बंधक ऋण के लिए आपके अनुरोध पर विचार करने पर ऋणदाता आपके ऋण-से-आय अनुपात को देखेंगे।
आपको बंधक ऋण के लिए मंजूरी देने से पहले, ऋणदाता आपके दो ऋण-से-आय अनुपातों को ध्यान से देखेंगे: सामने का अंत और पीछे का अंत अनुपात। इन दोनों अनुपातों के निचले हिस्से, आपके ऋण अनुरोध के लिए अनुमोदन प्राप्त करने की अधिक संभावना है। यदि आपका फ्रंट-एंड अनुपात 31 प्रतिशत से अधिक है, हालांकि, आप एक पारंपरिक ऋणदाता को खोजने के लिए संघर्ष कर सकते हैं जो आपको घर को वित्त करने के लिए आवश्यक बंधक राशि का ऋण देगा।
ऋण से आय अनुपात
उधारदाताओं यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप बंधक ऋण वापस भुगतान करने की संभावना रखते हैं जो वे आपको उधार देते हैं। आपके द्वारा निर्धारित तरीकों में से एक यह है कि अपने सामने के अंत और बैक-एंड डेट-टू-इनकम अनुपात, अनुपातों को देखें जो निर्धारित करते हैं कि आपकी सकल मासिक आय (यानी, करों से पहले आपकी आय कितनी है) आपके ऋण का उपभोग करते हैं हर महीने।
फ्रंट-एंड, बैक-एंड
आपके सामने वाले ऋण-से-आय अनुपात की गणना करता है कि आपकी सकल मासिक आय आपके मासिक आवास भुगतान को कितना लेती है। आपका बैक-एंड अनुपात यह निर्धारित करता है कि आपकी कुल मासिक आय आपके मासिक ऋणों का कितना उपभोग करेगी। सामान्य तौर पर, बंधक ऋणदाता यह पसंद करते हैं कि आपका मासिक आवास भुगतान - जिसमें मूलधन, ब्याज और कर शामिल हैं - आपकी सकल मासिक आय के 28 प्रतिशत से अधिक नहीं लेता है। वे पसंद करते हैं कि आपके कुल मासिक ऋण, जिसमें आपके आवास भुगतान से लेकर आपके छात्र-ऋण के बिलों तक आपके मासिक न्यूनतम क्रेडिट-कार्ड बैलेंस तक शामिल हो सकते हैं, आपकी सकल मासिक आय के 36 प्रतिशत से अधिक नहीं ले सकते हैं।
अनुपात जो बहुत अधिक हैं
यदि आपका फ्रंट-एंड अनुपात 28 प्रतिशत से अधिक है या आपका बैक-एंड अनुपात 36 प्रतिशत से अधिक है, तो आप एक पारंपरिक बंधक ऋणदाता को खोजने के लिए संघर्ष कर सकते हैं जो एक बंधक ऋण के लिए आपके अनुरोध को मंजूरी देगा। ऋणदाताओं को चिंता है कि उच्च ऋण-से-आय अनुपात वाले उधारकर्ता ऋण से अभिभूत हो जाएंगे, उन्हें मासिक बंधक भुगतान लेना चाहिए। यदि ऐसा होता है, तो इन उधारकर्ताओं को समय पर अपने बंधक भुगतान का भुगतान करने की संभावना कम होगी।
अपने अनुपात में सुधार
आप अपने फ्रंट-एंड और बैक-एंड डेट-टू-इनकम अनुपात दोनों को कम करने के लिए कदम उठा सकते हैं। आप या तो अपने मासिक ऋण को कम कर सकते हैं या अपनी सकल मासिक आय में वृद्धि कर सकते हैं। एक बार जब आप कर लेते हैं, तो आप अपने बेहतर ऋण-से-आय अनुपात के साथ एक बंधक ऋण के लिए फिर से आवेदन कर सकते हैं।
