क्या सीडी अर्ली-विदड्रॉअल पेनल्टी टैक्स पर क्लेम किया जा सकता है?
जब आप अपने पैसे डिपॉजिट सर्टिफिकेट में डालते हैं, तो यह शर्त होती है कि आपको निर्धारित अवधि के लिए उसमें पैसा रखना चाहिए। वह अवधि कुछ सप्ताह से लेकर पूर्ण दशक तक हो सकती है। हालांकि, जीवन होता है, और आपके पास एक अप्रत्याशित आपातकाल हो सकता है जो आपके द्वारा लॉक किए गए कुछ या सभी फंडों को वापस लेने की योग्यता है। जब ऐसा होता है, तो आपसे जुर्माना वसूला जाएगा, जो आमतौर पर कई महीनों के ब्याज की एक निर्धारित संख्या के रूप में होता है।
टिप
आप करों पर जल्दी वापसी का दावा कर सकते हैं क्योंकि आप अर्जित ब्याज के कम से कम हिस्से को जब्त कर रहे हैं।
सीडी अर्ली विदड्रॉअल पेनल्टी
एक सीडी के साथ, आप आमतौर पर उच्च ब्याज दरों से लाभान्वित होते हैं यदि आप एक लंबी अवधि चुनते हैं, लेकिन एक पूरे दशक तक अपने पैसे को बांधना एक मुद्दा बन सकता है। आप एक घर खरीदने का फैसला कर सकते हैं या कम से कम, अपनी नौकरी खो सकते हैं और अपनी बचत में टैप करने की आवश्यकता है। जब आप सीडी में अपना पैसा डालते हैं, तो वित्तीय संस्थान के साथ किए गए समझौते में सीडी पर जल्दी वापसी के लिए जुर्माना लगाया जाना चाहिए। अच्छी खबर यह है कि आम तौर पर इसका मतलब सिर्फ एक निश्चित राशि का नुकसान होता है। यह छह महीने का ब्याज हो सकता है, उदाहरण के लिए, या एक पूर्ण वर्ष। बुरी खबर यह है कि यह जुर्माना तब भी लागू होगा जब आप पूरी राशि के बजाय कुछ सौ डॉलर ही निकालेंगे।
अन्य प्रारंभिक निकासी दंडों के विपरीत, हालांकि, सीडी दंड ब्याज को प्रभावित करता है। उसके कारण, आप अपने करों पर खोई गई राशि का दावा करने में सक्षम हो सकते हैं। यदि आपने एक प्रारंभिक निकासी की है और एक दंड का भुगतान किया है, तो वह जानकारी फॉर्म 1099-INT पर शामिल की जाएगी जो आपको कर समय पर मिलती है। अधिकांश समय, आप उस संपूर्ण दंड को घटा सकते हैं, भले ही वह आपके द्वारा अर्जित ब्याज आय से अधिक हो। जुर्माना बॉक्स 2, अर्ली विदड्रॉअल पेनल्टी में सूचीबद्ध किया जाएगा। आप फॉर्म 1040 पर सूचना दर्ज करेंगे। नए फॉर्म पर, जो 2018 कर वर्ष के साथ शुरू हुआ, यह जानकारी शेड्यूल 1, लाइन 30, पेनल्टी ऑफ सेविंग विदड्रॉवल ऑफ सेविंग्स में जाएगी।
IRA के भीतर सीडी का उपयोग
एक सीडी से पैसे निकालने के लिए दंड का एक उल्लेखनीय अपवाद यह है कि आपकी सीडी एक इरा के भीतर आयोजित की गई थी। जब आप IRA में निवेश करते हैं, तो आपके पास कई प्रकार के विकल्प होते हैं। आप अपना पैसा स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट या सीडी में डाल सकते हैं। यदि आप अपना सारा पैसा एक सीडी में डालना चुनते हैं, तो आपके पास एक IRA सीडी नामक कुछ होगा। यदि आप परिपक्वता से पहले सीडी को वापस ले लेते हैं, हालांकि, आप किसी अन्य सीडी की तरह ही जुर्माना अदा करेंगे। चूंकि IRA से पैसे निकालने का जुर्माना 10 प्रतिशत है, इसलिए यहां चीजें थोड़ी भ्रमित हो सकती हैं।
उस स्थिति में, यह समस्या तब बन जाती है कि क्या आपने IRA में आय छोड़ दी है। यदि आपने किया है, तो आपको उन आय पर करों का भुगतान नहीं करना होगा, लेकिन आप चीजों के सीडी साइड पर भुगतान किए गए दंड को भी नहीं काट पाएंगे। हालाँकि, यदि आप अपने IRA की पूरी राशि निकाल लेते हैं, तो आपके द्वारा प्राप्त की जाने वाली धनराशि को प्राप्त करने से पहले निकाले गए सीडी के लिए जल्दी निकासी का जुर्माना होगा। इसका मतलब है कि आप उस दंड को नहीं काट पाएंगे, लेकिन इसका मतलब यह भी है कि यह आपके द्वारा उस हिस्से पर ब्याज पर किए गए धन पर चुकाए गए करों पर शामिल नहीं होगा।
दंड से कैसे बचें
अपनी सीडी पर पेनल्टी देने से बचने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि मैच्योरिटी से पहले सीडी को वापस लेने से मना कर दिया जाए। बेशक, यह हमेशा आसान नहीं होता है। हालांकि, सभी सीडी जल्दी वापसी के दंड के साथ नहीं आती हैं। हालांकि यह आम नहीं है, आप वास्तव में एक नो-पेनल्टी सीडी पा सकते हैं। आप ऐसा करके दरों पर थोड़ा त्याग कर सकते हैं, लेकिन यह आपको अधिक से अधिक धन निवेश करने के लिए मुक्त कर देगा अन्यथा संभावित रूप से उस ब्याज को थोड़ा कम कर दिया जा सकता है क्योंकि यह एक बड़ी राशि को कवर करेगा।
नो-पेनल्टी सीडी की तलाश करने के बजाय, आप बस उन शब्दों को चुन सकते हैं जिन्हें बनाए रखना आसान है। आप यह तय कर सकते हैं कि छह महीने की सीडी एक बेहतर विकल्प है, उदाहरण के लिए, क्योंकि यह उन जीवन आपात स्थितियों के लिए कुछ सांस लेने की पेशकश करेगा। कुछ विशेषज्ञ एक सीडी सीढ़ी की सलाह देते हैं, जो आपको अपनी सीडी स्थापित करने की अनुमति देता है ताकि वे विभिन्न अंतरालों पर समाप्त हो जाएं। तो, आपके पास छह-महीने, एक-वर्ष, पांच-वर्ष और 10-year CDs एक साथ काम कर सकते हैं और फिर उन्हें लगातार इस तरह से नवीनीकृत कर सकते हैं जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके पास हमेशा एक आगामी राशि होगी जो जल्द ही समाप्त हो जाएगी।
सीडी पहुंचती है परिपक्वता
यदि आप परिपक्वता से पहले एक सीडी वापस नहीं लेते हैं, तो आपको आश्चर्य हो सकता है कि एक बार ऐसा करने के लिए आपको क्या करने की आवश्यकता है। आपके द्वारा पहले चुनी गई समान अवधि के लिए अपने सीडी को स्वचालित रूप से नवीनीकृत करने से पहले आपके पास कार्रवाई करने के लिए सात दिन होंगे। वह सात-दिवसीय ग्रेस पीरियड सीडी कैलेंडर के बाद अगले कैलेंडर दिन से शुरू होता है। उस सप्ताह में, आपके पास चार विकल्प होंगे: एक ही शब्द के लिए सीडी को नवीनीकृत करें, इसे एक अलग अवधि के लिए नवीनीकृत करें, अधिक धनराशि जोड़ें या जुर्माना के बिना धन निकालें।
जैसा कि आप तय कर रहे हैं कि उस अनुग्रह अवधि के दौरान आपके फंड का क्या करना है, आगामी महीनों की एक सूची ले लें। यदि आप उसी अवधि के लिए नवीनीकरण करते हैं, तो आप किसी चीज के आने पर सीडी को जल्दी वापस लेने का जुर्माना लगा सकते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अपने बहुत सारे फंडों को नहीं बाँधते हैं, खासकर यदि आप अपनी सीडी में पैसा जोड़ रहे हैं।
सीडी कैसे कर ली जाती है
यदि आप परिपक्वता तक पहुंचने तक धन को अकेले छोड़ देते हैं, तो आपको सीडी के साथ जल्दी वापसी का दंड नहीं देना पड़ सकता है, लेकिन कर आदमी अभी भी अपना हिस्सा चाहता है। चाहे आप धन को किसी अन्य खाते में स्थानांतरित करें या इसे वापस प्रमाण पत्र में वापस लाएं, आपको उस समय के दौरान अर्जित ब्याज पर करों का भुगतान करना होगा। आपको उस राशि पर ब्याज आय के रूप में लगाया जाएगा और पूंजीगत लाभ दर पर नहीं, ताकि आप अन्य लाभ पर करों की तुलना में अधिक भुगतान करेंगे।
आपका कर दायित्व आपके टैक्स ब्रैकेट से जुड़ा है। नए कर कानूनों के तहत, इसका मतलब है कि यदि आप व्यक्तिगत रूप से दाखिल कर रहे हैं और आपने $ 70,000 बनाया है, तो आप 22 प्रतिशत वर्ग ब्रैकेट में गिर जाएंगे। यदि आपकी सीडी ने $ 500 ब्याज में अर्जित किया और यह इस वर्ष परिपक्व हो गया, तो आप IRS को $ 110 का भुगतान करेंगे। आपको आपके द्वारा प्राप्त 1099-INT फॉर्म पर अर्जित ब्याज पर जानकारी मिलेगी, जिसे आप लाइन 1040 पर फॉर्म 2, कर योग्य ब्याज पर इनपुट करेंगे।
अन्य निवेश कटौती
टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट से पहले, सीडी से पैसे निकालने का जुर्माना केवल एक चीज नहीं थी जिसे आप अपने करों पर दावा कर सकते थे। आप निवेश से संबंधित खर्चों का दावा कर सकते हैं, जैसे कि निवेश सलाह, इरा कस्टोडियल फीस और आपके द्वारा अपने वित्त के प्रबंधन में खर्च की गई लागत, जब तक कि वे आपकी समायोजित सकल आय के 2 प्रतिशत को पार कर गए। नए कर कानूनों के तहत, उस कटौती को समाप्त कर दिया गया है, जो सीडी को कुछ निवेश से संबंधित कटौती में से एक के लिए प्रारंभिक निकासी दंड बनाता है जो आप दावा कर सकते हैं।
हालांकि, इन कटौती का उन्मूलन एक अच्छी जगह से आया था। समय-समय पर खर्च और जटिल होने के बजाय, आइटमों को आइटम करने के बजाय, सांसदों ने मानक कटौती को लगभग दोगुना करने का फैसला किया। आप प्रति व्यक्ति $ 12,000 मानक कटौती का आनंद लेंगे, इसलिए आपको बिल्कुल भी आइटम करने की आवश्यकता नहीं होगी। यदि आप आइटम तय करने का निर्णय लेते हैं, हालांकि, विचार करने के लिए एक अन्य कटौती निवेश ब्याज व्यय कटौती है, जो आपको निवेश के उद्देश्यों के लिए उधार लिए गए किसी भी पैसे पर दिए गए ब्याज का दावा करने देता है।
