पर्यवेक्षित बनाम असुरक्षित बंधक

एक पर्यवेक्षित बंधक ऋणदाता ओवरसाइट का उच्च स्तर प्रदान करता है।

फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा पर्यवेक्षित बंधक उधारदाताओं की संख्या 409 से 2003 की चौथी तिमाही में 319 से 2013 की पहली तिमाही में पिछले एक दशक में काफी कम हो गई है। बंधक ऋणदाताओं की देखरेख करने वाली एजेंसियां ​​उन्हें दो श्रेणियों में अलग करती हैं: पर्यवेक्षण और अप्रकाशित। एजेंसियों के विषय ने बंधक ऋणदाताओं की निगरानी की जो अनपेक्षित उधारदाताओं की तुलना में बहुत अधिक छानबीन करते थे। इसका मतलब है कि बंधक ऋणदाताओं की निगरानी आपको बंधक ऋणदाता की खोज करते समय एक सुरक्षित विकल्प प्रदान कर सकती है।

स्वीकृत ऋणदाता

एफडीआईसी, फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन और यूएस डिपार्टमेंट ऑफ वेटरन्स अफेयर्स (वीए) सभी बंधक ऋणदाताओं को मंजूरी देते हैं। एफडीआईसी में आम तौर पर सबसे व्यापक निरीक्षण होता है क्योंकि वे पारंपरिक ऋण देने वाले राष्ट्रीय बंधक ऋणदाताओं को मंजूरी देते हैं। एफएचए ने एफएचए-गारंटीकृत ऋण की पेशकश करने के लिए ऋणदाताओं को मंजूरी दी; VA ऋण-गारंटीकृत ऋण की पेशकश करने के लिए उधारदाताओं को मंजूरी देता है। एफडीआईसी के समान, एफएचए पर्यवेक्षित और गैर-पर्यवेक्षित सहित चार प्रकार के उधारदाताओं को मंजूरी देता है। VA बंधक ऋण प्रदाताओं को दो श्रेणियों में विभाजित करता है: पर्यवेक्षित और अप्रमाणित।

पर्यवेक्षित उधारदाताओं

एक पर्यवेक्षित बंधक ऋणदाता को एक पर्यवेक्षित बंधक के रूप में भी संदर्भित किया जाता है। पर्यवेक्षित बंधक बैंक, बचत और ऋण हैं, और क्रेडिट यूनियन जो कि फेडरल रिजर्व सिस्टम के सदस्य हैं या जिनकी जमा एफडीआईसी या नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (NCUA) द्वारा बीमा की जाती है। पर्यवेक्षित बंधक उधारदाताओं के पास उनकी प्रमुख गतिविधि के रूप में बैंकिंग है या वे वित्तीय संस्थानों की सहायक कंपनियों के रूप में कार्य करते हैं जो मुख्य रूप से बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।

उच्च मानक

क्योंकि पर्यवेक्षित ऋणदाता विनियमित संस्थानों का हिस्सा हैं, इसलिए उनके नियामक अनुपालन के उच्च मानकों के लिए उन्हें पकड़ते हैं। यदि आप एक बंधक ऋणदाता के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो आप एक पर्यवेक्षित ऋणदाता का चयन करने में आराम ले सकते हैं। इसके अलावा, एफडीआईसी, एनसीयूए, एफएचए और वीए पर्यवेक्षित बंधक की निगरानी करता है, ऋण अधिकारियों को समय-समय पर समीक्षा के लिए निर्धारित करता है कि क्या ऋणदाता सभी उधार मानकों को पूरा करता है। यदि आपको पर्यवेक्षित ऋणदाता के बारे में शिकायत है, तो इनमें से एक संघीय एजेंसी जांच करेगी।

गैर-पर्यवेक्षित उधारदाताओं

दूसरी ओर, गैर-पर्यवेक्षित बंधक का कोई बैंकिंग परिचालन नहीं है। वे पूरी तरह से बंधक ऋणदाताओं या निवेशकों के रूप में कार्य करते हैं। गैर-पर्यवेक्षित बंधक उधारदाताओं, जिन्हें अनसुनी के रूप में भी जाना जाता है, को क्रेडिट या इसी तरह के वित्तपोषण कार्यक्रम की एक गोदाम लाइन बनाए रखना चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि अप्रकाशित बंधक के पास आपके बंधक के साथ-साथ बाकी सभी को निधि देने के लिए धन है और यह अनुबंध के लिए निधि में प्रवेश करता है। क्रेडिट लाइन यह भी सुनिश्चित करती है कि उसके पास अपने परिचालन को कवर करने के लिए पर्याप्त धन हो। गैर-पर्यवेक्षित बंधक उधारदाता अपने ऋणों को पैकेज करते हैं और उन्हें थोक उधारदाताओं या फैनी मॅई को बेचते हैं। फैनी मॅई अर्ध-संघीय एजेंसी है जो बंधक खरीदती है, उन्हें पैकेज देती है और उन्हें बाजार पर बांड जैसे उपकरणों के रूप में बेचती है। अप्रयुक्त बंधक भी लागू एजेंसी के साथ प्रमाणित ऑडिट फाइल करते हैं, जो एजेंसी सालाना समीक्षा करती है।

समानताएं और अंतर

पर्यवेक्षित और अप्रमाणित बंधक दोनों उत्पन्न हो सकते हैं, गिरवी रख सकते हैं और बंधक ऋण ले सकते हैं। अगर एफएचए द्वारा अनुमोदित किया जाता है, तो ये दोनों संस्थाएं भी बंधक खरीद सकती हैं और एफएचए बीमाकृत बंधक बेच सकती हैं। हालांकि, पर्यवेक्षित उधारदाताओं को बहुत अधिक मानक के लिए आयोजित किया जाता है और अनपेक्षित उधारदाताओं की तुलना में अधिक नियमित निगरानी के अधीन होता है।