यदि आप अपने पुराने 401k स्टेटमेंट को देख रहे हैं, तो सोच रहे हैं कि यह कर मुक्त क्यों नहीं हो सकता है, हो सकता है कि इसे रोथ इरा में बदलने का पता लगाने का कोई मतलब हो। एक रोथ इरा योजना सेवानिवृत्ति के लिए उपयोग किए जाने पर कर-मुक्त हो जाती है और अन्य उपयोगों, जैसे कि बच्चे की शिक्षा या पहले घर की खरीद के लिए उपयोग किए जाने पर कर को स्थगित कर दिया जाता है। अपने रोथ इरा को परिवर्तित करना पहले से कहीं अधिक आकर्षक है। 2010 में शुरू, रोथ इरा रूपांतरण सभी के लिए उपलब्ध हैं, न कि केवल उन लोगों के लिए जो $ 100,000 या उससे कम कमाते हैं।
अपने पुराने नियोक्ता को यह सुनिश्चित करने के लिए कॉल करें कि आपने आधिकारिक तौर पर रोजगार समाप्त कर दिया है। आपको वर्तमान 401k योजना पर रोल करने की अनुमति नहीं है, इसलिए जब तक आपने यह सत्यापित नहीं कर लिया कि आप परिवर्तन प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं, तब तक बदलाव के सभी कामों को टालना सबसे अच्छा है। जब आप फोन पर हों तो रोजगार समाप्ति की तारीख का पता लगाएं। आपको अपने रोलओवर पेपरवर्क के लिए इस जानकारी की आवश्यकता हो सकती है।
एक कंपनी के लिए अपने रोथ इरा ट्रस्टी के रूप में सेवा करने के लिए खोजें। यदि आप अपने दम पर निवेश चुनने में सहज हैं, तो आप ऑनलाइन या डिस्काउंट ब्रोकरेज फर्म का चयन करके कुछ डॉलर बचा सकते हैं। यदि आपको मदद करनी है, तो दोस्तों से रेफरल मांगकर एक पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज फर्म ढूंढें। एक बार जब आप कुछ उम्मीदवारों का साक्षात्कार लेते हैं और वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण ब्रोकरचेक वेबसाइट (संसाधन देखें) पर अपने अनुभव को दर्ज करने और रिकॉर्ड करने के लिए एक संभावित दलाल की पहचान करते हैं।
एक रोथ इरा के लिए अपने 401k को स्थानांतरित करने के लिए रोलओवर पेपरवर्क भरें। यदि आपने एक ब्रोकर का उपयोग करने का फैसला किया है, तो वह आवश्यक कागजी कार्रवाई का निर्धारण करेगा और रोलओवर को पूरा करने के लिए आपको प्रक्रिया पर निर्देशित करेगा। यदि आप ऑनलाइन या डिस्काउंट ब्रोकर का उपयोग कर रहे हैं, तो 401k रोलओवर पेपरवर्क के लिए उनकी वेबसाइट से परामर्श करें। आपको अपने 401k प्रदाता को कॉल करने की आवश्यकता हो सकती है ताकि यह पता लगाया जा सके कि उन्हें IRA को आपके फंड जारी करने की आवश्यकता होगी। उनके पास अपना स्वयं का कागजी काम हो सकता है जिसे आपको पूरा करना होगा।
एक टैक्स फंड बनाएं। यदि आप 2010 में ऐसा कर रहे हैं, तो आप 2011 में आय के रूप में आधा कर योग्य राशि और 2012 में अन्य आधा भुगतान करेंगे। 2010 के बाद, आपको उस वर्ष परिवर्तित राशि पर आयकर का भुगतान करने के लिए अपने रोथ IRA के बाहर पर्याप्त आवश्यकता होगी। ये धनराशि आपके रोथ इरा के बाहर से आनी चाहिए या आप इन डॉलर पर कर के अधीन होंगे क्योंकि परिवर्तित धन को पांच साल तक नहीं छुआ जा सकता है। यदि आपकी आयु 10 N है, तो आप 59 प्रतिशत जुर्माना भी अदा करेंगे।
टैक्स के समय में सही कागजी कार्रवाई दर्ज करें। आपको अपने करों का उपयोग करने के लिए 1099k प्रदाता से एक 401-R प्राप्त होगा। IRS के अनुसार, आपको फॉर्म 1, लाइनों 1099a और 1040b पर अपने रूपांतरण की रिपोर्ट करने के लिए 16-R के बॉक्स 16 में दिखाई गई राशि का उपयोग करना चाहिए; प्रपत्र 1040A, लाइनों 12a और 12b; या फॉर्म 1040NR, लाइनों 17a और 17b। उस राशि से, आपके द्वारा किए गए किसी भी योगदान को घटा दें। शेष राशि दर्ज करें, भले ही फॉर्म 1040 पर शून्य, लाइन 16b; फॉर्म 1040A, लाइन 12b: या फॉर्म 1040NR, लाइन 17b। 2010 में, रोलओवर रिपोर्ट करने के लिए आपको फॉर्म 8606 भी दर्ज करना होगा।
