क्या मैं अपने इरा में एक्सएनएक्सएक्स मनी पर रोल कर सकता हूं?

क्या मैं अपने IRA में अपने 529 मनी से अधिक रोल कर सकता हूं?

सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में आपकी मदद करने के लिए व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति व्यवस्था बनाई गई थी जबकि 529 योजनाएं शिक्षा बचत के लिए बनाई गई हैं। भले ही आप स्कूल के साथ कर रहे हों, द आईआरएस के नियम आपको 529 योजना से सीधे IRA तक पैसा रोल करने की अनुमति नहीं देते हैं। यदि आप ऐसा करते हैं, तो आपके साथ ऐसा व्यवहार किया जाता है जैसे आपने एक 529 योजना का वितरण किया और एक नियमित IRA योगदान दिया।

टिप

आप 529 फंड को IRA में रोलओवर नहीं कर सकते। आपको अपने 529 प्लान से पैसे निकालने होंगे, इसे अपने IRA में डालना होगा और आने वाले किसी भी दंड और करों को संभालना होगा।

एक्सएनयूएमएक्स प्लान विदड्रॉल

अपने 529 प्लान से पैसे लेना यदि आप एक ही वर्ष में योग्य शिक्षा व्यय के लिए धन का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो आपको करों और जुर्माने में खर्च करना पड़ सकता है। 529 योजनाओं के लिए योग्य खर्चों में केवल उच्च शिक्षा खर्च शामिल हैं, जैसे ट्यूशन, फीस और, यदि आप कम से कम आधे समय, कमरे और बोर्ड में नामांकित हैं। कोई भी गैर-योग्य निकासी आपके योगदानों के बीच विभाजित होती है, जो कर-मुक्त होती हैं, और आपकी कमाई, जो कर योग्य हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने तीन साल पहले स्कूल समाप्त किया है, तो आपके द्वारा की गई किसी भी कमाई को कर योग्य आय के रूप में गिना जाएगा।

एक्सएनयूएमएक्स विदड्रॉल पेनल्टी

जब आप एक गैर-योग्य निकासी ले रहे होते हैं, तो कमाई का हिस्सा भी थप्पड़ मार दिया जाता है 10 प्रतिशत जुर्माना, जब तक आप एक अपवाद के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते। अपवादों में मूल लाभार्थी की मृत्यु के बाद विरासत में प्राप्त 529 योजनाओं से लिया गया वितरण शामिल है, जो एक स्थायी विकलांगता को पीड़ित करता है और एक अमेरिकी सैन्य अकादमी में भाग लेता है। आप छात्रवृत्ति या अन्य कर-मुक्त सहायता की राशि के बराबर वितरण के लिए एक अपवाद के लिए भी अर्हता प्राप्त करते हैं। दुर्भाग्य से, IRA में पैसे रोल करने के लिए कोई अपवाद नहीं है.

इरा योगदान पात्रता

भले ही आपकी 529 योजना से निकासी का एक हिस्सा कर योग्य हो, इसका मतलब यह नहीं है कि आपके पास मुआवजा है जो आपको IRA में योगदान करने की अनुमति देता है। मुआवजे में केवल आपकी आय काम करने से होती है, जैसे कि आपका वेतन या स्वरोजगार आय, साथ ही कोई कर योग्य गुजारा भत्ता।

इसके अलावा, एक पारंपरिक इरा में योगदान करने के लिए, आपको होना चाहिए 70 1 / 2 वर्ष से कम आयु के हैं। रोथ IRAs के लिए, आपकी संशोधित समायोजित सकल आय, जिसमें आपके 529 योजना वितरण का कर योग्य भाग शामिल होना चाहिए, होना चाहिए वार्षिक सीमा से नीचे आते हैं आपके दाखिल होने की स्थिति के लिए। यदि आप अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो आप अपने IRA में कुछ भी डाल सकते हैं, जिसमें एक 529 योजना से वितरित धन भी शामिल है, एक अतिरिक्त योगदान के रूप में गिना जाता है।

इरा योगदान सीमाएँ

यहां तक ​​कि अगर आप IRA में योगदान करने के लिए पात्र हैं, तो भी आपका वार्षिक IRA योगदान वार्षिक योगदान सीमा से अधिक नहीं हो सकता है। 2019 के रूप में, अधिकतम योगदान है अगर आप 6,000 या इससे अधिक उम्र के हैं तो $ 50 7,000 और $ 50 के अंतर्गत हैं। इसलिए, यदि आपकी 529 योजना में पर्याप्त शेष बचा था, तो आप इसे योगदान के रूप में अपने IRA में डालने के योग्य भी नहीं हो सकते हैं। यदि आप अपनी वार्षिक सीमा से अधिक योगदान करते हैं, तो आप पर बकाया है 6 प्रतिशत अतिरिक्त योगदान दंड हर साल आप इसे सही नहीं करते हैं।