कैसे पता करें कि आप एक बंधक के लिए पात्र हैं और कितने के लिए?

एक बंधक पूर्व-अनुमोदन यह निर्धारित करता है कि आप कितना घर खरीद सकते हैं।

घर खरीदना एक बहुत बड़ा वित्तीय निवेश है; इसलिए, यह पहले से पता करने के लिए भुगतान करता है कि एक ऋणदाता आपको कितना उधार देने के लिए तैयार है। बंधक अनुमोदन प्रक्रिया में शामिल कई चरण हैं और यह समझना कि प्रक्रिया कैसे काम करती है, यह निर्धारित करने में मदद करेगी कि क्या आप बंधक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं और घर का प्रकार जो आप खरीद सकते हैं। हालांकि एक बंधक ऋणदाता आपको अंतिम स्वीकृति नहीं देगा, जब तक कि आप एक घर पर एक प्रस्ताव देने के बाद, आपको एक रियाल्टार के साथ काम करने के लिए एक ऋणदाता से पूर्व-अनुमोदन की आवश्यकता होगी।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र डालें। तीन क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति का अनुरोध करें और उन्हें सटीकता के लिए जांचें (संसाधन देखें)। पारंपरिक उधारदाताओं को आम तौर पर कम से कम 720 के स्कोर की आवश्यकता होती है, हालांकि यह ऋणदाता के आधार पर भिन्न होता है। ज्यादातर मामलों में, इस बात की बहुत कम संभावना है कि आपको पारंपरिक बंधक ऋण के लिए अनुमोदित किया जाएगा यदि आपका क्रेडिट स्कोर एक्सएनयूएमएक्स से कम है। यदि आपके पास क्रेडिट समस्या है, तो अपने सभी खातों को चालू करने के लिए किसी भी गंभीर रूप से अयोग्य ऋण का भुगतान करने पर काम करें। यह आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद कर सकता है।

अपने मासिक ऋण भुगतान की तुलना अपनी मासिक आय से करें। यदि आपका ऋण अनुपात बहुत अधिक है तो आप ऋण प्राप्त नहीं कर सकते हैं। बैंक्रेट बताते हैं कि एक ऋणदाता यह देखेगा कि आपके द्वारा किए गए कुल ऋण भुगतान आपकी सकल घरेलू आय के 36 प्रतिशत से अधिक है या नहीं। यदि वे इससे अधिक करते हैं, तो ऋणदाता आपको बंधक ऋण के लिए एक उच्च जोखिम पर विचार कर सकता है। ऋणदाताओं को आम तौर पर बंधक प्रिंसिपल, ब्याज, संपत्ति कर और गृहस्वामी बीमा की आवश्यकता होती है जो आपके घरेलू सकल मासिक आय के 28 प्रतिशत से अधिक नहीं है। यह आमतौर पर एक पारंपरिक बंधक ऋण के लिए आपको योग्य बनाता है।

निर्धारित करें कि आपके पास डाउन पेमेंट के लिए कितना है। यद्यपि बंधक ऋण के लिए पूर्व-योग्य या पूर्व-अनुमोदित होने के लिए हाथ में डाउन पेमेंट होना आवश्यक नहीं है, लेकिन आप यह विचार करना चाहेंगे कि घर खरीदते समय आप कितना पैसा लगा सकते हैं। वेल्स फ़ार्गो के अनुसार, आमतौर पर पारंपरिक घरेलू बंधक ऋण के लिए न्यूनतम डाउन पेमेंट 5 प्रतिशत है। हालाँकि, आप जितना बड़ा भुगतान कर सकते हैं, उतना अधिक मौका होगा कि आप ऋण के लिए स्वीकृत हो जाएंगे, और बेहतर शर्तें आपको मिलेंगी। जब तक आप फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन या वेटरन्स अफेयर्स के माध्यम से कम डाउन पेमेंट प्रोग्राम के लिए आवेदन कर रहे हैं, एक ऋणदाता को 20 प्रतिशत तक के डाउन पेमेंट की आवश्यकता हो सकती है।

यह निर्धारित करने के लिए कि आप ऋण के लिए पूर्व अर्हता प्राप्त करेंगे, ऑनलाइन बंधक कैलकुलेटर (संसाधन देखें) का उपयोग करें। ऋणदाता या बंधक ब्रोकर द्वारा पूर्व-योग्य होने से पहले, एक स्व-पूर्व-योग्यता का प्रदर्शन करने से आपको यह पता लगाने में मदद मिल सकती है कि आप एक घर के लिए कितना भुगतान कर सकते हैं। एक बंधक सामर्थ्य कैलकुलेटर आपको आय के स्रोतों, ऑटो ऋणों पर मासिक भुगतान, व्यक्तिगत ऋण, छात्र ऋण और घूमने वाले क्रेडिट कार्ड खातों सहित जानकारी की आवश्यकता होगी, इसके अलावा ऋण ब्याज दर और ऋण अवधि जो आप चाहते हैं। आपको यह इंगित करने की आवश्यकता होगी कि खरीद मूल्य का कितना प्रतिशत आप डाउन पेमेंट पर डाल सकते हैं, आपकी सकल आय का कितना प्रतिशत आप आवास खर्चों पर खर्च करते हैं, साथ ही साथ आपकी सकल आय का कितना प्रतिशत आप आवास और अन्य सभी ऋणों और खर्चों पर खर्च करते हैं । यह निर्धारित करने में आपकी सहायता करेगा कि क्या आप एक निश्चित मूल्य सीमा के भीतर घर के लिए बंधक भुगतान का भुगतान कर सकते हैं।

दो या तीन अलग-अलग बंधक उधारदाताओं से बात करें। कई आपके द्वारा दी गई जानकारी का उपयोग करके टेलीफोन या ऑनलाइन पर एक पूर्व-योग्यता विश्लेषण प्रदान करते हैं। मूल बातें जैसे कि आय, ऋण और आपके द्वारा अपेक्षित डाउन पेमेंट देने के लिए तैयार रहें। एक ऋणदाता इस बात में दिलचस्पी ले सकता है कि आपने पिछले कई वर्षों से एक ही नौकरी या एक ही क्षेत्र या उद्योग में काम किया है या नहीं। लगातार आय, संपत्ति और आय के अतिरिक्त स्रोत होने से आपको बंधक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

यदि आप संयुक्त रूप से एक बंधक के लिए आवेदन करने जा रहे हैं तो आप और आपके साथी दोनों के लिए सभी प्रासंगिक वित्तीय दस्तावेज एकत्र करें। पिछले दो वर्षों में अपने दो सबसे हाल के डब्ल्यू-एक्सएनयूएमएक्स फॉर्म, पिछले दो या तीन भुगतान स्टब्स और टैक्स रिटर्न खोदें। कई महीनों के बैंक स्टेटमेंट और निवेश और अन्य वित्तीय परिसंपत्तियों से संबंधित किसी भी जानकारी को इकट्ठा करें। एक ऋणदाता इस जानकारी का मूल्यांकन यह निर्धारित करने के लिए करेगा कि क्या आप बंधक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।

एक से अधिक ऋणदाता से पूर्व अनुमोदन के लिए आवेदन करें। पूर्व-अनुमोदन विक्रेताओं को आश्वासन देता है कि आप वास्तव में एक घर के लिए एक बंधक प्राप्त कर सकते हैं। पूर्व-अनुमोदन सुरक्षित करने से आपको यह भी पता चल सकता है कि आप कितना उधार ले सकते हैं। यह इस बिंदु पर है कि एक ऋणदाता आपके क्रेडिट इतिहास की समीक्षा और सत्यापन करेगा। पूर्व-अनुमोदन पत्र आमतौर पर 90 दिनों की अवधि के लिए मान्य होते हैं।

टिप

• एक ऋणदाता द्वारा बंधक के लिए पूर्व-योग्यता ऋण, रोजगार, आय, ऋण और संभावित उधारकर्ता द्वारा प्रदान की गई संपत्ति की जानकारी पर आधारित है। पूर्व-अनुमोदन के साथ, हालांकि, समान जानकारी का अनुरोध किया जाता है, लेकिन पूर्व-योग्यता के विपरीत, जानकारी सत्यापित है।