एक निवेश और एक कर सलाहकार प्राप्त करें जो आपकी छोटी और दीर्घकालिक जरूरतों को समझता हो।
आपके निवेश का पोर्टफोलियो आपके और आपकी जरूरतों के लिए ठीक-ठीक होना चाहिए। इसमें ऐसे निवेश वाहन होने चाहिए जो आपके साथ सहज हों और जिसमें आपकी रुचि हो, विभिन्न बाजारों में फैले हुए हैं जो आपके द्वारा सुरक्षा की आवश्यकता के साथ जोखिम के स्तर को संतुलित करते हैं। आपको यह भी विचार करना चाहिए कि आप किस तरह से बनना चाहते हैं। क्या आप इसे बस सेट करना चाहते हैं और इसे भूल जाते हैं या आप अपने निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित करना चाहते हैं? यहां तक कि प्रेमी निवेशक एक सलाहकार की सलाह लेते हैं जिस पर उन्हें भरोसा है, और विशेषज्ञ कर सलाह महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपका सलाहकार आपकी सभी जरूरतों को समझता है।
निवेश का उद्देश्य
अपने निवेश पोर्टफोलियो में सही संतुलन बनाने के लिए आपको पहले अपने निवेश उद्देश्य की पहचान करनी चाहिए। क्या आप सिर्फ सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं या आपको अपने बच्चों के कॉलेज की शिक्षा के लिए अपने पोर्टफोलियो के एक महत्वपूर्ण हिस्से की आवश्यकता होगी? कितनी दूर की घटनाएं हैं जिनके लिए आपको इन निधियों की आवश्यकता होगी? क्या आप अपने निवेश से आय प्राप्त करना चाहते हैं या क्या आप एक घोंसला अंडा उगाना चाहते हैं? उस राशि का अनुमान लगाएं जिसकी आपको आवश्यकता होगी और जब आपको इसकी आवश्यकता होगी। फिर यह निर्धारित करने के लिए अपने बजट की जांच करें कि आप निवेश करने के लिए हर महीने कितना अलग सेट कर पा रहे हैं। इसमें आपकी वर्तमान जीवनशैली को अपनाने से लेकर आपके निवेश की योजना तक के मासिक योगदान को वहन करने के बारे में कुछ कठोर निर्णय लेना शामिल हो सकता है - और आपका भविष्य
जोखिम सहिष्णुता
अधिक से अधिक जोखिम, अधिक से अधिक संभावना एक अधिक इनाम के लिए है - और अधिक से अधिक संभावना अधिक नुकसान के लिए है। जोखिम के लिए आपकी सहिष्णुता का निर्धारण करते समय विचार करने के लिए दो कारक हैं। एक यह है कि आपको अपना पोर्टफोलियो बनाने में कितना समय देना है। आमतौर पर, आपके पास जितना अधिक समय होगा, उतना अधिक जोखिम आप उठा सकते हैं। यहां तक कि इस विचार को देखते हुए, कुछ लोग महत्वपूर्ण नुकसान की संभावना के साथ सहज नहीं होते हैं, भले ही संभावित लाभ या समय की मात्रा के बावजूद उन्हें नुकसान उठाना पड़े।
चलनिधि
तरलता यह बताती है कि किसी संपत्ति को कितनी आसानी से बेचा या नकद में परिवर्तित किया जा सकता है। आपकी तरल और गैर-तरल परिसंपत्तियों के बीच एक संतुलन होना चाहिए ताकि आप किसी आपात स्थिति से बचाव के लिए खुद को सुरक्षित रख सकें, जिसके लिए आपको एक महत्वपूर्ण राशि जैसे कि दुर्घटना या बड़ी बीमारी में तत्काल पहुंच प्राप्त करनी चाहिए। डेविड हिममेलस्टीन के अनुसार, हार्वर्ड में मेडिसिन के एक एसोसिएट प्रोफेसर, ज्यादातर अमेरिकी "ब्रोंकाइट्स से दूर एक गंभीर बीमारी है।"
विविधता
विविधीकरण में विभिन्न बाजारों में विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों में निवेश करना शामिल है ताकि यदि एक बाजार में गिरावट आती है, तो यह आपके संपूर्ण पोर्टफोलियो को नहीं खींचेगा। प्रमुख श्रेणियों में स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट और नकद समकक्ष शामिल हैं। श्रेणियों के भीतर विविधीकरण भी होता है। उदाहरण के लिए, आप व्यक्तिगत कंपनियों में स्टॉक खरीद सकते हैं या आप एक म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं जो कई निवेशकों के पैसे को पूल करता है और कई अलग-अलग शेयरों को खरीदता है, जो विभिन्न भौगोलिक बाजारों और व्यापारिक क्षेत्रों में कई कंपनियों पर जोखिम फैलाता है। आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा जो आप स्टॉक में रखना चाहते हैं, उनमें से एक या दोनों शामिल हो सकते हैं।
परिस्थिति में बदलाव
जब भी आप परिस्थिति में एक महत्वपूर्ण बदलाव का अनुभव करते हैं, जैसे कि शादी करना, बच्चे पैदा करना या आय में बदलाव का अनुभव करना, तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना याद रखें। जब आप बड़े हो जाते हैं, तो आपके उद्देश्यों में परिवर्तन होने की संभावना होती है - और संभवतः जोखिम के लिए आपकी सहिष्णुता भी।
