जब लोन अंडरराइटिंग हो जाता है तो इसका क्या मतलब है?

हामीदारी प्रक्रिया से निर्णय होता है कि क्या ऋण स्वीकृत किया जाएगा।

शब्द "हामीदारी" उस प्रक्रिया को संदर्भित करता है जो अंतिम ऋण अनुमोदन या इनकार की ओर जाता है, जो एक पेशेवर अंडरराइटर द्वारा निर्धारित किया जाता है। कई कारक एक बंधक ऋण पर एक ऋणदाता के अंतिम निर्णय में खेल रहे हैं। इन कारकों का विश्लेषण विशेष सॉफ्टवेयर कार्यक्रमों के माध्यम से हामीदारी प्रक्रिया के दौरान किया जाता है।

आवेदन

ऋण के लिए एक औपचारिक आवेदन दाखिल करना हामीदारी प्रक्रिया में पहला कदम है। इसमें आम तौर पर मौजूदा आय और मौजूदा परिसंपत्तियों के साक्ष्य प्रस्तुत करने के साथ-साथ मौजूदा ऋण दायित्वों और एक वर्तमान क्रेडिट स्कोर शामिल हैं। इसके बाद, संपत्ति का मूल्य एक मूल्यांकक द्वारा निर्धारित किया जाता है और यह सुनिश्चित करने के लिए एक शीर्षक खोज पूरी होती है कि संपत्ति के खिलाफ कोई दायित्व नहीं हैं। इन चरणों के बाद, ऋण हामीदारी चरण में स्थानांतरित हो सकता है।

क्रेडिट समीक्षा

आपका क्रेडिट स्कोर और इतिहास भारी रूप से प्रभावित करता है कि क्या आपको बंधक ऋण के लिए अनुमोदित किया जाएगा। हामीदारी के माध्यम से, पूरी क्रेडिट रिपोर्ट का विश्लेषण किया जाता है। क्रेडिट का प्रकार आपके पास है, जिस तरह से आप इसका उपयोग करते हैं और किसी भी लाल झंडे को माना जाता है। आपका क्रेडिट जितना बेहतर होगा, आपके स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। हर ऋणदाता अलग होता है, लेकिन जब आपके क्रेडिट इतिहास के कुछ देर के भुगतान की बात आती है तो कुछ दूसरों की तुलना में अधिक उदार होते हैं।

ऋण अनुपात में आय

हामीदारी प्रक्रिया में विश्लेषण किया गया एक अन्य कारक आपकी आय-से-ऋण अनुपात है। यह केवल मासिक खर्च की राशि है जिसे आपने मासिक आय की राशि से विभाजित किया है। उदाहरण के लिए, आपका प्रस्तावित बंधक भुगतान $ 1,200 है और अतिरिक्त ऋण - जैसे ऑटो ऋण, छात्र ऋण और क्रेडिट कार्ड - के लिए $ 500 के कुल मासिक भुगतान की आवश्यकता होती है। यदि आप एक महीने में $ 5,000 बनाते हैं, तो अनुपात $ 1,700 से $ 5,000 को विभाजित करके निर्धारित किया जाता है, जो 34 प्रतिशत के बराबर होता है। कम अनुपात, बेहतर। इससे पता चलता है कि आपके पास प्रत्येक माह में अतिरिक्त धनराशि आ रही है और आप स्वयं को अधिक नहीं कर रहे हैं।

आय का सत्यापन

आपको ऋणदाता को कुछ प्रकार के आय सत्यापन प्रदान करने की आवश्यकता होगी, जैसे कि एक आधिकारिक भुगतान स्टब जो आपकी साल-दर-साल की कमाई दिखा रहा है। यह आम तौर पर पर्याप्त प्रमाण है यदि आप एक सामान्य नौकरी करते हैं, तो बायोवेकी या साप्ताहिक वेतन प्राप्त करते हैं। यदि आपके पास अलग-अलग आय के साथ एक अपरंपरागत नौकरी है या आप कमीशन पर काम करते हैं तो आपको सत्यापन के अन्य रूपों की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो स्वीकृत दस्तावेजों में टैक्स रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट और अकाउंटिंग रिकॉर्ड शामिल हो सकते हैं।

स्वीकृति का निर्णय

एक बार जब हामीदार ने सभी आवश्यक जानकारी और दस्तावेजों की समीक्षा की है, तो वह ऋण आवेदन पर निर्णय करेगा। इस बिंदु पर कुछ संभावित परिणाम हैं। ऋण को एकमुश्त अनुमोदित किया जा सकता है या ऋणदाता यह निर्धारित कर सकता है कि आवेदन को स्वीकृत करने से पहले शर्तों को पूरा किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, आपको आय का अतिरिक्त सत्यापन प्रदान करने या अपनी वर्तमान संपत्ति की बिक्री को समाप्त करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि उधारकर्ता अंडरराइटिंग आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं तो ऋण से इनकार किया जा सकता है। यदि आप एक बंधक ऋण के लिए इनकार कर रहे हैं, तो ऋणदाता निर्णय का स्पष्टीकरण भेज देगा।