क्या एक पारंपरिक इरा से अलग एक रोलओवर इरा को रखना आवश्यक है?

जब आप एक 401 (के) या इसी तरह के सेवानिवृत्ति खाते में रोल करते हैं, तो आप पैसे को किसी भी IRA में डाल सकते हैं जिसे आप चाहते हैं। इरा लाभार्थियों को छोड़कर, कोई भी कानून नहीं है जिसके लिए आपको नियमित योगदान से भरे एक व्यक्ति के सेवानिवृत्ति खाते से रोलओवर धन रखने की आवश्यकता होती है। हालांकि, रोलओवर के लिए एक अलग खाता खोलना एक स्मार्ट वित्तीय कदम हो सकता है।

प्रतीक्षा अवधि

आप IRAs नॉनस्टॉप के बीच संपत्ति शिफ्ट नहीं कर सकते। यदि आप एक अंडर-परफॉर्मिंग इरा से पैसे को दूसरे में स्थानांतरित करते हैं, उदाहरण के लिए, एक वेटिंग पीरियड अंदर जाता है। इससे पहले कि आप किसी भी खाते से पैसे रोल कर सकें, यह एक और साल होगा। यदि आप तीसरा IRA खोलते हैं और उसमें पैसे रोल करते हैं तो आपको अधिक लचीलापन मिलता है। पहला IRA और नया IRA दोनों एक प्रतीक्षा अवधि के साथ अटके हुए हैं, लेकिन आप अभी भी दूसरे IRA से पैसे निकालने के लिए स्वतंत्र हैं।

दिवालियापन

IRAs को अध्याय 7 दिवालियापन में अलग-अलग उपचार मिलता है अगर वे आपके योगदान के बजाय रोलओवर से आए हों। अध्याय 7 में संपत्ति आम तौर पर आपके लेनदारों के पास जाती है। 2013 के रूप में, संघीय कानून एक नियमित IRA में 1.17 मिलियन डॉलर तक की बचत करता है और अधिकांश कार्यस्थल योजनाओं में सब कुछ। यदि आप एक कार्यस्थल योजना पर एक नए IRA के लिए रोल करते हैं, तो आप असीमित सुरक्षा रखते हैं। यदि आप अपने इरा योगदान के साथ रोलओवर परिसंपत्तियों को मिलाते हैं, तो रोलओवर उस सुरक्षा को खो देता है।

लाभार्थी इरा

अगर आपको किसी और से अपने जीवनसाथी का IRA विरासत में मिला है, तो आप एक स्थापित IRA में पैसे नहीं डाल सकते। आपको इसे एक नए खाते में रोल करना होगा जो आपको लाभार्थी के रूप में पहचानता है और खाता शीर्षक में मूल मालिक का नाम देता है। यदि आप अपनी विरासत को एक नियमित खाते में रखते हैं, तो आईआरएस पैसे का व्यवहार करता है जैसे कि आप पूरी राशि निकाल लेते हैं और इसे वर्ष की कर योग्य आय के हिस्से के रूप में गिना जाता है। यह आपको उच्च कर ब्रैकेट में टक्कर दे सकता है।

तलाक

यदि आप और आपके पति तलाक लेते हैं, तो आपका इरा अदालत में विभाजित हो सकता है। यदि आपका कोई इरा आपके पति या पत्नी के पास जाता है, तो आप उसे उसके मौजूदा इरा या उस उद्देश्य के लिए स्थापित एक नया रोल कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, वह आपका मौजूदा खाता रख सकती है और नाम बदल सकती है। यदि आप किसी भी संपत्ति को रखते हैं, तो वह उन्हें संपत्ति के किसी भी हिस्से में एक नए या मौजूदा IRA में रोल कर सकती है।