क्या मौजूदा जोखिम के कारण एक ईरा को रोल किया जा सकता है?

IRAs कर स्थगित सेवानिवृत्ति खाते हैं।

यदि स्टॉक आंदोलनों और ब्याज दरों पर नज़र रखना आपकी बात नहीं है, तो आप अपने व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते के पैसे को वार्षिकी में रोल करने के लिए इच्छुक महसूस कर सकते हैं। ये बीमा योजनाएं पेंशन योजनाओं के समान ही काम करती हैं, और आप अक्सर मौजूदा वार्षिकी में धन जोड़ सकते हैं। हालाँकि, आपको एक कदम बनाने से पहले अपने अनुबंध के पूर्ण विवरण का पता लगाने की आवश्यकता है क्योंकि आप कुछ प्रकार की वार्षिकी में IRA फंड नहीं जोड़ सकते हैं।

कर

IRAs और वार्षिकी दोनों कर-आस्थगित निवेश हैं, जिसका अर्थ है कि आप अपनी कमाई पर कोई कर नहीं देते हैं जब तक कि आप वास्तव में खाते से पैसा नहीं निकालते हैं। यदि आप 10 59 / 1 की आयु तक पहुँचने से पहले अपनी किसी भी कमाई को निकाल लेते हैं, तो दोनों प्रकार के खाते के साथ, आपको 2 प्रतिशत कर जुर्माना और साधारण आयकर के साथ मारा जाता है। निकासी राज्य आयकर के अधीन भी हैं। इसलिए, आप अपने पैसे को एक नए या मौजूदा वार्षिकी में ले जाकर IRA के किसी भी कर लाभ को नहीं खोते हैं।

क्वालीफाइड वर्सस नॉन क्वालिफाइड

कर उद्देश्यों के लिए, वार्षिकियां योग्य या गैर-योग्य खातों के रूप में निर्दिष्ट की जाती हैं। एक योग्य वार्षिकी में वह धन होता है जिस पर कभी कर नहीं लगाया गया। चूंकि IRA पूर्व-कर कमाई के साथ वित्त पोषित होते हैं, आप IRA धन के साथ या यहां तक ​​कि एक 401 (k) रोलओवर से नकदी के साथ एक योग्य वार्षिकी खरीद सकते हैं। गैर-योग्य वार्षिकी में ऐसे फंड होते हैं जिन पर पहले ही कर लगाया जा चुका है - जैसे कि आपके द्वारा बचत खाते में रखी गई नकदी। आप इरा पैसे को एक गैर-योग्य वार्षिकी में रोल नहीं कर सकते हैं, क्योंकि यदि आपने किया है, तो आप पूर्व-कर और बाद के धन का मिश्रण करेंगे।

स्थगित वर्सस तत्काल वार्षिकी

वार्षिकियां दो व्यापक श्रेणियों में आती हैं: तत्काल और स्थगित अनुबंध। जब आप तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं, तो आप एकमुश्त नकद राशि सौंपते हैं और बीमा कंपनी आपके पैसे को एक आय स्ट्रीम में बदल देती है, जो या तो एक निर्धारित संख्या में या आपके शेष जीवन के लिए रहता है। तत्काल वार्षिकियां एक-स्टॉप की दुकानें हैं, जिसका अर्थ है कि आप किसी मौजूदा खाते में अतिरिक्त धनराशि नहीं जोड़ सकते हैं। आस्थगित वार्षिकी अनुबंध हैं जो एक निश्चित संख्या में बढ़ने से पहले अंततः एक आय स्ट्रीम में बदल जाते हैं। कुछ बीमा फर्म आपको मौजूदा आस्थगित योग्य वार्षिकी अनुबंध में अतिरिक्त धनराशि देने की अनुमति देती हैं। नियम फर्मों के बीच भिन्न होते हैं, लेकिन कुछ कंपनियां आपको किसी भी समय पैसे जोड़ने की अनुमति देती हैं जबकि अन्य केवल आपको वर्ष में एक बार ऐसा करने की अनुमति देते हैं।

दंड

आस्थगित वार्षिकी अनुबंधों में एक संचय चरण शामिल होता है, जिसके दौरान बीमा फर्म आपके पैसे को म्यूचुअल फंड और अन्य प्रकार के खातों में निवेश करता है। यदि आप पैसा निकालते हैं या संचय अवधि समाप्त होने से पहले इसे किसी अन्य प्रकार के खाते में रोल करते हैं तो आपको बीमा कंपनी को भारी आत्मसमर्पण दंड देना होगा। अनुबंध भिन्न होते हैं, लेकिन एक संचय चरण दो दशक या उससे अधिक समय तक रह सकता है और जुर्माना शुल्क अक्सर शीर्ष 8 प्रतिशत होता है। जब आप स्टॉक, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड के अन्य प्रकार के इरा खातों के बीच IRA फंड ले जाते हैं, तो आप इस प्रकार की फीस नहीं लेते हैं। यदि आप अपने IRA पैसे को वार्षिकी में रोल करते हैं, तो आप लंबी दौड़ के लिए इसमें हैं।