एक सह-उधारकर्ता और एक संयुक्त उधारकर्ता के बीच अंतर
अक्सर इस्तेमाल किए जाने वाले, सह-उधारकर्ता और संयुक्त उधारकर्ता, एक ऋण समझौते में एक से अधिक उधारकर्ता के वित्तीय और कानूनी विशेषाधिकार और देनदारियों का आकलन करने में भ्रम पैदा कर सकते हैं। सह-उधारकर्ता बंधक नोट के लिए समान रूप से उत्तरदायी हैं और संपत्ति में एक अविभाजित स्वामित्व हित है। संयुक्त उधारकर्ता भी बंधक नोट के लिए समान रूप से उत्तरदायी हैं लेकिन संपत्ति में अलग-अलग स्वामित्व हित हो सकते हैं।
एक सह उधारकर्ता समान वजन वहन करता है
एक बंधक पर सह-उधारकर्ता प्राथमिक उधारकर्ता के साथ लागू होता है और घर के लिए स्वामित्व और जिम्मेदारी की समान राशि प्राप्त कर सकता है। सभी उधारकर्ताओं, प्राथमिक उधारकर्ता की तरह, ऋण चुकाने का दायित्व है। क्या प्राथमिक उधारकर्ता को बंधक का भुगतान नहीं करना चाहिए, सह-उधारकर्ता से यह अपेक्षा की जाती है कि वह पूर्ण रूप से बंधक का भुगतान करे, या प्राथमिक उधारकर्ता के रूप में अपने क्रेडिट के समान हिट का अनुभव करे। संपत्ति के शीर्षक पर सह-उधारकर्ताओं के नाम भी दिखाई देते हैं। जब शीर्षक या विलेख दर्ज किया जाता है, तो यह आमतौर पर जीवित रहने के अधिकार के साथ एक संयुक्त किरायेदारी के रूप में दर्ज किया जाता है। इसका मतलब है कि संपत्ति के मालिकों की संपत्ति में एक अविभाजित ब्याज है और यह कि मालिकाना ब्याज मृत्यु की स्थिति में उत्तरजीवी के पास जाता है।
संयुक्त उधारकर्ता अलग स्वामित्व चुन सकते हैं
संयुक्त उधारकर्ता वचन पत्र और विलेख पर भी हस्ताक्षर करते हैं। सह-उधारकर्ताओं की तरह, संयुक्त उधारकर्ता भी वचन पत्र के भुगतान के लिए समान रूप से जिम्मेदार हैं। हालांकि, जब डीड दर्ज की जाती है, तो संयुक्त उधारकर्ता डीड को संयुक्त किरायेदारी के रूप में या आम तौर पर एक संयुक्त किरायेदारी के रूप में रिकॉर्ड करने का चुनाव कर सकते हैं। जब विलेख को संयुक्त किरायेदारी के रूप में दर्ज किया जाता है, तो अनिवार्य रूप से सह-उधारकर्ता और संयुक्त उधारकर्ता के बीच कोई अंतर नहीं होता है। आम संयुक्त में संपत्ति के स्वामित्व के बराबर या असमान शेयरों के लिए अनुमति देता है। यह संपत्ति के मालिक की हिस्सेदारी के बचे मालिक के बजाय मालिक के चयन के लाभार्थी को पास करने की भी अनुमति देता है।
एक साथ उधार लेने से आय में वृद्धि होती है
एक सामान्य नियम के रूप में, आप प्राथमिक आयकर्ता की आय का लगभग तीन गुना और अन्य उधारकर्ताओं के रूप में अन्य व्यक्ति की आय का आधा हिस्सा उधार ले पाएंगे। सह-उधार भी एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आय बढ़ाता है। हालांकि, संशोधित एफएचए दिशानिर्देशों की आवश्यकता है कि सह-उधारकर्ता व्यवस्था में प्राथमिक उधारकर्ता को कम से कम अपनी आय का पूरा भुगतान करने के लिए पर्याप्त आय अर्जित करनी होगी।
स्वामित्व का सर्वश्रेष्ठ रूप चुनना
विवाहित जोड़ों के बीच संयुक्त बंधक अधिक आम हैं, जबकि संयुक्त किराएदारी असंबद्ध व्यक्तियों या व्यापारिक साझेदारी के साथ अधिक प्रचलित हैं। यदि आप चाहते हैं कि आपके बच्चे आपकी इच्छा के अनुसार घर का हिस्सा प्राप्त करें, तो आप संयुक्त किरायेदारों के रूप में आम तौर पर आयोजित शीर्षक का पता लगाना चाहते हैं। इस तरह, आपके इरादों को सम्मानित किया जाएगा। हालाँकि, कुछ राज्यों को चाहिए कि आपके वर्तमान जीवनसाथी को आपकी इच्छा के बावजूद, आपकी संपत्ति का वैधानिक हिस्सा मिले। संयुक्त बंधक और उधार के बारे में अपने कानूनी और वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करना बुद्धिमान होगा क्योंकि शीर्षक स्वामित्व और शीर्षक हस्तांतरण के बारे में विवरण जटिल हो सकते हैं।
