, इसलिए इसके दलाल आकर्षक सेवानिवृत्ति योजना बाजार में प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। निश्चित वार्षिकी उत्पाद का मूल रूप है। आप एकमुश्त भुगतान के साथ या वर्षों की अवधि के लिए वार्षिकी में बचत करके खरीदते हैं। आखिरकार आप "एनुइटीज," या इसे एक आय में परिवर्तित करते हैं। बीमाकर्ता आपकी वापसी की दर की गारंटी देता है। यह निवेश के अन्य रूपों की तुलना में कम है, क्योंकि कंपनी आमतौर पर उस भुगतान की गारंटी देती है जब तक आप रहते हैं। यदि रूढ़िवादी होना चाहिए, क्योंकि यदि आप अपने निवेशों की रूपरेखा तैयार करते हैं, तो आप अभी भी अपने भुगतान प्राप्त करते हैं और कंपनी पैसे खो देती है।

समर्पण प्रक्रिया

यदि आप सभी गलत कारणों से खरीदी गई वार्षिकी को आत्मसमर्पण करने का निर्णय लेते हैं, तो अपनी योजना जारी करने वाली कंपनी से संपर्क करके शुरू करें। एक प्रतिनिधि से अपने पते पर आत्मसमर्पण फॉर्म भेजने के लिए कहें। आपको उन्हें पूरा करने और वापस करने की आवश्यकता होगी और कभी-कभी आपके हस्ताक्षर देखे होंगे। कुछ कंपनियां प्रपत्रों के साथ एक प्रतिनिधि भेजती हैं या आपने उन्हें स्थानीय ब्रोकरेज में चुना है। इस तरह, कंपनी आपको ग्राहक के रूप में बचाने की कोशिश कर सकती है - या, कम से कम, यह सुनिश्चित करें कि आप अनुबंध को आत्मसमर्पण करते समय आप जो दंड का सामना कर रहे हैं उसे समझें।

सरेंडर फीस

वार्षिकियां दीर्घकालिक बचत वाहन के रूप में उपयोग के लिए अभिप्रेत हैं। कंपनियां अपने ग्राहकों को आत्मसमर्पण शुल्क लगाकर निवेश में पैसा छोड़ने के लिए प्रोत्साहित करती हैं, जो शुरुआती वर्षों में उच्च हैं और सातवें या आठवें तक कुछ भी नहीं घटाते हैं। यह वार्षिकी के लिए अद्वितीय नहीं है: "बैक-एंड सेल्स लोड" वाले म्यूचुअल फंड एक ही काम करते हैं। हालांकि, वार्षिकी के लिए आत्मसमर्पण शुल्क अधिक है क्योंकि दलाल को पर्याप्त कमीशन का भुगतान किया गया था। शुरुआती वर्षों में, फीस 20 प्रतिशत या अधिक हो सकती है। हालाँकि एक अपवाद है। यदि आपने अपनी वार्षिकी खरीदी है, तो आपके पास अनुबंध के बिना अनुबंध को रद्द करने के लिए 10 दिन हैं।

द टैक्स हिट

विभिन्न सामाजिक कार्यक्रमों पर तनाव को कम करने के लिए, ठोस सेवानिवृत्ति योजना राष्ट्र के लिए फायदेमंद है, इसलिए सरकार विभिन्न कर प्रोत्साहन के साथ बचत को प्रोत्साहित करती है। 401 (k) या IRA के साथ, आपका निवेश वार्षिकी के भीतर कर-मुक्त हो सकता है। हालांकि, यदि आप अपनी वार्षिकी को आत्मसमर्पण करते हैं, तो विकास का प्रत्येक पैसा पूंजीगत लाभ के बजाय सामान्य आय के रूप में कर योग्य हो जाता है। यह महत्वपूर्ण है, क्योंकि पूंजीगत लाभ पर कर की दर बहुत कम है। यदि आपको उच्च कर ब्रैकेट में धकेलने के लिए पर्याप्त वृद्धि हुई है तो प्रभाव बढ़ जाता है। यदि आप 59 1 / 2 से छोटे हैं, तो IRS उस आय पर अतिरिक्त 10 प्रतिशत शुल्क भी लेगा।