क्या होगा अगर सह-हस्ताक्षरकर्ता एक बंधक पर ऋण का एक बहुत है?

आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता का ऋण आपके बंधक को पटरी से उतार सकता है।

बैंक कभी-कभी उन युवा वयस्कों के लिए बंधक अनुप्रयोगों को मंजूरी देने के लिए अनिच्छुक होते हैं, जिनके पास पहले कभी घर नहीं होता है। यदि आप ऋण पर सह-हस्ताक्षर करने के लिए एक स्थापित क्रेडिट इतिहास के साथ किसी मित्र या रिश्तेदार से पूछते हैं, तो आप अपने आवेदन के क्रेडिट इतिहास हिस्से को मजबूत कर सकते हैं। हालाँकि, जब आप एक सह-हस्ताक्षरकर्ता को शामिल करते हैं तो आपको अच्छे के साथ-साथ बुरे भी मिलते हैं, और सह-हस्ताक्षरकर्ता के ऋण स्तर आपके बंधक प्राप्त करने की संभावनाओं को नुकसान पहुंचा सकते हैं।

ऋण-से-आय अनुपात

जब आप एक ऋण आवेदन प्रस्तुत करते हैं तो एक बंधक अंडरराइटर आपके कुल आय के प्रतिशत के रूप में आपके मौजूदा मासिक ऋण भुगतानों की गणना करता है। ऋण-से-आय अनुपात की सीमाएं संस्थानों के बीच भिन्न होती हैं, लेकिन संघीय सरकार द्वारा प्रायोजित बंधक इकाई फैनी मॅई केवल बंधक खरीदती है अगर डीटीआई अनुपात एक्सएनयूएमएक्स प्रतिशत पर छाया हुआ है। यदि आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता के पास पहले से ही किसी अन्य संपत्ति पर बंधक है, तो उस ऋण और आपके प्रस्तावित बंधक दोनों को डीटीआई समीकरण में जोड़ा जाता है। आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता के उच्च क्रेडिट स्कोर के बावजूद, यदि समग्र DTI अनुपात स्वीकार्य सीमा से अधिक है तो आप ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते।

आवास अनुपात

जबकि DTI अनुपात आपके कुल ऋण भुगतानों को शामिल करते हैं, उधारदाता आपकी सकल आय के प्रतिशत के रूप में आपके आवास भुगतान की गणना भी करते हैं। संघीय आवास प्रशासन केवल 31 प्रतिशत या उससे कम के आवास अनुपात के साथ ऋण का बीमा करता है। यदि आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता के पास सीमित आय है, तो एक उच्च बंधक भुगतान आपके ऋणदाता की सीमा से अधिक होने के लिए आपके संयुक्त आय के आधार पर आवास अनुपात का कारण हो सकता है। उच्च डीटीआई अनुपात के साथ, अत्यधिक आवास अनुपात आमतौर पर ऋण अनुप्रयोगों को अस्वीकार कर दिया जाता है।

आमदनी

जब आप उन ऋणों के बारे में ज्यादा कुछ नहीं कर सकते हैं जो आप और सह-हस्ताक्षरकर्ता भुगतान करने के लिए बाध्य हैं, तो आप कभी-कभी अपने ऋणदाता से डीटीआई समीकरण में आय के अतिरिक्त स्रोतों को शामिल करने की अपील कर सकते हैं। ऋणदाता आमतौर पर मजदूरी, सेवानिवृत्ति आय और सामाजिक सुरक्षा भुगतान को ऋण अनुप्रयोगों के लिए आय के रूप में स्वीकार करते हैं। हालांकि, किराये की आय के भुगतान, रॉयल्टी, कमीशन और बोनस के उपयोग पर नियम भिन्न होते हैं। यदि आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता को नॉन-वेज आय प्राप्त होती है, तो आपको DTI उद्देश्यों के लिए हार्ड-टू-वेरिफाइड आय स्रोतों को स्वीकार करने के इच्छुक ऋणदाता के लिए खरीदारी करनी पड़ सकती है।

विचार

सह-हस्ताक्षरकर्ताओं के लिए आवश्यक नहीं है कि घर में स्वामित्व हिस्सेदारी हो, लेकिन सह-हस्ताक्षरकर्ता और प्राथमिक उधारकर्ता ऋण चुकाने के लिए समान रूप से जिम्मेदार होते हैं। DTI से संबंधित नियम उधारदाताओं को उन लोगों को ऋण देने से बचाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो ऋण चुकाने का जोखिम नहीं उठा सकते। यदि आप और आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता के पास ऋण भुगतान को कवर करने के लिए आय का अभाव है, तो एक ऐसे घर की तलाश करें जो आपके बजट में फिट होने के बजाय आपके द्वारा लिए गए ऋण को लेने का तरीका खोजने की कोशिश न करे।