कैसे एक खिंचाव ईरा काम करता है?

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एक इरा कर-मुक्त बचत प्रदान करता है, लेकिन अंततः आपको इसे वापस लेना शुरू करना चाहिए, और वितरण पर कर लगाया जाना चाहिए।

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति व्यवस्था (IRA) सबसे लोकप्रिय बचत योजनाओं में से एक है जो अब तक तैयार की गई है। सभी उम्र के लाखों लोग एक इरा में योगदान देते हैं। पारंपरिक IRA में जमा किया गया धन कर-योग्य है, और Roth IRA के लिए निकासी कर-मुक्त है। एक निश्चित उम्र में अनिवार्य निकासी के संबंध में आईआरएस नियमों ने एक उपयोगी बचत रणनीति को जन्म दिया है जिसे "खिंचाव" IRA के रूप में जाना जाता है।

खिंचाव की रणनीति

आईआरएस के नियमों और दिशानिर्देशों के अनुसार, एक आईआरए को केवल एक व्यक्तिगत बचतकर्ता को लाभ पहुंचाना चाहिए, न कि उसके उत्तराधिकारियों या लाभार्थियों को। जब आप 70 1 / 2 की उम्र तक पहुंच जाते हैं, तो IRA से निकासी अब वैकल्पिक नहीं हैं। आपको अपनी जीवन प्रत्याशा के लिए आनुपातिक रूप से धन लेना शुरू करना चाहिए। एक इरा को फैलाने का मतलब है अपने स्वयं के परे खाते के जीवन का विस्तार करने के लिए नियमों को मोड़ना।

लाभार्थियों

अपने इरा को खींचकर, आप नियम का लाभ उठाते हैं जिससे आपको किसी भी लाभार्थी का नाम देने की अनुमति मिलती है जिसे आप इरा की संपत्ति को प्राप्त करना चाहते हैं। अधिकांश लोगों के लिए, इसका अर्थ है एक पति या पत्नी, जिनके लिए आईआरएस को न्यूनतम निकासी करने की आवश्यकता होती है। एक छोटे व्यक्ति या पोते के लिए इरा को छोड़ने से खाता लंबे समय तक सक्रिय रहेगा और अपनी संपत्ति को कर-मुक्त बढ़ते रहने की अनुमति देगा। कर-आस्थगित बचत खाते को स्थानांतरित करते समय एक पीढ़ी को छोड़ना यह है कि आप "खिंचाव इरा" कैसे बनाते हैं।

आवश्यक न्यूनतम वितरण

आप अपने नियोक्ता द्वारा प्रायोजित एक्सएनयूएमएक्स (के) योजना, या स्व-नियोजित श्रमिकों के लिए एक एसईपी योजना भी बढ़ा सकते हैं। अनिवार्य वापसी अभी भी होती है, जिस वर्ष आप 401 को चालू करते हैं उसी वर्ष से शुरुआत होती है। आपके आवश्यक न्यूनतम वितरण की राशि - या RMD - आपकी जीवन प्रत्याशा से विभाजित पिछले वर्ष के दिसंबर 70 पर खाते का शेष है। आईआरएस आपके जीवन प्रत्याशा को समझने के लिए तालिकाओं का उपयोग करता है, विवाहित और एकल बचतकर्ताओं पर लागू विभिन्न दिशानिर्देशों के साथ। आरएमडी की मात्रा इस बात पर भी निर्भर करती है कि आपका पति या पत्नी, अगर आप शादीशुदा हैं, तो आपकी तुलना में 31 वर्ष से अधिक है।

एक रोथ को खींचना

एक पारंपरिक इरा के योगदान के विपरीत, एक रोथ इरा में योगदान कर-कटौती योग्य नहीं है, लेकिन सभी योग्य वितरण कर-मुक्त हैं। रोथ इरा को किसी भी उम्र में निकासी की आवश्यकता नहीं है। आईआरएस ने पब्लिक एक्सएनयूएमएक्स में कहा, "जब तक कि नामित लाभार्थी के जीवन या जीवन प्रत्याशा पर निर्दिष्ट लाभार्थी को देय नहीं है, तब तक उनकी संपत्ति, खाते के मालिक की मृत्यु के पांच साल के भीतर लाभार्थियों को वितरित की जानी चाहिए।" व्यवस्था (IRAs)। "

यदि आप अपने पति या पत्नी के लिए रोथ खाते को छोड़ देते हैं, तो वह इसे बरकरार रख सकता है, इसे अपना खुद का इलाज मानता है।