यदि आपने सार्वजनिक कर्मचारी सेवानिवृत्ति प्रणाली में भाग लिया और अपनी नौकरी छोड़ दी, तो एक निष्क्रिय प्रतिभागी के रूप में आपके पास विकल्प हो सकता है - या आपके द्वारा किए जाने वाले किसी भी योगदान को बाहर निकालने के लिए। आपके पास आपके पास भेजे गए फंड हो सकते हैं या उन्हें किसी अन्य नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना में रोल कर सकते हैं यदि आपका नया नियोक्ता उन्हें स्वीकार करेगा। आप फंड को IRA में रोल कर सकते हैं। चूंकि आपका अधिकांश योगदान संभवतः पूर्व-कर के आधार पर किया गया था, यदि आप उन्हें एक रोथ इरा में रोल करते हैं, जो कि कर-पश्चात धन से वित्त पोषित है, तो आपको प्राप्त होने वाले वर्ष में पूरी अघोषित राशि पर आयकर का भुगतान करना होगा यह। हालाँकि, आप 10 प्रतिशत के अतिरिक्त निकासी के अधीन नहीं होंगे।
उस वित्तीय संस्थान से संपर्क करें, जिसके साथ आप एक रोथ IRA खोलना चाहते हैं और समझाते हैं कि आप अपने रिफंड किए गए PERS के सेवानिवृत्ति योगदान योगदान का उपयोग करके खाते को निधि देना चाहते हैं। निवेदन है कि आवश्यक प्रपत्र आप को भेज दिए जाएं।
तय करें कि क्या आप एक योजना-से-योजना हस्तांतरण करना चाहते हैं या एक अप्रत्यक्ष रोलओवर करना चाहते हैं। डायरेक्ट ट्रांसफर से आपको पैसे नहीं दिखेंगे। पूरी राशि सीधे आपके रोथ को हस्तांतरित होगी और आप कर का भुगतान तब करेंगे जब आप अपना आयकर रिटर्न दाखिल करेंगे। अप्रत्यक्ष रोलओवर के साथ आपको चेक प्राप्त होगा और आपके पूर्व नियोक्ता को आयकर के लिए 20 प्रतिशत वापस लेना होगा, अगर आप समय पर रोलओवर पूरा नहीं करते हैं।
अपने पूर्व नियोक्ता के लिए मानव संसाधन विभाग या योजना व्यवस्थापक से संपर्क करें और अपना योगदान वापस लेने के लिए कागजी कार्रवाई के लिए कहें। आपके नियोक्ता के आधार पर, प्रक्रिया काफी सरल या अधिक जटिल हो सकती है। आपको अपनी धनवापसी प्राप्त करने के लिए अपने रोजगार की समाप्ति से 30 दिनों तक इंतजार करना पड़ सकता है। निर्दिष्ट करें कि क्या आप एक प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष हस्तांतरण करना चाहते हैं और समझाएं कि आप अपने धनवापसी को रोथ इरा में परिवर्तित कर रहे हैं।
यदि आपने एक अप्रत्यक्ष रोलेवर चुना है तो रसीद के अपने पूरे योगदान की राशि को 60 दिनों के भीतर अपने रोथ इरा में जमा करें। सप्ताहांत और छुट्टियों की गिनती। यदि आप समय पर स्थानांतरण पूरा नहीं करते हैं और आप योजना के तहत अपनी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंचे हैं - जो PERS के लिए आयु 50 से 59 1 / 2 तक भिन्न हो सकते हैं जो आपके प्रकार के रोजगार पर निर्भर करता है - आपको एक भुगतान करना होगा 10 प्रतिशत जुर्माना।
अपने योजना व्यवस्थापक से मेल में आने के लिए एक फॉर्म 1099-R देखें। यह कर योग्य और असंगत राशि (PERS द्वारा आपके द्वारा किए गए किसी भी कर योगदान) को दिखाएगा। IRS Form 8606 को पूरा करें और फॉर्म 36b की लाइन 15b या फॉर्म 1040A के लाइन 11b पर फॉर्म की लाइन 1040 पर किसी भी मात्रा की रिपोर्ट करें। आप एक वर्ष में फॉर्म 1040EZ का उपयोग नहीं कर सकते हैं जिसके दौरान आपको सेवानिवृत्ति योजना वितरण प्राप्त होता है।
टिप
- अग्रिम में यह तय करना महत्वपूर्ण है कि आप अपने रोथ रूपांतरण पर करों का भुगतान कैसे करेंगे। यदि आप सीधे अपने धनवापसी से करों का भुगतान करते हैं, तो आप जो भी राशि अपने रोथ में नहीं डालते हैं, यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंचे हैं, तो एक अतिरिक्त 10 प्रतिशत दंड के अधीन होगा। इसके बजाय, अपने नए नियोक्ता को अपने वेतन से अधिक वापस लेने या किसी अन्य निवेश से कर लेने से जो कर-मुक्त नहीं हो रहा है।
चेतावनी
- केवल आपके स्वयं के योगदान या एकमुश्त निकासी के कारण वितरण, एक IRA के लिए एक PERS परिभाषित लाभ योजना से रोलओवर के लिए पात्र हैं।
