रिवर्स बंधक बनाम। होम इक्विटी ऋण और उनके बीच अंतर

होम इक्विटी लोन की तुलना में किसी वरिष्ठ को रिवर्स मॉर्टगेज के लिए अर्हता प्राप्त करना बहुत आसान है।

एक रिवर्स मॉर्टगेज और एक होम इक्विटी लोन दोनों का परिणाम होता है कि होम माइनस मौजूदा बंधक के मूल्य के प्रतिशत के आधार पर एक बंधक ऋणदाता से नकद प्राप्त होता है। हालाँकि, दो ऋण प्रकारों के बीच समानताएँ वहाँ समाप्त होती हैं। वे विभिन्न प्रकार के उधारकर्ताओं से अपील करते हैं, आवेदन आवश्यकताओं का एक अलग सेट ले जाते हैं और एक अलग भुगतान प्रक्रिया में परिणाम होते हैं।

योग्यता

इक्विटी लोन और रिवर्स मॉर्टगेज आवेदकों के लिए जो योग्यता है, वह घर का मूल्य है, जिसे उस मूल्य पर मूल्यांकन करना होगा जो कि ऋण की गई राशि के सापेक्ष ऋणदाता के मानक के अनुरूप हो। एक इक्विटी ऋण के लिए आवेदन करने वाले घर के मालिक को यह भी दस्तावेज करने में सक्षम होना चाहिए कि उसकी आय ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त है और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए, जो समय पर अन्य ऋणों को चुकाने के लगातार इतिहास का प्रदर्शन करता है। रिवर्स मॉर्टगेज के लिए आवेदन करने वाले घर के मालिक को न तो आय की जरूरत होती है और न ही अच्छे क्रेडिट की, लेकिन वह कम से कम 62 साल का होना चाहिए और अपने घर में रहना चाहिए।

नियम

दोनों ऋण प्रकार एक मूल ब्याज दर के साथ आते हैं जो ऋण मूलधन के विरुद्ध लगाया जाता है। इक्विटी ऋण उधारकर्ता मासिक ऋण भुगतान करते हैं, जब तक कि मूल भुगतान बंद नहीं किया जाता है, आम तौर पर एक्सएनयूएमएक्स- से एक्सएनयूएमएक्स-साल की अवधि में। रिवर्स बंधक उधारकर्ताओं को कोई ऋण भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है; बल्कि, मूलधन पर ब्याज मिलता है। रिवर्स मॉर्टगेज के लिए कोई सेट लोन टर्म नहीं है। ऋण तब तक जारी रहता है जब तक कि उधारकर्ता 15 महीनों की अवधि के लिए घर नहीं छोड़ता है, मर जाता है या स्वेच्छा से ऋण को चुकाता है।

अधिकतम ऋण राशि

आमतौर पर, संपत्ति के मूल्य के 80 प्रतिशत तक किसी भी मौजूदा बंधक को कम करने के लिए एक होम इक्विटी ऋण लिया जा सकता है। रिवर्स मॉर्टगेज के लिए, अधिकतम लोन राशि $ 271,050 के बीच के अधिकतम मूल्यांकन मूल्य पर आधारित होती है, देश के कुछ हिस्सों में कम औसत मूल्यों के साथ, और $ 625,500, उच्च औसत मूल्यों वाले देश के हिस्सों के लिए, और आमतौर पर नहीं घर के मूल्य के लगभग 60 प्रतिशत से अधिक। जबकि एक इक्विटी ऋण को पहले बंधक के अलावा बाहर निकाला जा सकता है, किसी भी मौजूदा बंधक का भुगतान करने के लिए एक रिवर्स बंधक का उपयोग किया जाना चाहिए।

वारिस पर प्रभाव

जब एक गृहस्वामी की मृत्यु हो जाती है, तो उसके उत्तराधिकारियों को किसी भी मौजूदा घरेलू इक्विटी या रिवर्स बंधक को चुकाना होगा। कुछ उदाहरणों में एक बैंक को वारिसों को होम इक्विटी ऋण पर ऋण भुगतान करने के लिए जारी रखने की अनुमति देनी चाहिए, यदि वे पूरे ऋण का भुगतान नहीं करना चाहते हैं। एक वारिस को आंशिक भुगतान करने और रिवर्स मॉर्टगेज में बने रहने की अनुमति नहीं है। बंधक पूरी तरह से चुकाने के लिए उधारकर्ता की मृत्यु से उसके पास 12 महीने हैं। क्योंकि होम इक्विटी ऋण का भुगतान किया जाता है, जबकि उधारकर्ता घर में रहता है, इक्विटी संपत्ति में रहने की संभावना है और वारिसों से संबंधित होगी। क्योंकि रिवर्स मॉर्गेज का भुगतान नहीं किया जाता है, जबकि उधारकर्ता घर में रहता है, और इसके बजाय मूलधन पर ब्याज अर्जित होता है, रिवर्स मॉर्टगेज के साथ घर में बहुत कम या कोई इक्विटी नहीं बची हो सकती है।