मेरे एस्क्रो खाते में कितना होना चाहिए?
"एस्क्रो" एक सरल अवधारणा के लिए एक आर्कन-साउंडिंग शब्द है। आप अपने ऋणदाता को कुछ प्रमुख आवास बिलों को कवर करने के लिए मासिक राशि का भुगतान करते हैं, जिसमें आमतौर पर संपत्ति कर और बीमा शामिल होते हैं। ऋणदाता आपके भुगतानों को भरोसे में रखता है - या एस्क्रो - तब बिलों का भुगतान करता है जब वे देय होते हैं। यदि यह जटिल लगता है, तो चिंता न करें। एक बार जब आप अपने एस्क्रो के लिए बजट बनाना सीख जाते हैं, तो आप देखेंगे कि यह वास्तव में कितना सरल है।
टिप
एस्क्रो में प्रत्येक व्यक्ति की राशि अलग-अलग होनी चाहिए। हालांकि, संपत्ति कर और घर के मालिक बीमा जैसी महत्वपूर्ण चीजों को कवर करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए।
आपका एस्क्रो क्या शामिल है
अपना बजट बनाने के लिए, आपको अपने एस्क्रौ खाते से भुगतान की जाने वाली वस्तुओं के कारण कुल राशि की आवश्यकता होगी। ये वस्तुएं अक्सर संपत्ति कर और गृहस्वामी के बीमा हैं। यदि आपके पास अपने ऋण पर निजी बंधक बीमा है, तो यह एस्क्रो में भी हो सकता है। ऋणदाता को आम तौर पर एक बार में आपके खाते में एक विशिष्ट राशि की आवश्यकता नहीं होती है; बल्कि आप मासिक भुगतान करते हैं। इन फीसों के अलावा, ऋणदाता आमतौर पर अनुमानित बिलों में किसी भी बदलाव को कवर करने के लिए एस्क्रो खाते में थोड़ा अतिरिक्त रखते हैं। अक्सर एस्क्रौ खाते में आपके मासिक भुगतान आपके बंधक भुगतान में लुढ़क जाते हैं।
क्यों बैंकों को अक्सर एस्क्रो की आवश्यकता होती है
ज्यादातर स्थितियों में, आपके ऋणदाता को आपके पास एस्क्रो खाता होना चाहिए, हालाँकि यदि आप डाउन पेमेंट के रूप में 20 प्रतिशत से अधिक मूल्य का भुगतान करने में सक्षम हैं, तो आप एस्क्रो से बाहर निकलने में सक्षम हो सकते हैं; यह ऋणदाता की नीतियों पर निर्भर करता है। ऋणदाता आमतौर पर एस्क्रो खाते का आदेश देगा क्योंकि यह सुनिश्चित करना चाहता है कि आपकी कुंजी आवास शुल्क को कवर किया गया है। अन्यथा, संपत्ति करों का भुगतान करने में आपकी विफलता के परिणामस्वरूप घर पर एक टैक्स ग्रहणाधिकार हो सकता है, जो संपत्ति के लिए ऋणदाता के अपने अधिकारों को खतरा होगा। या बीमा प्रीमियम का भुगतान करने में आपकी विफलता के परिणामस्वरूप कवरेज का नुकसान हो सकता है, जो कि अगर जगह जल जाती है तो ऋणदाता को कुछ भी नहीं छोड़ना होगा।
फीस का अनुमान
आपके मासिक एस्क्रो भुगतान की गणना वर्ष के लिए कुल राशि लेने और 12 द्वारा इसे विभाजित करके आसानी से की जाती है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके संपत्ति कर एक वर्ष में $ 2,000 हैं और बीमा प्रीमियम $ 400 है, $ 2,400 के बराबर है। 12 महीनों में, भुगतान एक महीने में $ 200 होगा। उधारदाताओं को एक कुशन के रूप में दो और महीनों तक रखने की अनुमति है। उदाहरण का उपयोग करते हुए, अधिकतम राशि कुशन $ 400 हो सकती है। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपके संपत्ति कर या प्रीमियम क्या होंगे, तो एक उद्धरण के लिए अपने कर कलेक्टर और बीमा कंपनियों से संपर्क करें।
वार्षिक पुनर्मूल्यांकन
यदि आपके एस्क्रो भुगतान समय के साथ बढ़ते हैं, तो चिंतित न हों। प्रॉपर्टी टैक्स और बीमा प्रीमियम में बदलाव के कारण ऐसा होता है। परिवर्तन जो आवृत्ति होती है, वह इस बात पर निर्भर करती है कि आपकी टैक्स कलेक्टर कितनी बार आश्वस्त करती है और आपकी नीति की कितनी बार जांच की जाती है। ऋणदाता प्रत्येक वर्ष आपके एस्क्रौ खाते का विश्लेषण करता है और खाता पर सभी गतिविधि का एक खाता आपको भेजता है। वे अपने अनुमानों के आधार पर आगामी वर्ष के लिए अनुमानित भुगतान भी शामिल करते हैं।
अतिरिक्त मुद्दो पर विचार करना
एस्क्रो के लिए एक हिस्से को शामिल करना आपकी समापन लागतों के लिए भी असामान्य नहीं है। यदि आप जुलाई में अपने ऋण को बंद कर देते हैं और अगस्त में एक कर की किस्त देय होती है, तो ऋणदाता को धन की आवश्यकता हो सकती है। यह ऋणदाता पर निर्भर करता है और आपको निपटान विवरण में इसका खुलासा करना चाहिए। कभी-कभी वास्तविक लागत अपेक्षा से अधिक होती है, और आपका एस्क्रो खाता छोटा होता है। अक्सर, ऋणदाता आपके लिए अंतर को कवर करेगा। बाद में, आप कमी के बारे में एक सूचना प्राप्त करेंगे। आपके पास आमतौर पर इसे भुगतान करने या अगले 12 महीनों में इसे फैलाने का विकल्प होता है।
