जब आप एक बंधक ऋण लेते हैं, तो भुगतान की शर्तें आम तौर पर लंबी होती हैं - 15 से 30 वर्ष। जिस समय ऋण की उत्पत्ति होती है, आप चुकौती दायित्वों को पूरा करने के लिए वित्तीय रूप से तैयार हो सकते हैं। हालाँकि, 15 या 30 वर्षों में बहुत कुछ बदल सकता है, और वित्तीय कठिनाई हो सकती है। अपने बंधक का भुगतान करने में सक्षम नहीं होने के परिणामस्वरूप आपके घर को फौजदारी में खो दिया जा सकता है। आपके बजट के लिए मासिक भुगतान को अधिक प्रबंधनीय बनाते हुए एक बंधक संशोधन आपको फौजदारी से बचा सकता है।
ऋण संशोधन
ऋण संशोधन कार्यक्रम मौजूदा बंधक ऋण लेते हैं और शर्तों को बदलते हैं - जैसे कि मासिक भुगतान को कम करने के लिए ब्याज दर और चुकौती अवधि। पुनर्वित्त के विपरीत, संशोधन नए ऋण नहीं हैं। बैंक और बंधक ऋणदाता अपने उधारकर्ताओं को ये संशोधन प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त सरकार होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) को प्रायोजित करती है। योग्यता चाहने वाले गृहस्वामियों को पात्रता निर्धारित करने के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करने की आवश्यकता होती है।
कार्रवाई करने
यदि आप अपने आप को वित्तीय संघर्ष का सामना करते हुए पाते हैं, तो संशोधन विकल्पों पर चर्चा करने के लिए अपने ऋणदाता से जल्द से जल्द संपर्क करें। इससे पहले कि आप वास्तव में लापता भुगतान शुरू करें, लेकिन कुछ अन्य ऋणदाता आपके ऋण को संशोधित करने के लिए तैयार हो सकते हैं, लेकिन अन्य नहीं। ऋणदाता आपको संशोधन प्रक्रिया शुरू करने के लिए कागजी कार्रवाई भेजेगा। आपको वित्तीय दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता होगी, जैसे कि भुगतान स्टब्स और टैक्स रिटर्न। इसके अतिरिक्त, आपको यह बताने के लिए कहा जाएगा कि आप मासिक भुगतान क्यों नहीं कर सकते हैं। इस स्पष्टीकरण को अक्सर "कठिनाई का पत्र" कहा जाता है।
योग्यता
आपके ऋणदाता या बैंक के माध्यम से प्रदान किए गए संशोधनों में विशिष्ट योग्यता मानदंड हैं। आपको ऋणदाता के साथ मानदंडों पर चर्चा करनी चाहिए। HAMP राष्ट्रव्यापी उपलब्ध है और इसमें सार्वभौमिक योग्यताएँ हैं। HAMP के लिए विचार करने के लिए, आपका बंधक ऋण जनवरी 1, 2009 से पहले उत्पन्न होना चाहिए। इसके अलावा, एकल परिवार वाले घर के लिए कुल अवैतनिक शेष $ 729,750 से अधिक नहीं हो सकता है। बहु-इकाई गुणों के लिए सीमा अधिक है। आपकी वर्तमान आय को प्रस्तावित नए भुगतान को वहन करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए।
अनुमोदन
यदि आप एक बंधक संशोधन के लिए अनुमोदित हैं, तो संशोधन को अंतिम रूप देने से पहले एक परीक्षण अवधि होगी। परीक्षण अवधि आमतौर पर कुछ महीने होती है; इस समय के दौरान, आपको समय पर सभी नए संरचित भुगतान करने होंगे। यदि परीक्षण सफल होता है, तो ऋणदाता आपके बंधक ऋण और मासिक भुगतानों को स्थायी रूप से संशोधित करेगा। विचार करने के लिए एक बिंदु यह है कि संशोधन के बाद, आपका क्रेडिट स्कोर भुगतना पड़ सकता है। यदि आप संशोधन के माध्यम से किसी भी बंधक भुगतान को याद नहीं करते हैं, तो आप शायद सुरक्षित हैं। एक बंधक भुगतान लापता क्रेडिट ब्यूरो को सूचना दी है, और अपने स्कोर भुगतना होगा। यदि आप समय पर अपने बंधक और अन्य बिलों का भुगतान करना जारी रखते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर अंततः प्रतिक्षेप कर देगा।
