एक बचत सुविधा के साथ जीवन बीमा नीतियां

अपने घर की तरह, एक स्थायी बीमा पॉलिसी इक्विटी को संचित करती है जिसका उपयोग आप अपनी सेवानिवृत्ति में कर सकते हैं।

वित्तीय सेवा उद्योग किसी अन्य की तरह है। इसके चिकित्सकों द्वारा ईमानदारी और जुनून की बदलती डिग्री के साथ आयोजित कई अलग-अलग दृष्टिकोण हैं। कुछ विषय विनम्र असहमति को जन्म देते हैं, जबकि अन्य रक्त संघर्ष की स्थिति के निकट आते हैं। जीवन बीमा के आसपास अधिक ध्रुवीकरण चर्चा केंद्रों में से एक। अधिकांश नियोजक नंगे-हड्डियों को जीवन बीमा खरीदने और अलग से निवेश या बचत करने की वकालत करते हैं। बीमा उद्योग इस बात पर जोर देता है कि इसकी अक्सर-खराब स्थायी जीवन नीतियां, जिनमें बचत या निवेश घटक शामिल होते हैं, सही कारणों के लिए चुने जाने पर एक उपयोगी वित्तीय साधन हैं। दोनों तर्कों में कुछ योग्यता है।

मूल बातें

टर्म इंश्योरेंस ठीक वैसा ही है जैसा कि नाम से संकेत मिलता है। यह आपके जीवन को एक निर्दिष्ट अवधि के लिए बीमा करता है, जिसमें पाँच से लेकर 30 वर्ष या एक निर्धारित आयु तक होता है। जब आप युवा होते हैं तो प्रीमियम कम होता है लेकिन 50 पास करते ही आप तेजी से निषेधात्मक हो जाते हैं। स्थायी जीवन बीमा बस इतना है: एक नीति जो आपके पूरे जीवन के लिए लागू रहती है, जब तक आप भुगतान करते रहते हैं। एक स्थायी योजना की बचत या निवेश घटक समय के साथ इक्विटी बनाता है, धीरे-धीरे एक मूर्त संपत्ति बन जाता है जिसके खिलाफ आप उधार ले सकते हैं। पॉलिसी के भीतर ग्रोथ आमतौर पर टैक्स से छूट प्राप्त होती है।

बहस

जब आप युवा होते हैं, तो स्थायी कवरेज की अवधि कई गुना अधिक हो सकती है। सेवानिवृत्ति की आयु तक, शब्द कवरेज आपके स्थायी कवरेज की तुलना में कई गुना अधिक हो सकता है। ज्वलंत प्रश्न यह है कि क्या आपको अभी भी अपने बाद के वर्षों में बीमा की आवश्यकता होगी। यदि हां, तो स्थायी कवरेज समझ में आ सकता है। डेट्रैक्टर्स बताते हैं कि टर्म खरीदना और अंतर को पारंपरिक रूप से निवेश करना आमतौर पर उच्च पैदावार और एक समृद्ध सेवानिवृत्ति देता है। हालांकि, यदि आपकी संपत्ति बड़ी या जटिल है, तो प्रोबेट में समय लग सकता है। स्थायी बीमा पॉलिसी किसी भी अल्पकालिक दायित्वों के निर्वहन का सबसे सुविधाजनक तरीका हो सकता है। यदि आपने कर-आश्रय निवेश किया है, तो स्थायी योजनाएं भी भूमिका निभा सकती हैं।

संपूर्ण जीवन नीतियां

पूरे जीवन की नीतियां, जैसा कि नाम से पता चलता है, आपकी मृत्यु से पहले दिन तक बीमा करता है। प्रीमियम आमतौर पर योजना की अवधि के लिए तय किए जाते हैं, हालांकि कुछ कंपनियां उन्हें अधिक सस्ती बनाने के लिए शुरुआती वर्षों में कम दर की पेशकश करती हैं। जब आप योजना की लागतों को कवर कर रहे हों, तो शुरुआती वर्षों में आपकी इक्विटी या नकद मूल्य की वृद्धि धीमी होती है। एक बंधक की तरह, आप बाद के वर्षों में जल्दी से इक्विटी का निर्माण करते हैं। एक नियम के रूप में, उच्च स्तर पर प्रदर्शन शुरू करने के लिए पूरी जीवन नीतियों के लिए 20 साल लगते हैं। आखिरकार पॉलिसी में पर्याप्त नकदी होती है जिससे आप प्रीमियम देना बंद कर सकते हैं।

यूनिवर्सल लाइफ नीतियां

व्यक्तिगत जीवन बीमा योजना बनाने के लिए ग्राहकों के लिए अधिक लचीलापन प्रदान करने के लिए सार्वभौमिक जीवन नीतियों को डिजाइन किया गया था। वे मूल रूप से एक पूरी जीवन नीति हैं, लेकिन वे अपने प्रीमियम, कवरेज और नकदी मूल्यों की वृद्धि में बदलाव की अनुमति देने के लिए संरचित हैं। जब भी अवसर मिलता है, अतिरिक्त पैसे के साथ पॉलिसी को "ओवरफंडिंग" करके, ग्राहक अपने नकदी मूल्य के विकास को गति दे सकते हैं। आप अपने बच्चों को घर छोड़ने के बाद पॉलिसी की मृत्यु के लाभों को कम कर सकते हैं, जिससे पॉलिसी कम खर्चीली हो सकती है और आपके प्रीमियम के हिस्से को बढ़ा सकती है जो नकद मूल्यों का निर्माण करता है। दूसरी ओर, यदि समय तंग है, तो आप अपने प्रीमियम को कम कर सकते हैं और अंतर बनाने के लिए नकदी मूल्यों का उपयोग कर सकते हैं।

परिवर्तनीय जीवन नीतियां

पारंपरिक पूरे जीवन और सार्वभौमिक जीवन नीतियों में एक गारंटीकृत मृत्यु लाभ या अंकित मूल्य है। पॉलिसी के भीतर आपके द्वारा बनाई गई अतिरिक्त नकदी को आम तौर पर अंकित मूल्य के पूरक के रूप में भुगतान किया जाता है। परिवर्तनीय नीतियों के साथ, पॉलिसी के निवेश घटक को पारंपरिक उत्पादों जैसे म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या इक्विटी स्टॉक में रखा जाता है। ये पारंपरिक जीवन या सार्वभौमिक नीति की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन यदि आप एक बाजार में गिरावट के दौरान मर जाते हैं तो मृत्यु लाभ पारंपरिक नीति की तुलना में कम हो सकता है। कुछ परिवर्तनीय नीतियां इन सबसे खराब स्थिति के खिलाफ बचाव के रूप में गारंटीकृत न्यूनतम मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं।