तीन मुख्य क्रेडिट ब्यूरो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर जारी करते हैं।
आप इसे पसंद करते हैं या नहीं, आपके क्रेडिट उपयोग को देखने वाले तीन बड़े भाई हैं: ट्रांसयूनियन, एक्सपेरियन और इक्विफैक्स। ये तीन क्रेडिट ब्यूरो, या रिपोर्टिंग एजेंसियां, आपके क्रेडिट कार्ड के उपयोग, बंधक, छात्र ऋण, कार भुगतान और अन्य क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी इकट्ठा करती हैं, इसे संभावित उधारदाताओं, नियोक्ताओं और अन्य संस्थाओं को साझा या बेचती हैं। आप इसे तब लागू करते हैं जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं और अपने समझौतों में निहित बढ़िया प्रिंट से सहमत होते हैं।
क्रेडिट ब्यूरो
एक क्रेडिट ब्यूरो, या रिपोर्टिंग एजेंसी, संभावित उधारदाताओं के लिए अपने इतिहास का भंडार बनाने के लिए लेनदारों से आपके क्रेडिट इतिहास को इकट्ठा करती है ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि क्या आप एक अच्छा क्रेडिट जोखिम हैं। TransUnion, Experian और Equifax संयुक्त राज्य अमेरिका में कार्यरत तीन मुख्य क्रेडिट ब्यूरो हैं। ये एजेंसियां सार्वजनिक और निजी स्रोतों से अन्य जानकारी भी एकत्र करती हैं, जिसमें दिवालिया, झूठ, ऋण समेकन, सरकारी होम-लोन संशोधन, निर्णय और संग्रह के डेटा शामिल हैं। उधारकर्ता आपकी गतिविधि की रिपोर्ट करते हैं, जैसे कि देर या समय पर भुगतान, क्रेडिट एजेंसियों को क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच प्राप्त करने के बदले में। ये सेवाएं आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक 24 / 7 की सदस्यता लेने का अवसर प्रदान करती हैं, जिसे दैनिक अपडेट किया जाता है। वे आपके क्रेडिट स्कोर तक पहुंच भी बेचते हैं, जो आपकी पूरक वार्षिक रिपोर्ट से मुक्त नहीं है।
क्रेडिट रिपोर्ट
क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट बनाते हैं जिसमें आपके खातों की एक सूची शामिल होती है, जिसमें क्रेडिट कार्ड, स्टोर चार्ज खाते, कार और छात्र ऋण, बंधक और अन्य ऋण और क्रेडिट के रूप शामिल हैं। इन रिपोर्टों से पता चलता है कि तारीख क्रेडिट या एक ऋण जारी किया गया था, वर्तमान शेष राशि, महीने का भुगतान इतिहास और क्या आपने एक खाता बंद किया है या लेनदार ने इसे बंद कर दिया है। आप प्रत्येक कंपनी से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति प्रति वर्ष एक बार प्राप्त कर सकते हैं। Transunion.com, Experian.com और Equifax.com पर जाकर और प्रत्येक एजेंसी की वेबसाइट पर निर्देशों का पालन करके ऐसा करें। यदि आप अतिरिक्त रिपोर्ट चाहते हैं, तो प्रत्येक सेवा आपको एक नई रिपोर्ट, नियमित अपडेट और क्रेडिट मॉनिटरिंग खरीदने का मौका देती है। आप सभी तीन रिपोर्ट की एक प्रति वेबसाइट Annualcreditreport.com पर एक साथ प्राप्त कर सकते हैं।
क्रेडिट स्कोर
आपके क्रेडिट इतिहास के बारे में तथ्यात्मक जानकारी प्रदान करने के अलावा, क्रेडिट-रिपोर्टिंग एजेंसियां आपको क्रेडिट स्कोर जारी करती हैं। प्रत्येक ब्यूरो आपके स्कोर को बनाने के लिए एक अलग गणितीय मॉडल का उपयोग करता है, और आपके तीन स्कोर अक्सर अलग होंगे। आपका स्कोर प्रभावित करता है कि क्या आप ऋण या क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं और आप किस ब्याज दर का भुगतान करेंगे, तो आप कितना प्राप्त करेंगे। आपका स्कोर आपके क्रेडिट उपयोग, ऋण-से-उपलब्ध-क्रेडिट अनुपात और अन्य कारकों पर निर्भर करता है। आपकी रिपोर्ट पर नकारात्मक वस्तुओं को अपमानजनक आइटम कहा जाता है। एक क्रेडिट रिपोर्ट ऐसे कारण प्रदान करती है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं, जिसमें निम्न या उच्च शेष राशि, देर से भुगतान, हाल ही में खोले गए खाते या बहुत कम किस्त खाते शामिल हैं। नए क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर को कम करते हैं, जबकि पुराने प्लास्टिक अंक जोड़ते हैं। यदि आप किश्त पर कुछ भी नहीं दे रहे हैं, जैसे कि कार या छात्र ऋण, तो आप अंक खो देंगे, इसलिए अपनी सवारी को जल्दी भुगतान करने के बारे में दो बार सोचें।
चुनौती सूचना रिपोर्ट
यदि आपको अपनी रिपोर्ट में गलत अपमानजनक चीजें मिलती हैं, तो आप उन्हें चुनौती दे सकते हैं और पूछ सकते हैं कि उन्हें हटा दिया गया है। क्रेडिट एजेंसी जांच करेगी और अपने निष्कर्षों की रिपोर्ट आपको वापस देगी। यदि एजेंसी आइटम को नहीं हटाती है, तो आप कानूनी कार्रवाई कर सकते हैं या उस आइटम के बारे में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में एक नोट जोड़ सकते हैं जिसे संभावित उधारदाता देख सकते हैं। प्रत्येक ब्यूरो की वेबसाइट पर एक अपमानजनक वस्तु को चुनौती देने की प्रक्रिया उपलब्ध है। यदि आप प्रत्येक वर्ष में एक से अधिक बार अपनी रिपोर्ट देखना चाहते हैं, तो आप सीधे अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की अतिरिक्त प्रतियां प्रत्येक एजेंसी की वेबसाइट से खरीद सकते हैं।
वित्तीय सेवाएँ
TransUnion, Experian और Equifax विभिन्न उपभोक्ता और व्यावसायिक वित्तीय सेवाएँ प्रदान करते हैं, जिनमें पहचान निगरानी, ग्राहक प्रबंधन उपकरण, विपणन सेवाएँ और किरायेदारों, उपभोक्ताओं और अन्य व्यवसायों के लिए क्रेडिट रिपोर्ट खींचने की क्षमता शामिल है। प्रत्येक आपको अपने क्रेडिट स्कोर तक पहुंच खरीदने का मौका देता है, एक बार या निरंतर आधार पर। ऐसा करने के निर्देश उनकी वेबसाइटों पर हैं।
मतभेद
फाइनेंशियल राइटर Lynnette Khalfani-Cox ने अपनी वेबसाइट आस्क द मनी कोच डॉट कॉम पर लिखा है कि तीन रिपोर्टिंग ब्यूरो में अद्वितीय विशेषताएं हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए बेहतर बना सकती हैं। उदाहरण के लिए, एक्सपेरिमेंट में क्रेडिट रिपोर्ट पर एक "स्टेटस डिटेल्स" फीचर शामिल होता है, जो आपको उस तारीख की जानकारी देता है जब आपकी रिपोर्ट पर एक खाता हटा दिया जाएगा। इक्विफैक्स आपके खातों को "क्लोज्ड" और "ओपन" श्रेणियों के तहत टाइप करता है, बजाय त्वरित पहचान के लिए ट्रांसयूनियन या इक्विक्सैक्स जैसे वर्णमाला क्रम में। कपलानी-कॉक्स लिखते हैं कि ट्रांसयूनियन आपके लिए सबसे गहन रोजगार इतिहास प्रदान करता है, एक लिंक प्रदान करता है जो आपको इसे अपडेट या सही करने की सुविधा देता है। इसकी रिपोर्ट में रंग कोड और प्रतीक भी हैं जो आपको समान खाता सूचनाओं को शीघ्रता से दिखाने की अनुमति देते हैं।
