एक वार्षिकी एक कर आश्रय सेवानिवृत्ति निवेश है। क्योंकि एक वार्षिकी एक कर आश्रय है, एक IRA की तरह, यदि आप 59 1 / 2 आयु से पहले धन निकालते हैं तो आप लाभ पर दंड का भुगतान करते हैं। IRA के विपरीत, हालांकि, इस बात की कोई सीमा नहीं है कि आप कितनी बड़ी राशि जमा करते हैं। कोई आय सीमा भी नहीं है। हालांकि, चूंकि पैसे निकालने के लिए दंड हैं, इसलिए खाते में सेवानिवृत्ति से पहले आपको पैसे की आवश्यकता नहीं है। एक बार वार्षिकी खोलना और एकमुश्त निवेश करना आसान है, जब आप अपनी आवश्यकताओं के लिए खरीद करने के लिए वार्षिकी का सही प्रकार जानते हैं।
एक चर, अनुक्रमित या निश्चित वार्षिकी के बीच निर्णय लें। एक चर वार्षिकी में उप-खाते होते हैं जो म्यूचुअल फंड से मिलते जुलते हैं। आप वार्षिकी में उप-खातों में से चुनें और प्रत्येक में कितना निवेश करें। एक निश्चित वार्षिकी एक सीडी के समान है जिसे आप स्वचालित रूप से नवीनीकृत करने की अनुमति देते हैं। आप शुरू में ब्याज दर जानते हैं लेकिन गारंटी अवधि समाप्त होने के बाद पता नहीं कि अगली दर क्या होगी। अनुक्रमित वार्षिकी एक विशिष्ट सूचकांक का अनुसरण करती है, जैसे S & P 500। यदि सूचकांक एक निश्चित प्रतिशत से अधिक मूल्य में बढ़ता है, तो कंपनी आपके खाते को उस प्रतिशत के एक हिस्से के साथ क्रेडिट करती है। यदि आप 50 प्रतिशत को उस भाग के रूप में चुनते हैं और सूचकांक 12 प्रतिशत से बढ़ जाता है, तो आपको 6 प्रतिशत प्राप्त होगा। हालाँकि, यदि सूचकांक पैसे खो देता है, तो आप पैसे नहीं खोते हैं, लेकिन अनुबंध में नामित एक निश्चित न्यूनतम ब्याज दर प्राप्त करते हैं।
यदि आपके पास बहुत सारे अन्य निवेश हैं और वे ज्यादातर निश्चित निवेश में हैं, तो एक चर वार्षिकी का चयन करें। केवल ब्याज देने वाले निवेश मुद्रास्फीति के साथ नहीं रहते हैं। चूंकि परिवर्तनीय उत्पादों में स्टॉक होते हैं, वे मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखते हैं। यह बहुत महत्वपूर्ण है कि आप छोटे हैं। यदि आपने एक निश्चित निवेश में $ 10,000 के साथ शुरुआत की और यह दोगुना हो गया, लेकिन बाकी सब कुछ की कीमत तीन गुना हो गई, तो आपने बिजली खरीदना छोड़ दिया, और आपके पास अधिक पैसा होने के बावजूद, यह कम आइटम खरीदता है। जितना अधिक समय आपको सेवानिवृत्त होने में लगेगा, उतनी ही बार आप मुद्रास्फीति को वस्तुओं और सेवाओं के आसमान छूते हुए देखेंगे। जबकि बैंक के उत्पाद और ब्याज-असर वाले निवेश सुरक्षित हो सकते हैं, धन पर ब्याज अक्सर कीमतों में वृद्धि के रूप में अधिक नहीं होता है। यदि आपके पास सीडी और बचत में निवेश किए गए अन्य पैसे हैं, तो आपको अपने पैसे के लिए एक वैरिएबल वार्षिकी के विविधीकरण की आवश्यकता है जो मुद्रास्फीति के रूप में तेजी से बढ़ती है।
वार्षिकी खरीदने के लिए एक वार्षिकी प्रदाता और एक निवेश प्रतिनिधि चुनें। यदि आप चाहें तो आप सीधे बीमा कंपनी के माध्यम से वार्षिकियां खरीद सकते हैं, लेकिन आप ऐसा करने से कोई शुल्क या लाभ नहीं बचा सकते हैं। बीमा कंपनियाँ वार्षिकी में अपनी फीस का निर्माण करती हैं और आप उन्हें भुगतान करते हैं, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप उत्पाद कहाँ से खरीदते हैं। यदि आप अपनी वार्षिकी खरीदने के लिए किसी ब्रोकरेज हाउस या बैंक में बीमा एजेंट या निवेश प्रतिनिधि का उपयोग करते हैं, तो आपको नि: शुल्क निवेश सलाह और प्रतिनिधि के वित्तीय ज्ञान का लाभ मिलता है। जब आपके पास एक चर वार्षिकी होती है, तो प्रतिनिधि विभिन्न उप-खातों में आपके धन के सर्वोत्तम विभाजन को तय करने में आपकी सहायता कर सकता है।
कागजी कार्रवाई भरें। आपको वार्षिकी प्रदाता की जानकारी जैसे कि आपकी जन्म तिथि, पूर्ण कानूनी नाम और पता देना होगा। वार्षिकी के लिए अपने पूर्ण कानूनी नाम का उपयोग करना सुनिश्चित करें और, वास्तव में, आपके किसी भी वित्तीय उत्पाद के लिए। बाद के वर्षों में, यदि आप खातों को मर्ज करने का निर्णय लेते हैं, तो नामों को बिल्कुल मिलान करना होगा।
एक चेक लिखें और अपना पैसा एन्युटी में डालें। सुनिश्चित करें कि कंपनी द्वारा जारी करने के बाद आपको वार्षिकी अनुबंध की एक प्रति प्राप्त हो। वास्तविक नीति बनाने और उन्हें या आपके प्रतिनिधि को भेजने के लिए उन्हें लगभग एक सप्ताह से दो सप्ताह का समय लगता है, भले ही आपका पैसा कंपनी द्वारा प्राप्त होने वाले मिनटों में काम करने के लिए जाता है। आपको इसे पॉलिसी में नकद करने की आवश्यकता नहीं होगी, लेकिन आपके रिकॉर्ड के लिए हाथ पर रखना अच्छा है।
