एक खराब कार ऋण लेने के बाद मेरे पास क्या विकल्प हैं?

2009 में एक नई कार का औसत खरीद मूल्य $ 28,966 था।

यदि आप गैलप पोल के अनुसार, हर दिन राउंड ट्रिप पर एक्सएनयूएमएक्स प्रतिशत अमेरिकी कामगारों की तरह हैं, तो आप काम करने के लिए खुद को ड्राइव करते हैं और औसतन एक्सएनयूएमएक्स मिनट खर्च करते हैं। कोई भी आपको एक अच्छी सवारी में उस कम्यूट को बनाने के लिए दोषी नहीं ठहरा सकता है। भरोसेमंद परिवहन की उतनी ही आवश्यकता होती है जितनी कि वह चाहता है, लेकिन कभी-कभी आपकी इच्छा आपके सामान्य ज्ञान के रास्ते में आ जाती है, और आप एक खराब कार ऋण के छोटे अंत में समाप्त हो जाते हैं। यदि आप खुद को उस स्थिति में पाते हैं, तो आपके पास विकल्प हैं, लेकिन उन सभी में कुछ वित्तीय दर्द शामिल हैं।

खराब कार ऋण

खराब कार ऋण के लिए कोई सटीक परिभाषा नहीं है, लेकिन अगर आपके पास एक है जिसे आप शायद जानते हैं। यदि आप अपनी कार के लिए इससे अधिक कीमत देते हैं, तो संभवत: आपके पास खराब कार ऋण है। यदि आपकी कार सड़क पर दुकान से अधिक है, और आप अभी भी उस पर भुगतान कर रहे हैं, तो आपके पास शायद खराब कार ऋण है। हो सकता है कि आपका मूल ऋण ठीक हो गया हो, लेकिन तब आप काम में कम आकार के हो गए और आपका पूर्व वेतन आधा हो गया। अब आप अपनी मासिक कार का भुगतान नहीं कर सकते। एक अच्छे कार ऋण के रूप में जो शुरू हुआ वह अब एक खराब कार ऋण है - एक जो आपको वित्तीय रूप से एक ऐसी कार से बांधे रखता है जिसे आप अब नहीं चाहते हैं, आवश्यकता या वहन कर सकते हैं।

समस्या की जाँच करें

आपको यह जानने की जरूरत है कि आपके कार लोन में क्या समस्या है, इससे पहले कि आप इस बारे में कोई निर्णय ले सकें। यदि आपने कार खरीदते समय कार की स्थिति को गलत तरीके से प्रस्तुत किया था, तो आप अपने राज्य के ऑटो नींबू कानून के माध्यम से संभोग कर सकते हैं। यदि आप भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपको यह देखने के लिए अपने बजट को फिर से देखने की आवश्यकता हो सकती है कि क्या अन्य क्षेत्र हैं जहां आप अंतर बनाने के लिए वापस कटौती कर सकते हैं। यदि आप कार पर पानी के नीचे चल रहे हैं, लेकिन यह ठीक चल रहा है और आप भुगतान कर सकते हैं, तो आपको बस बुलेट को काटने और भुगतान करना जारी रखना पड़ सकता है। लेकिन आप समस्या का समाधान तब तक नहीं कर सकते जब तक आप यह नहीं जानते कि यह क्या है

अपने ऋणदाता से बात करें

अपनी स्थिति के बारे में अपने ऋणदाता से बात करें जैसे ही समस्या यह स्पष्ट हो जाती है कि आपके लिए क्या विकल्प उपलब्ध हैं। आपका ऋणदाता ऋण के पिछले हिस्से पर छूटे हुए भुगतानों को रखकर आपके ऋण को संशोधित करने के लिए तैयार हो सकता है। ऋणदाता लंबी अवधि के लिए ऋण का विस्तार करने की पेशकश कर सकता है, जिसके परिणामस्वरूप मासिक भुगतान कम होता है। फेडरल ट्रेड कमीशन (FTC) के अनुसार, आप अपने ऋणदाता से संपर्क करने के लिए जितने अधिक समय तक इंतजार करेंगे, आपके पास उतने ही कम विकल्प होंगे। एफटीसी नोट करता है कि कुछ उधारदाता आपकी ब्याज दर को कम करने या आपके मूलधन में कटौती करने की पेशकश करेंगे, और अधिकांश ऑटो ऋण संशोधनों के परिणामस्वरूप आपके ऋण पर आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की कुल राशि में वृद्धि होगी। एफटीसी अग्रिम में एक तृतीय-पक्ष ऋण संशोधन विशेषता कंपनी का भुगतान करने के खिलाफ चेतावनी देता है, क्योंकि इनमें से कई कार्यक्रम घोटाले हैं।

अपनी कार बनाम रिपोजिशन बेचें

आप अपनी कार बेच सकते हैं और ऋण का भुगतान करने के लिए आय का उपयोग कर सकते हैं, बशर्ते आप उस पर अधिक से अधिक कार बेचते हैं। आपको गणित करने की आवश्यकता होगी, लेकिन आप कार को बेचने से भी बेहतर हो सकते हैं क्योंकि आप पर बकाया है और अंतर को कम करने के लिए एक छोटा व्यक्तिगत ऋण निकाल रहे हैं। एक नई कार के लिए अपनी पानी के नीचे की कार में व्यापार केवल आपको ऋण में आगे मिलेगा। अपनी कार को बेचना आमतौर पर ऋणदाता द्वारा कार को वापस लेने की अनुमति देने से बेहतर विकल्प है। आमतौर पर उधारकर्ता बाजार में कीमत से कम कीमत पर रिपॉजिट किए गए वाहन बेचते हैं। आप अभी भी नीलामी शुल्क और कानूनी शुल्क के अलावा नीलामी की कीमत और आपके ऋण की कुल राशि के बीच अंतर के लिए जिम्मेदार होंगे।

दिवालियापन

यदि आपकी कुल वित्तीय स्थिति इसे निर्धारित करती है तो दिवालियापन एक विकल्प हो सकता है। व्यक्तियों के लिए दिवालियापन के दो प्राथमिक प्रकार हैं। अध्याय 7 दिवालियापन, जिसे कभी-कभी परिसमापन दिवालियापन के रूप में संदर्भित किया जाता है, में कार सहित, अदालत के न्यासी को अपनी संपत्तियों को सौंपना शामिल है, जो उन्हें परिसमाप्त करेगा और आपके ऋणों का भुगतान करने के लिए आय का उपयोग करेगा। अब आप कार के मालिक नहीं होंगे, लेकिन आप ऋण के लिए भी उत्तरदायी नहीं होंगे। कुछ मामलों में, यदि आप कार रखना चाहते हैं, तो आप अपने ऋण को अधिक अनुकूल शर्तों पर पुन: प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। अध्याय 13 दिवालियापन, जिसे कभी-कभी वेज ईयरनर प्लान के रूप में जाना जाता है, आपको अपनी कार सहित अपनी संपत्ति पर कब्जा बनाए रखने की अनुमति देता है, जबकि अदालत एक उपयुक्त पुनर्भुगतान योजना निर्धारित करती है।

क्रेडिट विचार

जब तक आप अपनी कार ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, जब तक आप सहमत नहीं होते हैं कि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नुकसान पहुंचाते हैं। आपके ऋणदाता को देर से भुगतान, ऋण संशोधन और क्रेडिट-रिपोर्टिंग एजेंसियों को प्रतिगामी रिपोर्ट करने का अधिकार है। ऋणात्मक जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक रह सकती है और इससे ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन हो सकता है, या आपको उच्च ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ सकता है। दिवालिया होने वाले सार्वजनिक रिकॉर्ड हैं जो 10 वर्षों तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बने रहेंगे। आपके क्रेडिट रिपोर्ट से दिवालिया हो जाने के बाद भी, यदि आपने कभी दिवालिया होने के लिए आवेदन किया है, तो आपसे क्रेडिट या नौकरी के आवेदन मांगे जा सकते हैं। इस जानकारी का खुलासा करने में विफलता आपके ऋण से इनकार या आपकी नौकरी से बर्खास्तगी के लिए आधार हो सकती है।