एक प्रतिशत अंक या दो में क्या अंतर हो सकता है।
एक घर बंधक ऋण के सबसे अन्य प्रकार की तरह नहीं है। इसमें शामिल धन की मात्रा इतनी बड़ी है, और ऋण इतने लंबे समय तक रहता है, कि ऋण की शर्तों में एक छोटा सा समायोजन भारी बचत में बदल सकता है। जब आप वास्तव में आपके द्वारा दी गई राशि को बदलने के बिना अपने गृह ऋण की शर्तों के साथ छेड़छाड़ करते हैं, तो आप कहते हैं कि "सीधे पुनर्वित्त", और यह सीधे-सीधे बोनस हो सकता है।
पुनर्वित्त
पुनर्वित्त एक ऋण (या ऋणों के सेट) को किसी अन्य ऋण (या ऋणों के सेट) के साथ बदलने के लिए एक संक्षिप्त शब्द है, उम्मीद है कि उधारकर्ता के लिए अधिक लाभप्रद है। जब आप अपने बंधक को पुनर्वित्त करते हैं, तो आप अपने घर पर एक नया बंधक निकाल रहे हैं और मौजूदा ऋण का भुगतान करने के लिए पैसे का उपयोग कर रहे हैं।
सीधे बनाम कैश-आउट
एक घर पुनर्वित्त आम तौर पर दो श्रेणियों में से एक में आता है: सीधे या कैश-आउट। एक सीधे पुनर्वित्त में, आप पहले की तरह एक ही राशि के कारण प्रक्रिया से बाहर आते हैं, लेकिन ऋण की शर्तें अलग हैं। ज्यादातर मामलों में, लोग एक बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने के लिए एक सीधा पुनर्वित्त खींचते हैं, जो उन्हें भविष्य के भुगतानों में हजारों डॉलर बचा सकता है। कैश-आउट पुनर्वित्त में, आप पहले की तुलना में अधिक बकाया हो जाते हैं, क्योंकि आप अपने कुछ घर इक्विटी को पुनर्वित्त के दौरान नकद में परिवर्तित करते हैं। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप $ 150,000 के मूल्य वाले घर पर $ 200,000 का बकाया है, जिसका मतलब है कि आपके पास इक्विटी में $ 50,000 है। कैश-आउट पुनर्वित्त में, आप $ 160,000 के लिए एक नया ऋण ले सकते हैं, जिसमें से $ 150,000 मूल बंधक का भुगतान करने के लिए जाता है और $ 10,000 आपकी जेब में नकदी बन जाता है। हालांकि यह नकदी आसमान से नहीं गिरी। यह आपके घर की इक्विटी से निकला है, जो $ 10,000 से $ 40,000 तक गिरता है।
बचत
एक सीधी पुनर्वित्त से उपलब्ध बचत इस बात पर निर्भर करती है कि आप अपनी ब्याज दर को कितना कम कर सकते हैं और आपके मूल बंधक पर कितना समय शेष है। मान लीजिए कि आपने मूल रूप से 30 प्रतिशत ब्याज पर $ 150,000 के लिए एक 6-year बंधक निकाला। आपका मासिक बंधक भुगतान लगभग $ 900 होगा। पाँच वर्षों के बाद, आपको अभी भी $ 140,000 का बकाया होगा, और शेष 25 वर्षों में, आप उस शेष मूलधन के शीर्ष पर लगभग $ 130,000 का भुगतान करेंगे। अब कहते हैं कि आपने वर्तमान $ 140,000 बैलेंस के लिए एक सीधा पुनर्वित्त किया था, लेकिन इस बार 4.5 प्रतिशत ब्याज पर, और आप इसे 25 वर्षों में करते हैं, अपने वर्तमान बंधक के शेष अवधि से मेल खाने के लिए। आपका नया मासिक भुगतान $ 780 के बारे में होगा, एक महीने में लगभग $ 120 की बचत होगी। अगले 25 वर्षों में, आपके कुल ब्याज भुगतान $ 93,500 - $ 35,000 से अधिक की बचत होगी। 1.5 प्रतिशत अंक में क्या अंतर हो सकता है।
अन्य कारण
हालांकि ब्याज बचत एक सीधा "रिफनी" करने के लिए पर्याप्त कारण है, आप चमकदार नए होम डेट के लिए अपने पुराने होम ऋण को स्वैप करने के लिए अन्य सम्मोहक कारण पा सकते हैं। आपके पास एक समायोज्य-दर बंधक हो सकती है, जिसमें भुगतान होता है जो उठता है और गिरता है, और एक निश्चित दर ऋण की सुरक्षा चाहता है। यदि आपके पास अपने मूल ऋण के शीर्ष पर एक से अधिक बंधक या होम-इक्विटी ऋण हैं, तो एक सीधा पुनर्वित्त आपको उस गृह ऋण को एकल ऋण में समेकित करने की अनुमति देता है। आप परिवार के मुद्दों को संबोधित करने के लिए एक सीधा पुनर्वित्त भी कर सकते हैं - एक नए जीवनसाथी या साथी को बंधक में जोड़ने या किसी और का नाम लेने के लिए।
