401 (K) बनाम के लिए कानूनी सुरक्षा ईरा

IRAs और 401 (k) खाते सेवानिवृत्ति के लिए बचाई गई आय की रक्षा करते हैं।

फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के मुताबिक, ठेठ अमेरिकी को आराम से रिटायर होने के लिए कम से कम 8 के वेतन को बचाने की जरूरत है। कार्यकर्ता अलग-अलग सेवानिवृत्ति खातों में पैसा बहाते हैं और 401 (k) उस लक्ष्य तक पहुंचने में मदद करने की योजना बनाते हैं। दोनों योजनाएं करों से कुछ कानूनी सुरक्षा प्रदान करती हैं और सेवानिवृत्ति के पैसे को दिवालियापन में लेनदारों को भुगतान करने के लिए उपयोग किया जा सकता है।

दिवालियापन संरक्षण

यदि आपको कभी दिवालियापन की घोषणा करनी है, तो IRAs और 401 (k) खातों में आपके द्वारा सहेजे गए धन को दिवालियापन से दुर्व्यवहार से बचाव और 2005 के उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम के लिए श्रेय दिया जा सकता है। इस संघीय कानून से पहले, 401 (k) फंडों को दिवालिया होने से बचा लिया गया था, लेकिन IRA बचत को ऋणों का भुगतान करने के लिए लिया जा सकता था। हालांकि अभी भी आप 401 (k) में रखे गए धन की सीमा पर कोई सीमा नहीं रखते हैं, यदि आप दिवालियापन की घोषणा करते हैं, तो IRAs अब $ 1 मिलियन तक सुरक्षित हैं।

401 (k) कर उपचार

एक 401 (k) के योगदान को "स्थगित मजदूरी" माना जाता है, जिसका अर्थ है कि योजना में जाने पर उन्हें कर योग्य आय के रूप में नहीं माना जाता है। हालांकि, वे सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा करों के लिए रोक के अधीन हैं। आप रिटायरमेंट में खाते से रकम निकालने के साथ ही इनकम टैक्स देते हैं। 401 के रूप में एक 17,500 (k) का योगदान प्रति वर्ष $ 2013 पर छाया हुआ है।

इरा और कर

रोथ इरा का योगदान टैक्स के पैसे के साथ किया जाता है। इसलिए, आपके योगदान और निवेश लाभ सहित सेवानिवृत्ति के दौरान एक रोथ से निकासी को आमतौर पर कर योग्य नहीं माना जाता है। एक पारंपरिक इरा के योगदान को दिखावा बनाया जाता है। आप आम तौर पर उन्हें उस वर्ष के लिए अपनी कर योग्य आय से घटा सकते हैं जो आपने उन्हें बनाया था। जब आप सेवानिवृत्ति में धन वापस लेते हैं तो चाचा सैम अपना हिस्सा लेते हैं। 2013 के रूप में, IRA का योगदान $ 5,500 तक सीमित है।

अर्ली विदड्रॉल पेनल्टी

यदि आप एक निश्चित आयु से पहले अपने 401 (k) या पारंपरिक IRA पर टैप करते हैं, तो आपको कर दंड का भुगतान करना पड़ सकता है। 401 (k) योजनाओं के लिए, जादू की उम्र 55 है। जब तक कोई छूट लागू नहीं होती है, तब तक आप 10 प्रतिशत जल्दी वापसी दंड के अधीन होते हैं। योजनाएं आम तौर पर आपको चिकित्सा व्यय का भुगतान करने जैसी गंभीर वित्तीय आवश्यकता के लिए जुर्माना के बिना "कठिनाई" वापसी करने की अनुमति देती हैं। आम तौर पर, आप योजना में अपने योगदान से अधिक नहीं निकाल सकते हैं, इसलिए किसी भी निवेश लाभ या नियोक्ता से धन का मिलान करना मुश्किल अपवाद के तहत बंद नहीं किया जा सकता है।

एक पारंपरिक इरा के साथ, आप 59 1 / 2 के बाद एक प्रारंभिक वापसी के साथ नहीं मारा जाएगा। तब तक, यदि आप 60 दिनों के भीतर किसी अन्य सेवानिवृत्ति खाते में IRA वितरण को रोल करते हैं, तो आप जुर्माना से बच सकते हैं, पहले घर खरीदने के लिए पैसे का उपयोग करें, या आपके या आपके बच्चे के लिए कॉलेज की लागत का भुगतान करें।