योग्य योजनाओं के उपयोग से आपके करों पर नकदी की बचत होती है।
इतने सारे खातों में योगदान करने के लिए, लेकिन केवल इतनी आय। आपके 20s और 30s में आपके द्वारा किए जाने वाले कुछ सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय फैसले हर साल पूरी तरह से फंड करने के लिए हैं। विभिन्न सेवानिवृत्ति और चिकित्सा बचत योजनाओं को जानने से आपको यह तय करने में मदद मिलती है कि कौन सी आपके लिए सही हैं।
पात्रता
हर कोई इन योजनाओं में योगदान नहीं दे सकता है। 401 (k) योजना में योगदान करने के लिए, आपको ऐसी कंपनी में काम करने की आवश्यकता है जो इस तरह की योजना पेश करती है। एक रोथ इरा में योगदान करने के लिए, आपको आय अर्जित करनी होगी और आपकी कुल आय आपके दाखिल होने की स्थिति के आधार पर वार्षिक सीमाओं से नीचे होनी चाहिए। स्वास्थ्य बचत खाते में योगदान करने के लिए, आपको उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना द्वारा कवर किया जाना चाहिए। एक एचडीएचपी में न्यूनतम कटौती योग्य और आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों के लिए अधिकतम कटौती योग्य होनी चाहिए। प्रत्येक वर्ष राशियाँ बदलती हैं और इस बात पर निर्भर करती है कि आपके पास व्यक्तिगत या पारिवारिक कवरेज है या नहीं।
योगदान का कर उपचार
401 (k) योजनाओं और HSAs दोनों का योगदान प्रीटैक्स योगदान है, जिसका अर्थ है कि आपके द्वारा खातों में योगदान करने वाले प्रत्येक डॉलर से आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है। दूसरी ओर, रोथ आईआरए, उस वर्ष के लिए अपनी कर योग्य आय को कम नहीं करते हैं जो आप योगदान करते हैं। आपके 401 (k) योगदान, हालांकि कर योग्य नहीं हैं, आपके आयकर पर कटौती नहीं की जाती है क्योंकि वे आपके W-2 पर आपकी कर योग्य आय में शामिल नहीं हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका वेतन $ 71,500 है और आप अपनी 16,500 (k) योजना में $ 401 का योगदान करते हैं। ऐसी स्थिति में, आपका W-2 कर योग्य आय का केवल $ 55,000 दिखाएगा। जब आप एक रोथ इरा में योगदान करते हैं, तो आप अपने कर रिटर्न पर योगदान की रिपोर्ट नहीं करते हैं क्योंकि वे कटौती योग्य नहीं होते हैं। जब आप एचएसए में योगदान करते हैं, तो आप आय के समायोजन के रूप में अपने कर रिटर्न में योगदान की रिपोर्ट करते हैं।
वितरण
इन खातों में योग्य वितरण के लिए महत्वपूर्ण पुरस्कार और गैर-योग्य वितरण के लिए बड़े दंड हैं। जब तक आप योग्य चिकित्सा व्यय के लिए धन का उपयोग करते हैं, तब तक आपके एचएसए से वितरण पूरी तरह से कर-मुक्त हैं। यदि आप नहीं करते हैं, तो पूरा वितरण कर योग्य है और अतिरिक्त 20 प्रतिशत कर के अधीन है। यदि आप कम से कम 59 1 / 2 वर्ष पुराने हैं और पांच साल से खाता खुला है, तो इसी तरह, रोथ इरा वितरण कर मुक्त हैं। यदि आप आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, तो आप योगदान कर मुक्त कर सकते हैं, लेकिन एक बार जब आप समाप्त हो जाते हैं, तो कमाई पर कर लगाया जाता है और 10 प्रतिशत दंड के साथ मारा जाता है। अंत में, सभी एक्सएनयूएमएक्स (के) योजना वितरण कर योग्य हैं (आपको योगदान के लिए एक टैक्स ब्रेक मिला, याद रखें)। यदि आप 401 59 / 1 आयु से पहले वितरण लेते हैं, तो आपको 2 X दंड देना होगा।
अंशदान सीमा
योगदान की सीमाएं तीन योजनाओं के बीच व्यापक रूप से भिन्न होती हैं और वे मुद्रास्फीति के लिए सालाना समायोजित होती हैं। 2012 के रूप में, आप एक एकल HSA के लिए $ 3,100 और एक परिवार HSA के लिए $ 6,250 तक योगदान कर सकते हैं। रोथ इरा $ 5,000 के अधिकतम योगदान की अनुमति देते हैं, लेकिन यह सीमा पारंपरिक इरा के साथ संचयी है। 401 (k) योजना के योगदान की दो सीमाएँ हैं: आपका योगदान $ 17,000 तक सीमित है, और आपके योगदान के साथ साथ आपके नियोक्ता के योगदान $ 50,000 तक सीमित हैं।
