एक एकल 401 (K) सेवानिवृत्ति योजना कैसे सेट करें

सोलो 401 (k) s केवल उन प्रोपराइटरों के लिए उपलब्ध हैं जो रिटायरमेंट के लिए बचत करना चाहते हैं।

उद्यमिता के लाभों में आपको प्यार, अनुकूल घंटे और एक एकल 401 (k) सेवानिवृत्ति खाता शामिल है। एक एकल 401 (k) बिना किसी कर्मचारी के एकमात्र मालिक के लिए सुलभ है, या जिसका पति या पत्नी आपके व्यवसाय से आय अर्जित करता है, और एक सेवानिवृत्ति योजना शुरू करना या जारी रखना चाहता है। एक व्यक्ति या एकल 401 (k) भविष्य की गुणवत्ता के साथ भविष्य का नेतृत्व कर सकता है, यदि आप अभी इसे ठीक मानते हैं, तो बेहतर नहीं है। इसके प्रमुख फायदों में - आप पारंपरिक एक्सएनयूएमएक्स (के) सहित अधिकांश अन्य योजनाओं के साथ अपनी तुलना में काफी अधिक पूर्व-कर के पैसे निकाल सकते हैं। और एकल 401 (k) स्थापित करने और बनाए रखने के लिए सरल है।

खाता प्रकार और योजना विकल्प

एकल 401 (k) खाते का पारंपरिक या रोथ संस्करण चुनें। पारंपरिक खाता आपको पैसे को प्रीटैक्स आधार पर सेट करने की अनुमति देता है और जब तक आप इसे वापस नहीं लेते हैं, तब तक कर-स्थगित हो जाता है। आप एक रोथ खाते में योगदान पर आयकर का भुगतान करेंगे, लेकिन पैसा कर-मुक्त हो जाएगा और जब आप इसे वापस लेंगे तो आप उस पर कर का भुगतान भी नहीं करेंगे। सोलो एक्सएनयूएमएक्स (के) योजनाएं आपको रोथ योगदान या पारंपरिक योगदान के रूप में अपने योगदान को नामित करने का विकल्प देने के लिए स्थापित की जा सकती हैं। यदि आप ऐसा करते हैं, तो आपकी वार्षिक योगदान सीमा आपके द्वारा संयुक्त दो योजनाओं में लगाए गए कुल पर लागू होगी।

ऑनलाइन निवेश फर्मों पर जाएं। ब्रोकरेज वेबसाइटों के पास एक्सएनयूएमएक्स (के) जानकारी के लिए समर्पित अनुभाग हैं और इसमें आपकी सेवानिवृत्ति की योजनाओं के लिए सही निवेश विकल्प खोजने में मदद करने के लिए योजना उपकरण शामिल हैं। यदि आपको जरूरत है या एक लाइसेंस प्राप्त वित्तीय सलाहकार के साथ मिलने के लिए एक पूर्ण सेवा ब्रोकरेज फर्म पर जाएं, तो अपने एक्सएनयूएमएक्स (के) को स्थापित करने में मदद के साथ-साथ सेवानिवृत्ति की योजना पर गहराई से सलाह लें।

अपने खाते के लिए स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड का एक पोर्टफोलियो चुनें। आपके द्वारा चुनी गई ब्रोकरेज फर्म आपको बताएगी कि कैसे अपने सोलो एक्सएनयूएमएक्स (के) पोर्टफोलियो में विविधता लाएं, आपको दिखाते हैं कि कहां योगदान देना है, कैसे फंड की निगरानी करनी है और प्रदर्शन का मूल्यांकन करना है। बाजार की अस्थिरता के दौरान क्या करना है, इस बारे में अपने सलाहकार से बात करें।

योजना और भविष्य के लक्ष्यों को समझना

एकल 401 (k) योजनाओं के लिए सेट अप शुल्क पर ध्यान दें। शुल्क की जानकारी और शेड्यूल के लिए कंपनी की वेबसाइट पर जाएं, या खाता खोलने से पहले अपने सलाहकार से शुल्क जानकारी के लिए पूछें। यह कदम महत्वपूर्ण है क्योंकि फीस बढ़ जाती है और दीर्घकालिक बचत के लक्ष्य के खिलाफ काम करते हैं। आपका खाता सलाहकार आपके भुगतान योजना में शुल्क और शुल्क अनुसूची का काम करने में सक्षम है ताकि आप अतिरिक्त लागत के ऊपर बने रहें।

रिटायरमेंट फंड के उपयोग को रोकें। इस बात का अंदाजा लगा लें कि जब आप रिटायरमेंट की उम्र तक पहुँच जाते हैं तो खाते के साथ क्या करने की योजना बनाते हैं ताकि आप जान सकें कि हर महीने कितना योगदान देना है और उन योगदानों को कैसे आवंटित करना है। उम्र, वर्तमान आय और अपने क्षेत्र में रहने की लागत, या जिस क्षेत्र में आप वापसी की शुरुआत करते हैं, उस क्षेत्र में रहने की योजना जैसे महत्वपूर्ण विचारों के बारे में सोचें। इन महत्वपूर्ण लक्ष्यों को एक साथ पूरा करने के लिए अपने वित्तीय योजनाकार या जीवनसाथी से बात करें।

एकल 401 (k) योगदान सीमा के बारे में अपने सलाहकार से पूछें। वर्तमान नियमों के तहत, 50 से कम उम्र के प्रतिभागी $ 17,000 का अधिकतम योगदान कर सकते हैं, या तो पूर्व-कर (पारंपरिक) या बाद के कर (Roth)। व्यवसाय कंपनी के अतिरिक्त 20 प्रतिशत के मुनाफे में भी योगदान दे सकता है। आपके योगदान का संयुक्त अधिकतम - जिसमें आपका वेतन डिफरल योगदान और आपका लाभ साझाकरण योगदान शामिल है - $ 50,000 या वर्ष के लिए कंपनी के कुल लाभ से अधिक नहीं आ सकता है, जो भी कम हो। 50 से अधिक उम्र के प्रतिभागी "कैचअप" योगदान के लिए अतिरिक्त $ 5,500 का योगदान कर सकते हैं, इसलिए आपके पास अपनी कंपनी के साथ उम्र बढ़ने के लिए तत्पर हैं। यदि आपका पति एक कर्मचारी के रूप में आय अर्जित करता है और एकल 401 (k) में भाग लेता है, तो वह अपनी व्यक्तिगत सीमाओं तक अलग-अलग योगदान कर सकता है, लेकिन ध्यान रखें कि आपका कुल योगदान वर्ष के लिए कंपनी के कुल लाभ से अधिक कभी नहीं हो सकता है।

टिप

• यदि आप जल्दी वापसी के दंड से बचना चाहते हैं तो धन को 59 money तक निवेश किया जाना चाहिए। तब से पहले पैसे निकालें और आप एक पारंपरिक एक्सएनयूएमएक्स (के) पर निकासी राशि पर एक्सएनयूएमएक्स प्रतिशत जल्दी वापसी जुर्माना और आयकर का भुगतान करेंगे। आप रोथ खाते में कमाई पर ही उन पेनल्टी का भुगतान करेंगे। अपनी योजना में शामिल करने के विकल्प के रूप में शुरुआती निकासी और ऋण प्रावधानों के बारे में एक 10 (k) सलाहकार से पूछें।