एक वाणिज्यिक और आवासीय ऋण के बीच का अंतर ब्याज और शुल्क में हजारों डॉलर हो सकता है। एक मिश्रित-उपयोग वाली संपत्ति, जिसमें आवासीय और वाणिज्यिक दोनों उद्देश्य हैं, किसी भी तरह से जा सकते हैं। निर्णायक कारक निवास के लिए आवंटित स्थान और व्यवसाय के लिए निर्दिष्ट स्थान की मात्रा है।
वाणिज्यिक या आवासीय
जब आपके मिश्रित उपयोग की संपत्ति पर ऋण के प्रकार की बात आती है, तो कई उधारदाता आपके लिए निर्णय लेंगे। यदि आपके पास एक्सएनयूएमएक्स-वर्ग-फुट की इमारत है जिसमें एक्सएनयूएमएक्स वर्ग फुट और आपके घर में अन्य एक्सएनयूएमएक्स शामिल हैं, तो बैंक इसे एक वाणिज्यिक संपत्ति मानेंगे। और अगर आप मिश्रित उपयोग वाली संपत्ति के आवासीय हिस्से को पट्टे पर देते हैं, तो इसे खुद पर कब्जा करने का विरोध करते हुए, पूरी संपत्ति को वाणिज्यिक माना जाएगा। विभिन्न उधारदाताओं से बात करें कि वे आपके लिए क्या कर सकते हैं।
दरें
आवासीय दरें बहुत काली और सफेद होती हैं, जबकि एक ही बैंक में अलग-अलग ऋणों के बीच वाणिज्यिक दरें बहुत भिन्न हो सकती हैं। अधिकांश बैंकों ने 30 वर्षों तक की ऋण शर्तों के लिए आवासीय दरें तय की हैं। वाणिज्यिक अचल संपत्ति की दरें आमतौर पर समायोज्य हैं। एक सामान्य शब्द में एक निश्चित दर शामिल होगी, उदाहरण के लिए 5 प्रतिशत, पहले पांच वर्षों के लिए। उस पांच साल की अवधि के बाद, दर एक सूचकांक में समायोजित हो जाएगी, आमतौर पर स्थानीय फेडरल होम लोन बैंक, यूनाइटेड स्टेट्स ट्रेजरी या वॉल स्ट्रीट जर्नल प्राइम रेट, और एक मार्जिन। यदि आपकी दर प्राइम है - जो वर्तमान में 3.25 प्रतिशत है - साथ ही 2.50 प्रतिशत का एक मार्जिन, समायोजन अवधि में आपकी दर 5.75 प्रतिशत होगी। दर अधिकतम 20 या 25 वर्षों तक, पांच-वर्ष के अंतराल पर समायोजित करना जारी रखेगा।
फीस
व्यावसायिक ऋण पर फीस बहुत अधिक होती है। एक आवासीय बंधक $ 250 से $ 500 तक कहीं भी एक छोटा सा आवेदन शुल्क ले जाएगा। एक वाणिज्यिक ऋण ऋण राशि के प्रतिशत पर आधारित होता है। उदाहरण के लिए, यदि आप $ 0.5 ऋण पर 500,000 प्रतिशत शुल्क लेते हैं, तो आवेदन शुल्क $ 2,500 होगा। इसके अतिरिक्त, वाणिज्यिक ऋण दस्तावेज अधिक जटिल हैं और अक्सर एक वकील के उपयोग की आवश्यकता होती है। अटॉर्नी-तैयार दस्तावेजों के लिए शुल्क हजारों में चल सकता है, स्टॉक बैंक दस्तावेजों के लिए एक सौ डॉलर के विपरीत। अंत में, एक वाणिज्यिक मूल्यांकन में अपने आवासीय समकक्ष की तुलना में काफी अधिक लागत आ सकती है, फिर से सैकड़ों डॉलर की बात करते हुए सैकड़ों के विपरीत।
बंद करना
फिर से, यदि आपकी संपत्ति वाणिज्यिक ऋण के रूप में बुक की गई है, तो समापन अधिक जटिल होगा। यदि आपको आवासीय ऋण मिलता है, तो आप एक नोट, बंधक, एस्क्रो समझौते और कुछ और मानक दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करेंगे। एक वाणिज्यिक ऋण के साथ, आप कई अन्य लोगों के अलावा नोट और बंधक पर हस्ताक्षर करेंगे। पट्टों और किराए का एक असाइनमेंट बैंक को आपके किरायेदारों से संपत्ति एकत्र करने का अधिकार देता है। यदि संपत्ति किसी व्यवसाय के स्वामित्व में है, तो आपको गारंटी पर हस्ताक्षर करना पड़ सकता है, जिससे व्यवसाय विफल होने पर आपको ऋण के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी होगा। आप एक पर्यावरण क्षतिपूर्ति गारंटी पर भी हस्ताक्षर करेंगे, जो यह कहती है कि कोई भी पर्यावरणीय खतरा संपत्ति को प्रभावित नहीं करता है।
