कई उधारदाता निवेश संपत्तियों पर कड़े दिशानिर्देश लगाते हैं।
वित्तीय अस्थिरता या अल्पकालिक योजना पर ध्यान केंद्रित करने से कई लोगों को घर खरीदने के बजाय किराए पर लेना पड़ता है। यदि आप अपनी बचत घोंसले के अंडे में टैप करते हैं और एक आवासीय घर को आय संपत्ति में बदल देते हैं, तो आप इस पर नकद और अपनी मासिक आय को बढ़ा सकते हैं। यदि आपके पास घर की पूरी लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है, तो आप कमी को कवर करने के लिए एक निवेश संपत्ति बंधक निकाल सकते हैं। हालांकि, अपने वर्तमान पैड के लिए वित्तपोषण प्राप्त करना आसान लग सकता है, निवेश होम लोन के लिए अर्हता प्राप्त करना थोड़ा अधिक कठिन साबित हो सकता है।
ऋण उत्पाद
आप उसी प्रकार के ऋण के साथ एक आय संपत्ति का वित्तपोषण कर सकते हैं जिसका उपयोग आपने अपने प्राथमिक निवास को खरीदने के लिए किया था। यदि आप लंबी दौड़ के लिए इसमें हैं, तो आपके पास एक निश्चित 15-year या 30-year टर्म लोन का विकल्प है। यदि आप केवल कुछ वर्षों के लिए घर पर पकड़ बनाना चाहते हैं, तो आप कम मासिक भुगतान के प्रारंभिक अवधि के साथ समायोज्य दर बंधक के लिए आवेदन कर सकते हैं। कुछ ऋणदाता घरेलू इक्विटी लाइनों को भी क्रेडिट की पेशकश करते हैं जिसका उपयोग आप किराये की संपत्ति खरीदने के लिए कर सकते हैं। आपको केवल इन ऋणों पर ब्याज भुगतान करना होगा जब तक या तो आप घर बेचते हैं या ऋण अवधि समाप्त हो जाती है, जिस बिंदु पर आप मूलधन का भुगतान करते हैं।
मूल्य के लिए ऋण
प्राथमिक निवास ऋण के रूप में, ऋणदाता सरकार द्वारा प्रायोजित उद्यमों फैनी मॅई और फ्रेडी मैक को बड़ी संख्या में निवेश संपत्ति ऋण बेचते हैं। ये इकाइयां होम लोन पर ऋण-से-मूल्य अनुपात को सीमित करती हैं, जो मूल रूप से संपत्ति की मात्रा का मतलब है जो आप वास्तव में वित्त कर सकते हैं। निवेश घरों के लिए, फ्रेडी मैक LTV को 85 प्रतिशत तक सीमित करता है, जिसका अर्थ है कि आपको भारी 15 प्रतिशत डाउन पेमेंट के साथ आना होगा। इसके विपरीत, फ्रेडी मैक आपको सिर्फ 5 प्रतिशत के नीचे भुगतान के साथ एक प्राथमिक घर खरीदने की अनुमति देता है। अधिकांश उधारदाता ऋणों पर समान प्रतिबंध लगाते हैं जिन्हें बरकरार रखा जाता है और फ्रेडी मैक या फैनी मॅई को नहीं बेचा जाता है।
आमदनी
हालाँकि, आप अपने निवेश घर को नकद गाय के रूप में उपयोग करने की योजना बनाते हैं, आप अपने ऋण आवेदन पर किराये की आय को सूचीबद्ध नहीं कर सकते हैं। फ्रेडी मैक आपको अपने आवेदन पर किराये की आय को शामिल करने की अनुमति केवल तभी देता है जब आपके पास किराए के भुगतान को इकट्ठा करने का दो साल का इतिहास हो। जाहिर है, आप घर खरीदने के लिए अभी तक इस आवश्यकता को पूरा नहीं कर सकते हैं। यह आपको नुकसान पहुंचा सकता है क्योंकि आपके क्रेडिट से अलग, एक ऋणदाता आपके ऋण-से-आय अनुपात के आधार पर आपके ऋण आवेदन का मूल्यांकन करता है। आमतौर पर, आप ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं यदि आपकी मौजूदा आय का 45 प्रतिशत से अधिक आपके वर्तमान ऋण का भुगतान करने के लिए समर्पित है। सीधे शब्दों में कहें, तो आपको यह साबित करना होगा कि आप अपने किराएदारों से एक प्रतिशत प्राप्त किए बिना बंधक का खर्च उठा सकते हैं।
विचार
DTI और LTV प्रतिबंध कई आय संपत्ति बंधक अनुप्रयोगों पर से पर्दा हटाते हैं। हालांकि, लंबे समय में आप कुछ सिरदर्द से बच सकते हैं यदि आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार कर दिया गया है। यदि आप घर खरीदने या भुगतान को कवर करने के लिए मुश्किल से नकदी जुटा सकते हैं, तो जब आप किराए पर नहीं ले सकते, तो आप निरंतर रखरखाव, देयता बीमा और समय की अवधि को कैसे संभालेंगे? हामीदारी दिशा-निर्देश स्पष्ट रूप से उधारदाताओं के हितों की रक्षा करते हैं, लेकिन दिशा-निर्देश वहां भी हैं जो आपको अधिक ऋण लेने से रोक सकते हैं।
