आप एक चर वार्षिकी के अंदर स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड धारण कर सकते हैं।
परंपरागत रूप से, वार्षिकियां आपके निवेश पर एक निश्चित और रूढ़िवादी रिटर्न की पेशकश करती हैं। वे सुरक्षित और विश्वसनीय थे, लेकिन पिछली रात के बासी बीयर और ठंडे पिज्जा के रूप में रोमांचक थे। हाल के वर्षों में, परिवर्तनीय वार्षिकी ने पूर्वजों को छोड़ दिया है। अपने निवेशों को अपने स्वयं के स्थिर, रूढ़िवादी पोर्टफोलियो तक सीमित रखने के बजाय, परिवर्तनीय वार्षिकी आपको स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और अन्य मुख्यधारा के उत्पादों में निवेश करने में सक्षम बनाती है।
वार्षिकी मूल बातें
वार्षिकियां आकस्मिक पर्यवेक्षक के लिए अन्य निवेशों की तरह लग सकती हैं, लेकिन वे वास्तव में एक प्रकार का उत्परिवर्ती जीवन बीमा अनुबंध हैं। कानूनी रूप से वे बहुत समान हैं, लेकिन जब आप मरते हैं तो नकद की एकमुश्त राशि देने के बजाय वे जीवित रहते हुए एक आय का भुगतान करते हैं। साधारण या "नियत" वार्षिकी रिटर्न की गारंटीकृत न्यूनतम दर का भुगतान करती है, हालांकि बीमाकर्ता आपके रिटर्न को बढ़ाएगा जब उसका पोर्टफोलियो अच्छा प्रदर्शन करेगा। परिवर्तनीय वार्षिकियां आपको इसके बजाय अपने स्वयं के निवेश लेने देती हैं, इसलिए यदि आप उच्च रिटर्न चाहते हैं तो आप सीधे या अप्रत्यक्ष रूप से म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के माध्यम से शेयरों में निवेश कर सकते हैं।
यह काम किस प्रकार करता है
कुछ मामलों में, एक वैरिएबल वार्षिकी एक IRA की तरह काम करता है। दोनों एक जादुई अदृश्यता क्लोक के वित्तीय समकक्ष हैं, जो आपकी निवेश आय को कराधान से बचाते हैं। आप वार्षिकी के भीतर कई प्रकार के निवेश कर सकते हैं, हालांकि आपकी विशिष्ट पसंद बीमाकर्ताओं और व्यक्तिगत वार्षिकी उत्पादों के बीच भिन्न होगी। म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और बॉन्ड फंड और इक्विटी स्टॉक सभी विकल्प हैं। यदि आपके पास निवेश करने के लिए एक बड़ी राशि है, तो आप अलग-अलग शेयरों का एक विविध पोर्टफोलियो चुन सकते हैं। छोटे निवेशकों के लिए, अपने मासिक भुगतान को म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड में रखना बेहतर है। वे आपके लिए एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो का चयन करेंगे, क्योंकि यही वे करते हैं।
अपसाइड, डाउनसाइड
किसी भी अन्य निवेश की तरह, चर वार्षिकी में उनकी सकारात्मकता और नकारात्मकता होती है। सबसे पहले, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि वे परिवर्तनशील हैं। इसका मतलब है कि वे नीचे और साथ ही ऊपर जाते हैं, इसलिए यदि आप गंभीर रूप से जोखिम में हैं, तो शायद यह आपके लिए वार्षिकी नहीं है। कई बीमाकर्ता आपके निवेश पर गारंटी न्यूनतम रिटर्न की पेशकश करके बाजारों से संभावित दर्द को कम करते हैं। यह अच्छी बात है, लेकिन वे अक्सर मजबूत बाजारों के दौरान आपके उलटे रिटर्न को कम करके क्षतिपूर्ति करते हैं। दशकों की अवधि में, इससे आपको बहुत अधिक सेवानिवृत्ति आय मिल सकती है। वार्षिकियां भी उच्च लागत हैं, और आपकी तरलता को सीमित करती हैं।
तरलता और शुल्क
लिक्विडिटी एक निवेश शब्द है जिसमें कहा गया है कि अगर आपको जरूरत है तो आसानी से और सस्ते में आप अपना पैसा निकाल सकते हैं। यह वार्षिकियों के लिए एक मजबूत बिंदु नहीं है, जो दीर्घकालिक निवेश के रूप में अभिप्रेत हैं। पहले कई वर्षों के दौरान, आप समर्पण शुल्क का भुगतान करेंगे जो कि 20 प्रतिशत या अधिक से शुरू हो सकता है, फिर समय के साथ गिरावट आ सकती है। यदि आपने 10 59 / 1 से पहले पैसा निकाल लिया है, तो आईआरएस आपके द्वारा किए गए किसी भी मुनाफे पर कर लगाएगा, और आईआरएस एक अतिरिक्त 2 प्रतिशत जुर्माना लगाएगा। वार्षिकियां के साथ प्रशासन की फीस भी अधिक है। न केवल आप निवेश फंड को फीस दे रहे हैं, आप बीमाकर्ता को भी फीस दे रहे हैं। ये आपकी कमाई को गंभीरता से ले सकते हैं।
अपनी पसंद बनाना
किसी भी अन्य उत्पाद की तरह, चर वार्षिकी भी अच्छे या बुरे निवेश नहीं हैं। वे या तो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हैं या वे नहीं करते हैं, और जो स्मार्ट खरीदारी के लिए नीचे आता है। अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों को पहले समझें, या आपको नहीं पता होगा कि एक चर वार्षिकी उन्हें मिलती है या नहीं। आक्रामक तरीके से निवेश करें, वार्षिकियां और अंतर्निहित म्यूचुअल फंडों के निवेश विकल्पों और प्रबंधन शुल्क की तुलना करें। प्रत्येक कंपनी द्वारा लगाए गए आत्मसमर्पण शुल्क को समझने के लिए समय निकालें, और वे समय के साथ कैसे घटते हैं इस तरह के शोध में एक अपेक्षाकृत मामूली निवेश आपके घोंसले के अंडे के अंतिम आकार में बड़ा बदलाव ला सकता है।
