वार्षिकी वापसी के लिए दंड क्या है?

वार्षिकी जल्दी निकासी आपको अपने करों पर अतिरिक्त खर्च कर सकती है।

वार्षिकियां कर-आश्रय वृद्धि का लाभ प्रदान करती हैं, जिसका अर्थ है कि आप खाते में कमाई पर किसी भी तरह का कर नहीं देंगे, लेकिन जल्दी पैसा निकालने के लिए कठोर दंड हैं। आपकी आयु के आधार पर और आपकी वार्षिकियां कितनी देर तक हैं, आप अपने वित्तीय संस्थान और आंतरिक राजस्व दोनों को दंड का भुगतान कर सकते हैं:

सरेंडर चार्जेस

समर्पण शुल्क वित्तीय संस्था द्वारा लगाया गया दंड है जो वार्षिकी जारी करता है। ये शुल्क आमतौर पर तब लागू होते हैं, जब आप सीएनएन के अनुसार, इसके अस्तित्व के पहले पांच से सात वर्षों के भीतर अपनी वार्षिकी में नकद करते हैं, और एक्सएनयूएमएक्स प्रतिशत जितना अधिक हो सकता है। हालांकि, कुछ नीतियां आपको किसी भी समय दंड के बिना एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती हैं, जैसे कि आपके निवेश का 20 प्रतिशत। आपके लिए लागू होने वाली शर्तों के लिए अपनी वार्षिकी नीति की जाँच करें।

अर्ली विदड्रॉल पेनल्टी

यदि आप 59 1 / 2 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो आप IRS दंड के लिए भी हुक पर हैं। आमदनी पर आयकर के अलावा, आप एक 10 प्रतिशत की जल्दी वापसी पर भी छूट देते हैं, जब तक कि आप एक अपवाद के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते। उदाहरण के लिए, कहें कि आप अपनी वार्षिकी से एक वितरण लेते हैं जिसके परिणामस्वरूप कर योग्य आय का $ 8,500 होता है। यदि आप 59 1 / 2 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो आपको आयकर के शीर्ष पर $ 850 कर जुर्माना देना होगा।

कर योग्य भाग

जब आप अपनी वार्षिकी से जल्दी निकासी करते हैं, तो आईआरएस वितरण का व्यवहार करता है जैसे कि आपने पहले सारी कमाई निकाल ली थी। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने आज वार्षिकी में $ 5,000 का निवेश किया है। अगर अब से दो साल बाद, वार्षिकी $ 6,000 हो गई है और आप $ 3,000 वितरण लेते हैं, तो पहले $ 1,000 वार्षिकी में कमाई के सभी समाप्त हो जाते हैं, इसलिए यह कर योग्य है और जुर्माना के साथ मारा जाता है। फिर, अंतिम $ 2,000 आपके योगदान से निकलता है, जो आईआरएस द्वारा कर योग्य या दंडित नहीं होते हैं।

आईआरएस पेनल्टी अपवाद

कुछ मामलों में, आप अपने अपवाद के लिए अर्हता प्राप्त करके अपना रास्ता 10 प्रतिशत कर दंड से नहीं बल्कि आयकर से रोक सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप मर जाते हैं, तो वार्षिकी का भुगतान आपके लाभार्थियों को जुर्माना के बिना किया जा सकता है। यदि आप स्थायी रूप से अक्षम हैं, तो जुर्माना भी माफ कर दिया गया है। इसके अलावा, IRS आपके समायोजित सकल आय, योग्य जलाशय वितरण, और वितरण के चिकित्सीय खर्चों के भुगतान के लिए उपयोग किए जाने वाले आपके वितरण के हिस्से के लिए अपवाद बनाता है, और वितरण जो आपके जीवनकाल के शेष हिस्से में काफी समान भुगतानों की श्रृंखला का हिस्सा हैं ।