क्या एक 50-Year बंधक एक अच्छा विचार है?
यदि 50 वर्षों के लिए ऋण के साथ रहने के विचार से आपका जबड़ा गिरता है, तो आप अकेले नहीं हैं। यह औसत बंधक पुनर्भुगतान अवधि की तुलना में काफी अधिक है। 50-year बंधक प्राप्त करना, घर के मालिकों की आकांक्षा के लिए एक अपेक्षाकृत नया विकल्प है, और पांच दशकों से अधिक ऋण प्राप्त करने के बाद कुछ उधारकर्ताओं के लिए एक भारी अवधारणा हो सकती है। हालांकि, वे अक्सर ऊपर-औसत ऋण के लिए उपयोग किए जाते हैं जिन्हें कभी-कभी जंबो बंधक ऋण के रूप में संदर्भित किया जाता है। सबसे पहले कैलिफ़ोर्निया में 2006 में पेश किया गया, 50-year बंधक कुछ लोगों के लिए एक अच्छा विचार है। क्या यह आपके लिए एक अच्छा विचार है जो कई प्रमुख कारकों पर निर्भर करता है।
टिप
एक 50-year बंधक निश्चित लाभ प्रदान करता है। यदि आपकी प्राथमिक चिंता कम मासिक भुगतान प्राप्त कर रही है, तो यह आपके लिए सही विकल्प हो सकता है। हालांकि, यह एक अत्यंत जटिल विकल्प है, इसलिए अपने विकल्पों को अच्छी तरह से जानना महत्वपूर्ण है।
पेशेवरों और विपक्षों का वजन
एक 50-year बंधक आपको अधिक कीमत वाले घर खरीदने में सक्षम कर सकता है क्योंकि यह लंबी अवधि में भुगतान फैलाता है। हालांकि, पता है कि एक 50-year बंधक अधिकांश उधारकर्ताओं के लिए महंगा होने जा रहा है। इस तरह के चरम समय के लिए एक बंधक पर लेने का मतलब है कि यह अनिवार्य रूप से एक ब्याज-केवल बंधक हो सकता है।
यद्यपि एक 50-year बंधक के साथ आने वाला निचला मासिक भुगतान लुभावना है, आप ऋण के जीवन भर स्थिर, कम मासिक भुगतान के लिए अन्य तरीकों से भुगतान करेंगे। एक बात के लिए, अपने घर में इक्विटी का निर्माण करने के लिए 15-year या यहां तक कि 30-year बंधक के साथ बहुत अधिक समय लगेगा। इसके अलावा, उधारदाताओं के लिए बढ़ते जोखिम के कारण, ब्याज दर अधिक होने की संभावना है।
एक 50-year बंधक धनी उधारकर्ताओं के लिए उत्कृष्ट क्रेडिट और बंधक वित्त के साथ अनुभव के लिए अच्छा हो सकता है। यह एक नया घर खरीदने या आप पहले से ही खुद को बेहतर बनाने के लिए नकदी प्रवाह का एक तत्काल स्रोत प्रदान कर सकते हैं। इसके अलावा, यदि आप संपत्ति खरीदने के बाद उसे किराए पर देने की योजना बनाते हैं, तो आपको कम मासिक भुगतान से लाभ हो सकता है क्योंकि ब्याज किरायेदारों से भुगतान के साथ कवर किया जा सकता है। यदि आप किरायेदार के भुगतान के साथ एक रिक्ति या अन्य समस्या से सहमत हैं, तो उस परिदृश्य में बैक-अप योजना सुनिश्चित करें।
ऋणदाताओं का आकलन करें
आप शायद फ्रेडी मैक या फैनी मॅई से जल्द ही कभी भी एक्सएनयूएमएक्स-वर्ष का बंधक प्राप्त नहीं कर पाएंगे। हालांकि, पिछले कुछ दशकों के भीतर, एक बड़ी बदलाव आया है। जहां पहले बैंकों ने बंधक पर बाजार को बंद कर दिया था, अब बंधक आमतौर पर गैरबैंक द्वारा पेश किए जाते हैं। ऐसी वित्तीय कंपनियां पूरी तरह से बिना किसी जमा राशि के ऋण और बंधक की पेशकश पर ध्यान केंद्रित करती हैं। वे कभी-कभी आला ऋण उत्पादों और अन्य चीजों की पेशकश कर सकते हैं जो बैंक नहीं करते हैं। किसी वित्तीय संस्थान से किसी भी प्रकार के बंधक के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले अपना उचित परिश्रम करें।
50-Year बंधक शर्तों पर विचार करें
आपके संभावित 50-year बंधक की शर्तें इस बात पर सबसे अधिक प्रभाव डालेंगी कि क्या यह आपके लिए एक अच्छा विचार है। ब्याज दर और शुल्क औसत से अधिक हो सकते हैं। यह एक ऐसा मामला है जो प्रत्येक बंधक के लिए अद्वितीय होगा। यह देखना सुनिश्चित करें कि आपकी रुचि पहले पांच वर्षों से आगे क्या होगी जब 50- वर्ष की ब्याज दरें नाटकीय रूप से समायोजित हो सकती हैं। दूसरी ओर, यदि आपको 50-year फिक्स्ड रेट मॉर्गेज मिलता है, तो आपका न्यूनतम मासिक भुगतान लोन के जीवन के लिए समान रहने की संभावना है। फिर भी, आप हमेशा तेज गति से शेष राशि का भुगतान करने के लिए न्यूनतम भुगतान से अधिक कर सकते हैं।
एक बंधक कैलकुलेटर एक सुविधाजनक उपकरण है जो आपको प्रतिबद्धता बनाने से पहले आपके ऋण के लिए सभी संभावित परिदृश्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है। आप कई ऋणदाता वेबसाइटों पर मुफ्त में बंधक कैलकुलेटर पा सकते हैं। एक त्वरित Google खोज से भी पता चलता है कि आप सीधे खोज इंजन की साइट पर उपयोग कर सकते हैं। अधिकांश बंधक कैलकुलेटरों के साथ, आप 50-year लोन टर्म को होम वैल्यू, डाउन पेमेंट, कुल लोन राशि और आपकी ब्याज दर जैसी महत्वपूर्ण जानकारी के साथ दर्ज कर पाएंगे। जैसा कि आप कैलकुलेटर में अलग-अलग संख्याएं डालते हैं, यह देखना आसान हो सकता है कि क्या आने वाले वर्षों में आपके अनुमानित बजट में ऋण की शर्तें फिट होंगी या नहीं।
निर्धारित करें कि क्या आप योग्य हैं
सभी उधारकर्ता 50-year बंधक के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे। इसलिए, अगर कुछ महत्वपूर्ण विचार के बाद आपको लगता है कि यह एक व्यवहार्य विकल्प है, तो यह देखने के लिए उधारदाताओं से संपर्क करने की कोशिश करना एक अच्छा विचार है कि क्या आप बंधक के लिए प्रीक्वालिफाई कर सकते हैं। एकाधिक उधारदाताओं से बात करें और प्रत्येक बैंक और वित्तीय संस्थान से बंधक उद्धरण प्राप्त करें जिसके साथ आप संवाद करते हैं। आप एक साइट का उपयोग भी कर सकते हैं जैसे कि लेंडिंग ट्री जो सिस्टम में एक बार आपकी जानकारी दर्ज करके आपको कई ऋण प्रदान करने में मदद करेगा, जो कि प्रतिबद्धता के बिना आसान और सरल तुलना खरीदारी की अनुमति देता है।
अल्टरनेटिव की तुलना करें
सबसे लंबे समय तक बंधक अवधि क्या है? यह शायद अब और निकट भविष्य के लिए 50-year ऋण है। 15, 20 और 30 वर्षों के लिए बंधक 50- वर्ष के ऋणों की तुलना में कहीं अधिक सामान्य हैं। इस तरह की लंबी प्रतिबद्धता बनाने से पहले गहराई से तुलना करें। उदाहरण के लिए, यदि आप उच्च मासिक भुगतान कर सकते हैं, तो एक 15-year बंधक आपको पैसे का एक बड़ा सौदा बचा सकता है।
वैकल्पिक रूप से, एक बंधक ब्रोकर की सहायता को सूचीबद्ध करें। खुद पैसे उधार लेने के बजाय, एक बंधक दलाल आपके लिए एक ऋणदाता मिलेगा। बंधक दलाल संभावित रूप से कई उधारदाताओं के साथ काम करते हैं और तुलना प्रक्रिया को तेज करने में मदद कर सकते हैं। ध्यान रखें कि बंधक दलालों को वित्तीय पेशेवरों को लाइसेंस दिया जाता है जो आपको उधारदाताओं के साथ जोड़ सकते हैं जो आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति और आपके द्वारा बताई गई प्राथमिकताओं के लिए सही फिट हैं। यह आपको नाटकीय रूप से काटने के लिए सबसे बड़ी संख्या में विकल्पों की पेशकश करेगा, जो आपको उधारदाताओं के हित को खोजने और बढ़ाने के लिए करना है। यदि आप एक 50-year बंधक प्राप्त करने के लिए दृढ़ हैं, तो बंधक ब्रोकर को इस आवश्यकता के बारे में शुरू से बताएं, और वह आपको अपनी व्यावसायिक प्रतिक्रिया देने में सक्षम होना चाहिए कि यह आपकी परिस्थितियों के लिए कैसे काम करेगा या नहीं करेगा।
एक दीर्घकालिक योजना बनाएं
इससे पहले कि आप एक 50-year बंधक के लिए प्रतिबद्ध हों, तुलना करें कि आपके दीर्घकालिक लक्ष्य बंधक के साथ कैसे मेल खाते हैं। यदि आप एक घर खरीद रहे हैं, तो जब आप एक परिवार शुरू करते हैं, तो आप आगे बढ़ सकते हैं, यह उस ऋण के लिए प्रतिबद्ध होने का कोई मतलब नहीं है जो बच्चों के बड़े होने पर बहुत दूर तक पहुंच जाएगा। दूसरी ओर, यदि आप उस उद्देश्य के लिए एक बड़ा घर चुन रहे हैं, और छोटे भुगतानों के साथ एक लंबा बंधक इसे प्राप्य बनाने में एक महत्वपूर्ण कारक है, तो आप यह तय कर सकते हैं कि यह आपके समग्र जीवन के लक्ष्यों के लिए एक अच्छा फिट है।
यदि एक 50-year बंधक आपके लिए एक अच्छे विचार की तरह लग रहा है, तो पांच दशकों से पहले बंधक को अच्छी तरह से भुगतान करने के लिए दीर्घकालिक योजना बनाने का प्रयास करें। ऋण जो कुछ के लिए शीर्ष पर लग सकता है, एक घर का खर्च उठाने का एक यथार्थवादी तरीका हो सकता है जब आपके पास ब्याज शुल्क का एक बड़ा सौदा करने से पहले शेष राशि का भुगतान करने की एक समझदार योजना हो। ऐसी स्थिति में, डाउन पेमेंट करने का प्रयास करें कि शेष राशि का कम से कम 10 प्रतिशत हो, और हर महीने अतिरिक्त भुगतान करें क्योंकि आपको ऐसा करने की आवश्यकता थी।
अंततः, चाहे आप संपत्ति खरीद रहे हों या अपने आवास को पुनर्वित्त कर रहे हों, व्यापार-नापसंद के बारे में यथार्थवादी हों। आप अपने आप को 50- वर्ष के ऋण के साथ कम मासिक भुगतान करने के लिए सशक्त बना रहे हैं, जो कि अगर आप दुबले महीनों का अनुभव करते हैं तो यह एक आशीर्वाद हो सकता है। व्यापार बंद यह है कि आपके पास एक बंधक है जो लंबे समय में अधिक महंगा है। एक उधारकर्ता के रूप में, घर के वित्तपोषण के विकल्पों की विविधता पर ध्यान से जाएं जो आपके लिए उस संपत्ति के लिए उपलब्ध हैं जिसे आप यह तय करने से पहले खरीदना चाहते हैं कि क्या 50-year बंधक आपकी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करेगा।
