कैसे बंधक overpayment लागू किया जाता है?
अपने न्यूनतम बंधक भुगतान से अधिक भुगतान एक अभ्यास है जो आपको सड़क के नीचे बड़े रुपये बचा सकता है। हर बार जब आप ओवरपे करते हैं, तो आप उस ब्याज की कुल राशि को कम कर देते हैं जो आप ऋण के जीवन पर और साथ ही उसके कार्यकाल को कम करने के लिए अर्जित करेंगे। यह रणनीति सभी के लिए नहीं है, इसलिए इस सड़क पर जाने से पहले अपनी आय और खर्चों पर एक अच्छी नज़र डालें।
टिप
बंधक ओवरपेमेंट को बंधक के मूलधन पर लागू किया जाता है और अंततः आपको ऋण के जीवन पर ब्याज की राशि को कम करना होगा।
परिशोधन समझाया
आपके बंधक पर ब्याज की गणना अधिकांश अन्य प्रकार के ऋणों से भिन्न होती है। प्रतिदिन ब्याज की गणना के बजाय, बंधक ऋणदाता केवल महीने के पहले दिन पर ब्याज की गणना करते हैं - यह मानते हुए कि आप समय पर अपना भुगतान करते हैं। वे उस दिन बकाया मूलधन की राशि पर अपनी गणना को आधार बनाते हैं और फिर निर्धारित करते हैं कि भुगतान का कितना मूलधन की ओर जाता है और कितना ब्याज की ओर जाता है। बंधक के पहले कुछ वर्षों के दौरान, जब प्रमुख शेष राशि अभी भी बकाया है, तो आपका अधिकांश भुगतान उपार्जित ब्याज पर लागू होता है। बंधक अवधि के अंत में, आपके अधिकांश भुगतान मूलधन की ओर जाते हैं।
कैसे ओवरपेमेंट काम करते हैं
जब आप न्यूनतम बंधक भुगतान से अधिक भुगतान करते हैं, तो ऋणदाता आपके बकाया मूलधन पर अतिरिक्त राशि लागू करता है। मूलधन में यह कमी आपको अपने घर में अधिक तेज़ी से इक्विटी बनाने और ब्याज की राशि को कम करने में मदद करती है जो आप ऋण के जीवन पर भुगतान करेंगे। यदि आपके पास एक पारंपरिक बंधक है, तो आपके भुगतान नहीं बदलेंगे, लेकिन मूलधन और ब्याज की ओर धन का आवंटन समय के साथ बहुत अधिक बदल जाएगा यदि आप इससे अधिक भुगतान करना जारी रखते हैं।
आप कैसे बचाएं
कई अलग-अलग तकनीकें हैं जो लोग अपने कुछ बंधक प्रिंसिपल को प्रीपे करने के लिए उपयोग करते हैं। उच्च-स्तरीय अधिकारी और प्रति वर्ष एक बार बड़े बोनस चेक प्राप्त करने वाले लोग अक्सर अपने मूलधन की ओर एक अतिरिक्त भुगतान करते हैं। 30-year पर फिक्स्ड-रेट $ 200,000 बंधक पर 6 प्रतिशत ब्याज, प्रत्येक दिसंबर में मूलधन की ओर एक अतिरिक्त $ 5,000 भुगतान करने से 13 से कम वर्षों के लिए बंधक की लंबाई कट जाएगी और ब्याज में $ 44,000 की बचत होगी। उसी बंधक पर, हर महीने एक अतिरिक्त $ 50 का भुगतान करने से बंधक अवधि पांच साल कम हो जाएगी और आपको ऋण के जीवन पर ब्याज भुगतान में $ 13,000 से अधिक की बचत होगी।
प्रीपेइंग हर किसी के लिए नहीं है
इससे पहले कि आप अपने बंधक पर अतिरिक्त राशि का भुगतान करना शुरू करें, अपने ऋणदाता के साथ यह सुनिश्चित करें कि आप किसी भी पूर्वभुगतान दंड के अधीन नहीं होंगे। इनमें से ज्यादातर पेनल्टी केवल उन उधारकर्ताओं पर लागू होती है जो शुरुआती वर्षों में पूरे ऋण का भुगतान करते हैं या जो किसी भी वर्ष में शेष राशि के 20 प्रतिशत से अधिक का भुगतान करते हैं, लेकिन यह अभी भी जांचने योग्य है। अन्य ऋणों पर ब्याज दरों की तुलना अपनी बंधक ब्याज दर से करें। यदि उन अन्य ऋणों में आपके बंधक की तुलना में काफी अधिक ब्याज दर है, तो आपको बंधक पूर्व भुगतान अनुसूची पर शुरू करने से पहले भुगतान करना चाहिए।
