एक रिश्तेदार के लिए एक बंधक के लिए पैसे देने के नियम

बहुत अधिक उदार होने के कारण आपको खर्च करना पड़ सकता है।

यदि आपके पास कुछ पैसा बचा है और कोई रिश्तेदार घर खरीदने की कोशिश कर रहा है, तो आपको मदद करने के लिए लुभाया जा सकता है। शायद आप जानते हैं कि यदि आपकी बहन अपने डाउन पेमेंट के लिए अतिरिक्त $ 15,000 लेकर आ सकती है, तो वह निजी बंधक बीमा के अतिरिक्त खर्च से बच सकती है। आप उसे $ 15,000 दे सकते हैं, लेकिन इसके कर परिणाम होंगे - और ऋणदाता के पास शायद कुछ नियम भी होंगे।

द गिफ्ट टैक्स

आंतरिक राजस्व सेवा आपको असीम धन देने की अनुमति नहीं देती है, भले ही आप इसे वहन कर सकें। आईआरएस अपने करदाताओं को अपने करदाताओं और उनके सम्पदा दोनों से मरते समय इकट्ठा करता है, इसलिए यह सरकार के सर्वोत्तम हित में है कि आप अपने जीवनकाल के दौरान इतने पैसे न दें कि आपके पास कर लगाने के लिए कुछ भी नहीं बचा है। आईआरएस आपको उपहार कर के बिना एक्सएनयूएमएक्स के रूप में प्रत्येक व्यक्ति को प्रति वर्ष केवल $ 13,000 देने की अनुमति देता है। यदि आप अपनी बहन को $ 2012 देते हैं, तो आप पैसे के 15,000 पर कर के लिए उत्तरदायी होंगे। यदि आप शादीशुदा हैं, तो आप और आपका जीवनसाथी उपहार कर की चिंता करने से पहले प्रत्येक को $ 2,000 दे सकते हैं, इसलिए $ 13,000 को कमरे से अलग कर दिया जाएगा।

उधार देने वाला बनाम। देते हुए

यदि आप अपने पैसे के बदले में कुछ प्राप्त करते हैं तो उपहार कर लागू नहीं होता है। आप अपने रिश्तेदार को एक दीर्घकालिक ऋण दे सकते हैं, जैसे कि उसे 15,000 वर्षों में वापस $ 30 का भुगतान करने के लिए कहकर। उसका मासिक भुगतान नगण्य होगा - प्रिंसिपल बैलेंस के लिए एक महीने में लगभग $ 41। हालांकि इस दृष्टिकोण के लिए एक पकड़ है। उपहार के रूप में पैसे को बाहर करने के लिए आईआरएस के लिए, आपको अपने रिश्तेदार से ब्याज लेना चाहिए, और यह उस समय के बाजार दर पर होना चाहिए जब आप ऋण बनाते हैं। आप अपने डाउन पेमेंट की ओर एकमुश्त राशि के बजाय अपने रिश्तेदार के लिए बंधक भुगतान करके उपहार कर से बच नहीं सकते। यदि बंधक उसके नाम पर है और आप उसकी ओर से कोई भुगतान करते हैं, तो आईआरएस इस धन को एक उपहार मानता है।

एकीकृत ऋण

यदि आप अपने रिश्तेदार को $ 15,000 देते हैं, तो आप कर समय पर अतिरिक्त $ 2,000 पर उपहार कर का भुगतान कर सकते हैं, या आप कर से $ 2,000 को छूट देने के लिए "एकीकृत कर क्रेडिट" नामक कुछ का उपयोग कर सकते हैं। आपका जीवनकाल एकीकृत क्रेडिट किसी भी वर्ष में संपत्ति कर छूट के बराबर है - एक्सएनयूएमएक्स के रूप में $ एक्सएनयूएमएक्स मिलियन। यदि आप अपने रिश्तेदार को अपने उपहार के कर योग्य हिस्से को छूट देने के लिए $ 5.12 का उपयोग करते हैं, तो यह आपकी मृत्यु पर आपकी संपत्ति की $ 2012 मिलियन छूट की ओर गिना जाता है। दूसरे शब्दों में, आपकी संपत्ति केवल $ 2,000 मिलियन माइनस $ 5.12 को कराधान से मुक्त करने में सक्षम होगी; उस राशि पर किसी भी मूल्य पर करों का भुगतान करना होगा। जब तक संपत्ति कर छूट $ 5.12 मिलियन पर सेट की जाती है, तब तक $ 2,000 बाल्टी में एक बूंद है, इसलिए आप इस विकल्प को लेने के बारे में दो बार नहीं सोच सकते हैं। हालांकि, हर बार जब आप अपने जीवनकाल में एकीकृत क्रेडिट का उपयोग करते हैं, तो यह आपकी संपत्ति की छूट से थोड़ी अधिक कटौती करता है, जो आपकी संपत्ति के बड़े होने की उम्मीद करने पर चिंता का विषय हो सकता है।

ऋणदाता नियम

बंधक ऋणदाता - विशेष रूप से जो एफएचए ऋण बनाते हैं - पैसे के संबंध में कुछ नियम हैं जो आप अपने रिश्तेदार को डाउन पेमेंट के लिए भी देते हैं। रिश्तेदारों से नकद उपहार आमतौर पर ठीक है, जब तक कि आप अचल संपत्ति के व्यवसाय में न हों और अपने रिश्तेदार के लेनदेन से आर्थिक रूप से लाभान्वित हों। यदि आप एजेंट या दलाल हैं, यदि आपने संपत्ति का निर्माण किया है, या यदि आप वास्तव में अपने रिश्तेदार को घर बेच रहे हैं, तो आपका पैसा डाउन पेमेंट के रूप में उपयोग के लिए ऑफ-लिमिट है।