न केवल आप उह, डाउनसाइज़ किए गए थे, बल्कि आपको अपने एक्सएनयूएमएक्स (के) को भी अपने साथ रखना था। इसे एक अलग-अलग रिटायरमेंट अकाउंट में रोल करने से आपको टैक्स काटने से बचाया जा सकता है, लेकिन अब आप उस खाते से फंस गए हैं जिसे आप प्रबंधित नहीं करना चाहते हैं। अच्छे कारण हैं - सुविधा के अलावा - IRA से अपने कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खाते में पैसे स्थानांतरित करने के लिए। आप केवल कर-कटौती योग्य योगदान और कमाई को स्थानांतरित कर सकते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप पैंतरेबाज़ी को सही तरीके से करते हैं।
रोल करने के कारण
आम तौर पर, आप अपने नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना के बाहर कम शुल्क और अधिक निवेश विकल्प प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, आपके पैसे में ट्रांसफर करने के चार प्राथमिक कारण हैं। कुछ राज्य IRA खातों को लेनदारों और क्षति निर्णयों से नहीं बचाते हैं; संघीय कानून कार्यस्थल की योजनाओं को ऐसी सुरक्षा देता है। अपने प्रीटेक्स IRA संतुलन को कम करने से आप अपनी शेष IRA परिसंपत्तियों को Roth IRA में अधिक कर-प्रभावी रूप से परिवर्तित कर सकते हैं। यदि आपकी कंपनी की योजना इसकी अनुमति देती है तो आपका 401 (k) खाता बढ़ाना आपको एक बड़ी ऋण क्षमता प्रदान करता है। अंत में, आप 401 (k) से 55 की उम्र में रिटायर होने पर कर के बिना अपना पैसा निकाल सकते हैं; दंड-मुक्त IRA वितरण के लिए आपको 59 1 / 2 तक प्रतीक्षा करनी चाहिए।
शुरू करना
आंतरिक राजस्व सेवा आपको IRA को 401 (k) में ले जाने की अनुमति देती है, लेकिन आने वाले IRA हस्तांतरण को स्वीकार करना योजना पर निर्भर करता है। सुनिश्चित करें कि आपकी कंपनी की योजना इसकी अनुमति देती है। यदि आपकी योजना IRA स्थानांतरण को स्वीकार नहीं करती है, तो योजना में संशोधन करने के लिए कहें।
रोल ओवर ओवर रोलओवर
कुछ योजनाएं केवल एक रोलओवर IRA - संपत्ति को स्वीकार करेंगी जो आपने पिछले नियोक्ता की योजना से IRA खाते में स्थानांतरित की थीं, शायद जब आप नौकरियों के बीच थे। यदि आपने उन रोलओवर परिसंपत्तियों को एक अलग खाते में रखा है, तो आप सीधे रोलओवर करने में सक्षम हो सकते हैं। आप अपने वर्तमान कार्यस्थल योजना में अपने लचीलेपन के आधार पर अपने निवेश को स्थानांतरित करने में सक्षम हो सकते हैं। आपकी कंपनी का प्लान प्रशासक आपको आपके IRA कस्टोडियन के लिए आवश्यक निर्देश दे सकता है।
मिश्रित इरा
नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना केवल एक हस्तांतरण में केवल प्रेटाक्स संपत्ति को स्वीकार कर सकती है। यद्यपि आईआरएस आपको अपने रोलओवर के लिए प्रीटैक्स राशि को अलग करने की अनुमति देता है, यह संदेहास्पद है कि आपकी योजना एक खाते से हस्तांतरण को प्रेटाक्स और टैक्स-फंड के साथ स्वीकार करेगी। यदि कंपनी को हस्तांतरण में कर धन की खोज की गई थी तो जोखिम को कंपनी की योजना के अयोग्य घोषित किया जा सकता है।
अप्रत्यक्ष रोलओवर
ज्यादातर मामलों में - निश्चित रूप से यदि आप एक पारंपरिक आईआरए से धनराशि स्थानांतरित कर रहे हैं, विशेष रूप से मिश्रित परिसंपत्तियों के साथ - आपका रोलओवर दो-चरणीय प्रक्रिया होगी। सबसे पहले, आपको अपने IRA संरक्षक से उस राशि के लिए एक चेक का अनुरोध करना चाहिए जिसे आप स्थानांतरित करना चाहते हैं। करों का भुगतान करने से बचने के लिए, साथ ही प्रारंभिक आईआरए निकासी के रूप में राशि पर जुर्माना, आपको 60 दिनों के भीतर कंपनी की योजना में अपने खाते में पैसा जमा करना होगा। आप ट्रांसफर चेक पर रोक लगाने से बच सकते हैं, क्योंकि यह "कंपनी प्लान FBO का नाम" आपके नाम के लिए किया गया है। "" FBO का अर्थ है "फॉर बेनिफिट ऑफ़।"
निषिद्ध रोलओवर
आप एक रोथ इरा से धन पर रोल नहीं कर सकते हैं; यह सब कर-बाद का पैसा है। आईआरएस आपको अपने कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना में एक विरासत IRA स्थानांतरित करने से भी रोकता है।
