वित्तीय सलाहकार शुल्क कैसे तय करें

सलाहकार शुल्क वार्ता में बड़े पहिये को तेल मिलता है।

वित्तीय संकट के मद्देनजर, निवेशक अपने वित्तीय सलाहकारों पर कम फीस के लिए चढ़ते हैं। निवेशक संरक्षण समूह इन्वेस्ट राइट का कहना है कि अच्छी खबर यह है कि कई फीस पर बातचीत की जा सकती है। बातचीत की चर्चाओं में आप कितनी दूर आते हैं, यह आपके ग्राहक और आपके द्वारा पूछे जाने वाले प्रश्नों के रूप में आपके रिश्तेदार के मिश्रण पर निर्भर करता है। वित्तीय अनिश्चितता के युग में, निवेश सलाहकार जो आपको एक ग्राहक के रूप में रखने के लिए थोड़ा सा झगड़ने के लिए तैयार हैं, जो उन लोगों पर हावी है जो फीस के बारे में अनभिज्ञ हैं।

फीस के प्रकार

ऐसे कई तरीके हैं जो वित्तीय सलाहकार अपनी सेवाओं के लिए शुल्क लेते हैं। निवेशक सशक्तीकरण संसाधन निवेशक गाइड शुल्क-केवल व्यवस्था पर चर्चा करता है, जहां आपके सलाहकार को आपकी संपत्ति का प्रतिशत - 0.75 प्रतिशत से 1.25 प्रतिशत - वार्षिक शुल्क के रूप में मिलता है। अन्य सलाहकार आपके द्वारा किए गए लेनदेन के आधार पर कमीशन लेते हैं। ये म्यूचुअल फंड, सरेंडर फीस या 12b-1 फीस के "बिक्री शुल्क" हो सकते हैं - ये सभी विभिन्न रूपों में कमीशन हैं। सलाहकार मुआवजे का एक अन्य तरीका है फ्लैट शुल्क या प्रति घंटा शुल्क, जो संभवतः सीमित मात्रा में खर्च करता है।

आपका उत्तोलन

जब शुल्क वार्ताओं की बात आती है, तो आपके खाते का आकार बहुत मायने रखता है। यदि आप अपने खाते में अन्य ग्राहकों की तुलना में कई मिलियन डॉलर की संपत्ति के साथ चर्चा में आ रहे हैं, तो आप स्पष्ट रूप से अधिक क्लैट होने जा रहे हैं। दूसरी तरफ, यदि आपके खाते का आकार निचले सिरे पर है, तो आपको यह स्वीकार करना होगा कि आपका अनुरोध सफल नहीं हो सकता है।

डॉलर बनाम आधार अंक

धन प्रबंधकों के सलाहकार जेम्स ग्रुबमैन ने फीस चर्चा में विशिष्टता और स्पष्टता के महत्व पर जोर दिया। बातचीत करते समय, सुनिश्चित करें कि आपके पास सलाहकार की फीस अनुसूची और गणना की विधि है। किन सेवाओं को शामिल किया गया है या नहीं, इसकी अच्छी समझ प्राप्त करें और किसी भी फाइन प्रिंट के बारे में सवाल पूछें। यदि आप आधार बिंदुओं से भ्रमित हो जाते हैं, तो उसे डॉलर में आपके लिए इसे तोड़ने के लिए प्राप्त करें। आपके सामने डॉलर के आंकड़े होने के बाद, आपके सलाहकार ने सहसंबंधित किया है कि प्रदान की गई सेवाओं की लागत। यदि वह मान जोड़ने जैसे प्रदर्शन के मुद्दों का उल्लेख करता है, तो अपने दावे का समर्थन करने के लिए रिकॉर्ड के लिए पूछें।

प्रतियोगी प्रस्ताव

कैंडर फाइनेंशियल सर्विसेज का उल्लेख है कि एक तरह से आप अपनी स्थिति को मजबूत कर सकते हैं जब बातचीत की फीस तुलनीय सलाहकारों और / या दी गई सेवाओं से उद्धरण लाकर होती है। आप पूछ सकते हैं: "सलाहकार एक्स समान सेवाओं के लिए $ 20,000 चार्ज करता है, इसलिए मुझे अतिरिक्त $ 10,000 के लिए क्या मिल रहा है जो आप चार्ज करते हैं?" इस विसंगति को सुलझाने के लिए सलाहकार से मिलें। उसी समय, आपको टकराव के बजाय सम्मानजनक होना चाहिए ताकि बातचीत टूट न जाए।

पर्क्स के लिए पूछ रहे हैं

यदि आप फीस कम करने में सक्षम नहीं हैं, तो आप अन्य लाभों को प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए, वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को "एक्स्ट्रा" की एक किस्म प्रदान करते हैं - इसलिए उनके बारे में पूछें। "वॉल स्ट्रीट जर्नल ऑनलाइन" का कहना है कि वित्तीय नियोजक ग्राहकों के लिए अतिरिक्त मील जाने के इच्छुक हैं, चाहे वह ठेकेदारों और रियल एस्टेट एजेंटों को संदर्भित करना हो, सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा योजना के साथ मदद करना हो या अपने बच्चों के कॉलेज के वित्तीय सहायता अनुप्रयोगों के साथ सहायता करना हो।